Définition et exemple de l'assurance vie universelle variable (VUL)

Description:

L'assurance vie universelle variable est un type de

Ce n'est pas la même chose qu'une police d'assurance vie variable (bien que similaire)

Fonctionnement (exemple):

L'assurance vie universelle variable est une combinaison d'assurance vie variable et d'assurance vie universelle. Plus particulièrement, une police d'assurance-vie universelle variable vous permet de modifier vos primes et prestations de décès (bien que cela change le montant de la couverture, bien sûr). Les acheteurs peuvent également faire un paiement forfaitaire pour leur assurance.

Une partie de la prime est investie dans divers instruments - obligations, fonds communs de placement, etc. La valeur de ces instruments change quotidiennement (d'où le nom «assurance vie universelle variable»). politique"). Si la valeur de ces titres augmente, les assurés peuvent parfois appliquer ces bénéfices sur papier à leurs primes (ce qui leur permet d'économiser de l'argent). Bien sûr, si les investissements ne vont pas bien, la prime est toujours due. S'il y a suffisamment de valeur monétaire dans la police pour couvrir les coûts de la police, la police restera en vigueur (bien que certains aient une prime requise pour un certain nombre d'années pour maintenir la police en vigueur).

Il y a deux types de prestations de décès dans les polices d'assurance vie universelle variables: prestations de décès fixes et prestations de décès variables. La prestation fixe n'augmente pas au fil du temps, et la valeur de rachat s'accumule par rapport à la valeur de la prestation de décès, ce qui signifie que le coût de l'assurance pourrait diminuer avec le temps si la valeur des placements augmente. La prestation variable de décès est égale à la valeur de rachat au moment du décès de John plus la valeur de la prestation de décès de base.

Les acheteurs peuvent augmenter leurs prestations de décès, mais ils devront probablement prouver qu'ils sont en bonne santé.

Les placements dans une police d'assurance-vie universelle variable sont assortis d'un report d'impôt, ce qui signifie que vos rendements sont composés à un taux plus élevé que si vous souscriviez à un taux d'intérêt plus élevé. vous deviez payer des impôts sur les gains chaque année.

Pourquoi ça compte:

Les polices d'assurance vie universelle à capital variable sont réglementées comme des titres, ce qui signifie que votre conseiller ou votre agent d'assurance devrait vous remettre un prospectus décrivant la police en question. détail, ainsi que toutes les options d'investissement. La chose importante à propos de cet instrument est que les prestations de décès et la valeur des placements peuvent fluctuer en fonction du marché et des souhaits de l'assuré. Dans certains cas, le preneur d'assurance peut emprunter sur la valeur des investissements dans le compte. Il est important que les investisseurs considèrent la stabilité financière de l'assureur avec lequel ils font affaire; services d'évaluation tels que Standard & Poor's et AM Best help.