Outils d'économies Set-It-and-Forget-It

Les outils financiers les plus simples peuvent être exactement ce dont vous avez besoin pour sortir de votre chèque de paye actuel: vous n'avez pas besoin de volonté.

Près de la moitié (46%) des Américains se disent trop enclins à dépenser 400 dollars supplémentaires en cas d’urgence, une statistique lugubre révélée par une étude de la Réserve fédérale. Construire votre réserve financière peut sembler impossible, mais cela ne nécessite vraiment pas de victoire ou de deuxième emploi chez Powerball.

En fait, économiser de l'argent peut être purement passif. Trouvez quelques minutes pour déployer une ou plusieurs méthodes prédéfinies, comme une configuration de dépôt direct plus intelligente ou un transfert automatique. «Une fois installé, l’inertie positive prend le dessus et vous êtes sur la bonne voie», déclare Ed Vargo, fondateur et gestionnaire de patrimoine privé du Burning River Advisory Group à Westlake, dans l’Ohio.

Fractionner votre dépôt direct

Vous utilisez peut-être déjà le dépôt direct, mais améliorez votre jeu en demandant à votre employeur de diviser votre salaire entre un compte courant et un compte d'épargne. C'est ce qu'on appelle un dépôt direct fractionné.

«Cela peut être un moyen très efficace de vous payer d'abord et de mettre cet argent de côté avant même de le voir», déclare Cynthia Boman Thompson, planificatrice financière agréée chez Cinder Finance à Portland, Oregon.

Commencez par envoyer un montant confortable - même s’il ne s’agit que de 25 $ - sur un compte d’épargne et le reste sur un compte courant. Ou allouer un pourcentage de votre salaire, comme 5% ou 10%.

Au fil du temps, vous vous habituerez à vivre avec ce qui se trouve dans votre compte courant, tandis que l’argent caché ne vous tentera pas autant, a déclaré Thompson. Puis augmentez progressivement le montant que vous enregistrez.

Mettre en place un transfert répété

Si vous utilisez les services bancaires en ligne, il est assez facile de configurer des virements mensuels gratuits. Si vous avez sous-utilisé cet outil de base, adoptez-le - cela peut vous mener loin. Vargo recommande de configurer le virement récurrent pour le placer sur un compte d’épargne en ligne à haut rendement. «Les banques virtuelles, ce qui signifie pas de briques et de mortier, paient généralement un taux d'intérêt plus élevé que votre banque locale», dit-il. Certains comptes d’épargne en ligne rapportent 1% et plus, ce qui est nettement supérieur à la moyenne nationale de 0,06% pour tous les comptes d’épargne, selon la Federal Deposit Insurance Corp.

Les banques à distance peuvent avoir un autre avantage: éliminer les achats impulsifs. Le transfert de l'argent sur un compte courant de votre banque peut prendre un jour ou deux, période au cours de laquelle vous pourriez décider de ne pas acheter.

Ouvrir un compte en ligne pour chaque objectif

Vous pouvez multiplier les effets de cette économie régulière et semblable à celle des tortues. De nombreuses banques vous permettent de créer des comptes en ligne distincts pour différents objectifs financiers, chacun avec des transferts récurrents. Lorsque vous examinez vos soldes pour la «robe de mariée Vera Wang» ou pour «une utilisation en cas d’urgence uniquement», vous comprenez instantanément quel travail vous avez attribué à cet argent.

«Je recommande aux clients d’établir plusieurs petits comptes d’épargne en ligne portant des pseudonymes et d’enregistrer automatiquement pour atteindre ces objectifs. Ce qui est bien, c’est que cela atténue l’inquiétude qui vient avec la gestion de votre argent », a déclaré Timothy Watters, directeur de Watters Financial Services à Paramus, dans le New Jersey.

Enregistrez votre changement

Plusieurs banques et sociétés de services financiers ont des outils en ligne et des applications mobiles qui vous permettent d’économiser de l’argent grâce à une version de haute technologie de l’ancien pot de monnaie. Au lieu de vider vos poches de quartiers et de nickels chaque nuit, vous vous inscrivez en ligne ou via une application smartphone aux programmes qui arrondissent les achats effectués avec votre carte de débit au dollar près. Ce solde est automatiquement mis de côté dans un compte d'épargne. Vous ne manquerez probablement pas la petite monnaie ici et là, et pendant ce temps, votre compte d’épargne augmente sans que vous leviez le petit doigt.

Vous avez une augmentation? Dirigez la moitié vers votre 401 (k)

Lorsque votre patron vous dit que votre chèque de paie reçoit un coup de pouce, saisissez l'occasion de faire la chose intelligente. Transférez immédiatement au moins la moitié de l'augmentation à votre plan 401 (k) en augmentant vos contributions. Une mise en garde: si vous avez une dette importante, envisagez d’utiliser votre augmentation pour la rembourser en premier.

«Vous viviez de votre salaire avant l'augmentation, donc 50% de l'augmentation vous permet toujours d'acheter plus. Cela fonctionne à chaque fois et constitue un moyen d'économie totalement indolore », déclare Linda Lubitz Boone, présidente du Lubitz Financial Group à Miami.

Avec l’assistance technologique, vous pouvez économiser un peu d’argent ici et là, sans effort, en dehors de la configuration initiale. Une fois cela fait, vous profiterez d’une promenade en pilote automatique vers un avenir plus sain sur le plan financier.

Jeanne Lee est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par USA Today.