Viator Définition & Exemple |

Description:

Dans le monde de l'assurance, un viator est une personne en phase terminale qui vend son police d'assurance-vie

Fonctionnement (exemple):

Un viator participe à des règlements viatiques. Un règlement par voie viatique se produit lorsqu'une personne qui est chroniquement ou en phase terminale vend sa police d'assurance-vie entière ou universelle à un tiers qui maintient les paiements de prime et reçoit la prestation de décès lorsque l'assuré décède.

Disons que John Doe a une année à vivre. Il a décidé qu'il a suffisamment épargné pour sa retraite, que ses enfants sont devenus adultes et qu'il est à l'aise avec les biens qu'il leur laissera quand il mourra. John n'a pas besoin de laisser plus d'argent à ses enfants, alors il décide de se débarrasser de sa police d'assurance-vie pour pouvoir cesser de payer les primes et ainsi pouvoir utiliser le produit pour payer ses frais médicaux. Parce qu'il a une politique de vie entière, il ya une certaine valeur monétaire dans la politique.

Société XYZ est un fournisseur de règlement viatique. Elle achète des polices d'assurance-vie entières et universelles auprès de personnes qui n'ont plus besoin de la couverture ou qui ne veulent plus la couverture, mais qui veulent récupérer leurs placements dans les polices. Les vendeurs reçoivent de l'argent à utiliser comme ils le souhaitent; l'acheteur commence à effectuer les paiements de prime au nom du vendeur. De cette façon, la société XYZ a essentiellement une politique sur la vie du vendeur.

John Doe vend sa police à la société XYZ. Il est le viator. Quand il meurt, la Compagnie XYZ reçoit les prestations de décès de la police d'assurance

Pourquoi ça compte:

Les Viateurs ont souvent besoin d'argent pour payer les traitements médicaux et sont donc parfois disposés à vendre leurs polices d'assurance vie.

Les colonies viatiques sont très nouvelles mais très controversées. D'une part, John Doe peut recevoir de l'argent pour financer sa retraite ou payer ses frais médicaux pendant qu'il est encore en vie. D'autre part, plus tôt il meurt, plus les rendements sont élevés pour la compagnie XYZ (après tout, la compagnie XYZ ne doit pas continuer à payer les primes d'assurance pour la personne). D'un point de vue financier, il y a une certitude que les paiements viendront - après tout, tout le monde finit par mourir. Le risque est donc que la compagnie XYZ ne passe pas les paiements comme promis ou que l'assureur retienne le capital-décès.

Les fournisseurs de services de règlement-livraison tendent à acheter de nombreuses polices d'assurance et en ont un large portefeuille. Parce que les personnes couvertes par les politiques mourront à des moments différents, le fournisseur aura un flux de flux de trésorerie (à partir des prestations de décès) à venir au fil du temps. De plus, les flux de trésorerie ne sont pas corrélés à ce qui se passe ailleurs sur les marchés.