Profil Wealthfront: Investir à long terme

Par Adam Nash, COO de Wealthfront

Pour bien investir à long terme, vous devez prêter attention à trois décisions simples, puis faire preuve de beaucoup de patience. Presque tous les universitaires qui ont étudié les placements vous diront que vous êtes le plus susceptible d’optimiser vos rendements ajustés du risque minimiser vos frais, diversifiez votre portefeuille et minimiser les impôts:

1. Bas frais. Les frais élevés restent le principal obstacle à la performance du portefeuille. Vous devez être à l'affût de commissions, de frais de fonds et de conseillers onéreux. Des frais de conseil de 1 à 2% peuvent ne pas sembler beaucoup, mais dans un marché qui rapporte 5 à 6%, vous pourriez peut-être renoncer à plus du tiers de vos gains totaux. Les progrès technologiques permettent maintenant de trouver des services de gestion de placements attrayants avec zéro commission et un total des frais nettement inférieur à 0,5%

2. Diversification et rééquilibrage. Des recherches universitaires ont prouvé à maintes reprises qu'un portefeuille diversifié offrait des rendements supérieurs ajustés pour le risque, pour un portefeuille composé uniquement d'actions ou de quelques classes d'actifs. Cela peut sembler contre-intuitif, mais un portefeuille diversifié donne de meilleurs résultats lorsqu'il est automatiquement rééquilibré, ce qui signifie vendre vos gagnants et acheter plus de vos perdants. La disponibilité de FNB passifs et à faible coût dans un large éventail de classes d'actifs et de marchés permet désormais à un service basé sur logiciel de gérer de manière optimale un portefeuille diversifié et rééquilibré.

3. Efficacité fiscale et récolte des pertes fiscales. Benjamin Franklin a cité la mort et les taxes comme étant les deux seules choses sûres de ce monde. Toutefois, trop d'investisseurs prennent des décisions d'investissement sans prendre en compte les impôts. Les impôts peuvent être réduits au minimum en investissant dans des fonds indiciels passifs et en prenant en compte le taux d'imposition de différentes classes d'actifs lors du choix d'une répartition pour votre compte imposable et vos comptes de retraite à imposition différée. Plus important encore, les services les plus sophistiqués récolteront en permanence des pertes fiscales tout en maintenant les caractéristiques de risque et de rendement de votre portefeuille. La collecte des pertes fiscales peut vous faire économiser au moins 1% de la valeur de votre portefeuille chaque année sur votre compte de taxes.

Préparez-vous pour le succès

Il ne suffit pas d’obtenir ces caractéristiques. En tant qu’individus, les recherches sur la finance comportementale démontrent que nous n’avons pas toujours raison d’argent. De nombreuses études ont montré que les investisseurs individuels n’investissent pas tant que les marchés financiers n’ont pas augmenté, puis se vendent dès qu’ils baissent. Selon DALBAR, ce type de comportement conduit l'investisseur moyen à laisser jusqu'à 4% sur la table chaque année.

Les investisseurs qui ont du succès luttent contre le instinct humain fondamental pour synchroniser le marché (ce qui s’est avéré impossible, de manière constante) et choisissent plutôt de déposer régulièrement et de manière continue des économies supplémentaires dans leur portefeuille de placements, que ce soit dans le mauvais ou dans le mauvais temps.

La solution Wealthfront

Wealthfront peut gérer des comptes imposables, des IRA et des reports 401 (k). Wealthfront est le conseiller financier basé sur logiciel le plus important et le plus dynamique. Notre mission est de fournir un accès aux mêmes conseils financiers de haute qualité que ceux offerts par les grandes institutions financières et les gestionnaires de patrimoine privés, tels que la collecte des pertes fiscales, sans les minimums et les coûts élevés liés aux comptes.

Notre service gère pour vous un compte de placement en ligne personnalisé, entièrement diversifié et rééquilibré périodiquement - le tout avec un solde minimal minimal de 5 000 $. Votre première tranche de 10 000 $ est gérée gratuitement et les comptes de plus de 100 000 $ bénéficient d’une collecte automatisée et continue des pertes fiscales, sans frais supplémentaires. Le service de Wealthfront est sans commission et ne demande que 0,25% des montants supérieurs à 10 000 $.

• Vous pouvez en savoir plus sur les services offerts et vous inscrire sur Wealthfront.com.