Révision du prêt simple en 2018 auprès de la Banque américaine

Quand considérer: En cas d'urgence après avoir exploré d'autres options

La Banque des États-Unis est devenue la première banque traditionnelle à offrir des petits prêts en tant qu’alternative aux prêts sur salaire en 2018. Le Simple Loan est un prêt à court terme offert aux clients qui ont un compte courant.

Ce prêt porte des taux beaucoup plus bas que les prêts sur salaire traditionnels, mais il reste une forme de crédit onéreuse lorsque vous avez besoin de liquidités rapides. Investmentmatome recommande d'explorer vos alternatives avant de le prendre.

Taux et conditions de la banque américaine

Montant du prêt	100 $ à 1 000 $
AVR	71% ou 88%
Honoraires	Aucun
Vérification de crédit souple?	Non
Calendrier de remboursement	Mensuel sur 3 mois
Temps de financement	Même jour au jour ouvrable suivant
Exigences	Vérification du compte client pendant 6 mois Dépôt direct en compte pendant 3 mois
Options de flexibilité de paiement	Choisissez votre date de paiement lors de l'approbation

" PLUS: Où trouver un petit prêt personnel

Examen du prêt personnel par la banque américaine

La Banque des États-Unis offre des prêts personnels à court terme d’un coût inférieur à ce que vous pouvez trouver chez un prêteur sur salaire en ligne ou au magasin. Il s'agit de la première grande banque nationale à rétablir les prêts sur salaire après la crise financière, lorsque la plupart des banques ont cessé de prêter à des clients ayant un crédit médiocre.

Le prêt est destiné aux clients de la banque américaine qui ont de la difficulté à trouver de l’argent pour faire face à des dépenses imprévues ou à des besoins à court terme, selon le communiqué de presse de la banque.

Qualification: Pour être éligible, vous devez être client d'un compte courant bancaire américain pendant au moins six mois et faire déposer vos chèques de paie directement dans votre compte pendant au moins trois mois. Vous pouvez prendre un prêt à la fois et vous ne pouvez pas en prendre un autre pendant 30 jours après le remboursement du premier. Avec les prêts sur salaire, il n'y a pas de période de réflexion entre les prêts; les prêteurs autorisent les emprunteurs à reporter leurs emprunts moyennant des frais, ce qui conduit souvent à un cycle d'endettement croissant.

La banque américaine tire votre crédit de manière ferme lorsque vous postulez, ce qui peut temporairement amoindrir votre pointage de crédit.

Coût: Le prêt simple coûte 12 USD par tranche de 100 USD empruntés, ce qui correspond à un taux annuel de 71%. C’est bien moins cher que les prêts sur salaire classiques, où le taux moyen est de 391% et qui est dû au bout de trois mois, et non du cycle de deux semaines qui est commun aux prêts sur salaire.

Réduction de paiement automatique: La banque américaine autorise les paiements automatiques et les paiements manuels. Les paiements manuels coûtent en sus 15 USD par tranche de 100 USD empruntés, ce qui correspond à 88% du TAP.

Les paiements sont signalés aux bureaux de crédit, votre score peut donc augmenter si vous effectuez des paiements à temps.

Exemple de prêt: Un prêt de 500 $ avec une échéance de remboursement de 3 mois à un taux de change annuel de 71% comporterait:

• Paiements mensuels: 186,67 $
• Intérêt total: 60 $
• Montant total dû avec le paiement automatique: 560 $
• Montant total dû sans paiement automatique: 575 $

La banque offre également des prêts personnels réguliers et des lignes de crédit pour des montants plus importants avec des périodes de remboursement plus longues.

Comment se compare la banque américaine

Le taux de prêt de la Banque américaine est légèrement supérieur à celui de Oportun, un prêteur alternatif sur salaire qui prête aux personnes ayant un faible degré de solvabilité ou n’ayant aucun antécédent de crédit. Les taux d’opportunité atteignent 66%. Il consent des prêts sur des sites physiques ainsi qu’en ligne, et n’effectue pas de processus d’acquisition de crédit (qui peut réduire votre pointage de crédit).

Les autres prêteurs en ligne qui proposent des alternatives aux prêts sur salaire, tels que LendUp et Rise, ont des taux beaucoup plus élevés.

La banque américaine n’est pas une bonne idée si:

• Vous essayez de créer du crédit: Une carte de crédit sécurisée, un crédit de crédit / emprunteur ou le remboursement de la dette existante sont des moyens plus rapides et moins coûteux d’acquérir du crédit. Découvrez des moyens de créer du crédit et, si vous ne connaissez pas votre score, obtenez votre pointage de crédit gratuit sur Investmentmatome.
• Vous pouvez obtenir de l'argent ailleurs: Investmentmatome recommande d’épuiser d’abord des solutions moins chères, même en cas d’urgence. Répondez au questionnaire ci-dessous pour explorer vos options:

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Avant de contracter un emprunt auprès d'une banque américaine

1. Essayez toutes les autres options: Si aucune des solutions répertoriées ci-dessus ne vous convient, voyez si vous pouvez gagner du temps chez votre créancier, élaborer un plan de paiement ou faire face aux conséquences financières à court terme de ne pas payer, telles que des frais de retard.
2. Comparez le coût de la prise de prêt au coût de ne pas le prendre: Calculez le coût total de ne pas avoir les fonds nécessaires, puis comparez-le au coût typique d'un prêt simple dans votre État.

Si vous contractez un emprunt auprès d'une banque américaine

Si vous décidez de contracter un prêt simple, prévoyez de l'argent dans votre budget pour rembourser le prêt le plus rapidement possible afin d'économiser sur les frais d'intérêts. Ces prêts peuvent coûter beaucoup moins cher que les prêteurs sur salaire, mais ils sont encore trop chers pour constituer une solution à long terme ou une solution répétitive pour vos finances.