Autres actifs: investir au-delà des actions, des obligations et des liquidités
Le RECONFINEMEMENT va avoir des CONSÉQUENCES sur l'immobilier !
Table des matières:
- Quels sont les actifs alternatifs?
- Pourquoi investir dans des actifs alternatifs?
- De quoi se méfier
- Types courants d'actifs alternatifs
- Comment investir dans les alts
- Et après?
- Investir now: Les meilleurs courtiers pour le trading à terme
- Savoir avant d'acheter: Investissements alternatifs
- Comprendre investissements immobiliers
«Alternative» peut évoquer une énergie renouvelable ou une mixtape des années 1990, mais elle a également sa place dans le monde des investisseurs, désignant à peu près tous les actifs autres que les actions, les obligations ou les liquidités.
Quels sont les actifs alternatifs?
Vous achetez de l'or ou d'autres métaux précieux? C’est un investissement alternatif.
Investir dans la nouvelle entreprise de votre frère pour réduire ses bénéfices futurs? Vous achetez des actions d’employés dans votre société antérieure à l’introduction en bourse? Vous injectez des milliers de dollars dans une collection de timbres, de pièces de monnaie ou de disques vinyles neufs? Acheter des bitcoins? Tous sont des exemples d'actifs alternatifs.
La plupart des portefeuilles d’investisseurs sont constitués de trois ingrédients clés: les actifs en actions (comme les actions), les actifs à revenu fixe (obligations) et la trésorerie ou les équivalents de trésorerie, comme les fonds du marché monétaire. Tout autre actif est regroupé dans la catégorie fourre-tout «actif alternatif».
Pourquoi investir dans des actifs alternatifs?
L’intérêt pour l’investissement alternatif en actifs - ou «tous les autres», comme le disent les gens du secteur, a augmenté depuis la crise financière, les investisseurs recherchant une plus grande diversification des actifs qui ne suivent pas la performance des actions et des obligations.
L’intérêt pour l’investissement alternatif en actifs - ou «autres», comme disent les gens de l’industrie, a augmenté depuis la crise financière.
Par exemple, la Grande Récession a nui aux actionnaires et aux acheteurs d’obligations en faisant chuter les cours des actions et les rendements (intérêts payés) sur les nouvelles obligations. Toutefois, le prix de l’or est passé d’environ 800 dollars l’once en octobre 2008 à plus de 1 900 dollars l’once en août 2011.
Mais c’est une balançoire. Depuis lors, le marché boursier s'est ressaisi pour devenir le deuxième marché haussier de l'histoire, tandis que le prix de l'or a chuté à 1 080 dollars l'once en décembre 2015, avant de reprendre sa valeur. Les investissements alternatifs peuvent être un moyen puissant de diversifier un portefeuille, mais comportent des risques beaucoup plus élevés et des turbulences en valeur.
De quoi se méfier
La plupart des investisseurs ne négocieront jamais sérieusement d’investissements alternatifs, et c’est bien, les investisseurs sont souvent risqués et peu réglementés, voire pas du tout. Cela signifie qu’il peut être difficile d’obtenir de la transparence sur les prix, c’est-à-dire de savoir si cet actif vaut vraiment ce que vous payez ou recevez. Les Alts sont également plus «illiquides», ce qui signifie qu'ils sont plus difficiles à reconvertir en argent. Il est relativement facile de vendre 1 000 dollars d’actions d’un titre coté en bourse. la tarification et la vente d’une pièce rare ou d’un album record, moins.
Il faut donc rester prudent: les conseillers financiers recommandent que les placements alternatifs ne représentent pas plus de 10% de tout portefeuille, selon un sondage de 2016 coparrainé par la Financial Planning Association.
Types courants d'actifs alternatifs
La plupart des acteurs de ce domaine spéculatif sont des investisseurs institutionnels ou des très riches. Vous avez peut-être entendu parler des hedge funds, un investissement alternatif qui utilise souvent des instruments financiers plus risqués, tels que les dérivés, pour équilibrer ou couvrir les autres risques de marché. Toutefois, les règles gouvernementales exigent que les investisseurs dans les fonds de couverture aient gagné au moins 200 000 dollars au cours de chacune des deux dernières années ou disposent d’un actif de 1 million de dollars, à l'exclusion de leur résidence principale. Le capital-investissement - pensez aux investisseurs providentiels qui ont investi des millions de dollars dans des startups - est également hors de portée pour l'investisseur moyen, à moins que vous ne possédiez des options d'achat d'actions destinées à des employés dans une société privée avant son offre publique initiale.
Les actifs alternatifs pour l'investisseur commun comprennent:
- Immobilier: Investir dans l'immobilier, c'est acheter une propriété pour générer un revenu, plutôt que de l'utiliser comme résidence. Il peut s’agir d’acquérir une propriété pour gagner un loyer ou d’acquérir des actions dans des sociétés de placement immobilier qui investissent dans des sociétés qui financent ou gèrent des propriétés commerciales. Les investisseurs peuvent acheter des FPI négociés en bourse par l’intermédiaire d’un courtier en ligne. (Vous voulez en savoir plus? Consultez ce guide sur l’investissement immobilier.)
- Bitcoin et autres crypto-monnaies: Le bitcoin est passé d'un peu moins de 1 000 dollars à un sommet de près de 20 000 dollars en 2017, suscitant un vif intérêt de la part des investisseurs. Mais beaucoup dans le secteur des services financiers estiment qu'il y a de nombreuses raisons de se méfier de son augmentation.
- Marchandises: Les vaches, le maïs, l'huile, l'or ou d'autres matières premières essentielles cultivées ou minées sont des produits de base. Il est risqué de les acheter et de les vendre, car leur prix peut fortement fluctuer pour diverses raisons. Une sécheresse peut faire monter le prix du maïs, ou une décision de l'Organisation des pays exportateurs de pétrole de forer plus peut faire baisser le prix du pétrole. Les investisseurs ont accès à ces marchés par l'intermédiaire de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse axés sur les produits de base.
- Prêteurs peer-to-peer (P2P): Dirigés par des sociétés telles que Lending Club et Prosper, les prêteurs P2P permettent aux investisseurs privés d’investir des liquidités dans des sociétés non bancaires qui octroient des prêts commerciaux et personnels. Les critiques s'inquiètent de ce que cette nouvelle forme de prêt n'a pas encore été mise à l'épreuve par un ralentissement économique.
Parmi les autres types d’investissements alternatifs, citons les devises par le biais des opérations de change, les crédits de carbone, les œuvres d’art, les timbres ou d’autres objets de collection dont la valeur peut augmenter avec le temps.
Comment investir dans les alts
Certains courtiers en ligne ont peu d'opérations sur des actifs alternatifs ou des fonds qui leur sont liés. Mais pour de nombreux actifs alternatifs, vous devez acheter directement auprès des gestionnaires de fonds et des sociétés de gestion de patrimoine.Cela entraînera des frais plus élevés, qui varieront selon l'actif.
Les réglementations sont moins courantes que dans les formes d'investissement plus traditionnelles telles que les actions et les obligations, et la quantité d'informations publiques permettant d'évaluer la valeur de l'actif moins clair. Connaître le marché et les risques potentiels pour toute classe d'actif alternative nécessitera probablement plus de devoirs (et de conjectures) pour le consommateur. Ainsi, la mise en garde «acheteur méfiez-vous» est particulièrement vraie si vous vous aventurez dans le monde des placements non traditionnels.
