Que couvre l'assurance voiture?

Une police d'assurance automobile unique peut inclure plusieurs types de couverture. Pour décider quoi acheter, il est important de rechercher les options disponibles, les types de couverture requis et le fonctionnement des différentes formes de couverture.

N'oubliez pas que votre police couvre vous, les membres de votre ménage titulaires d'une licence qui y sont répertoriés et généralement toute personne à qui vous donnez la permission de conduire la voiture.

Répondre aux exigences de votre État en matière d’assurance automobile

Presque tous les États vous obligent à souscrire un montant minimal d'assurance auto pour couvrir le coût des dommages ou des blessures causés par votre voiture lors d'accidents.

Les exigences minimales en matière d’assurance automobile varient selon les États. Voici les types de couverture qui peuvent être nécessaires chez vous:

• Assurance responsabilité civile
• Protection contre les blessures ou paiements médicaux
• Protection des automobilistes non assurés ou sous-assurés

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Assurance responsabilité civile

L’assurance responsabilité civile couvre les dommages et les blessures que vous causez à des accidents. À l'exception du New Hampshire, tous les États exigent une couverture minimale de responsabilité. La responsabilité corporelle couvre les frais médicaux des autres personnes blessées; la responsabilité des dommages matériels paie pour réparer ou remplacer leurs voitures ou autres biens endommagés.

Le montant de la couverture de responsabilité est généralement exprimé en trois chiffres, tels que 100/300/50. Voici comment traduire cela:

• 100 000 $ de dommages corporels par personne
• 300 000 $ de blessures corporelles par accident
• 50 000 $ de dommages matériels par accident.

Votre assurance automobile paiera dans les limites de la police. Vous êtes responsable de dépenses dépassant ces limites.

Protection contre les blessures ou assurance des paiements médicaux

L’assurance responsabilité civile paye à d’autres personnes. Pour vos propres frais médicaux, vous pouvez envisager une protection contre les dommages corporels (PIP) ou une couverture des versements médicaux (MedPay), qui peuvent être disponibles dans vos devis d’assurance automobile. Ceux-ci paient les frais médicaux que vous ou vos passagers pourriez avoir si vous êtes blessé dans un accident. Ils peuvent également payer les frais d'obsèques.

L'un ou l'autre est requis dans 16 États, mais la couverture fonctionne un peu différemment dans chaque État. Le PIP peut également couvrir les pertes de salaire et le coût du remplacement des services normalement assurés par la personne blessée. MedPay est généralement vendu en plus petites quantités que PIP.

Protection des automobilistes non assurés ou sous-assurés

Même si la plupart des États exigent une assurance responsabilité civile, de nombreux conducteurs non assurés sont sur la route. Vous pouvez essayer de les poursuivre en justice s'ils vous frappent, mais ils n'auront peut-être pas l'argent pour vous payer. Dans ce cas, une assurance automobiliste non assuré (UM) pourrait s'avérer utile. Il prend en charge vos frais médicaux si vous êtes blessé dans un accident causé par un conducteur non assuré.

Il existe un autre type de couverture étroitement lié: La protection automobiliste sous-assuré (UIM) est versée si l’autre conducteur n’a pas l’assurance responsabilité civile suffisante pour payer tous vos frais médicaux. La couverture prend effet dès que les coûts dépassent les limites de responsabilité de l’autre conducteur.

La messagerie unifiée ou la messagerie unifiée est requise dans 19 États.

Un autre type de couverture, les dommages matériels pour automobilistes non assurés, couvre la réparation ou le remplacement de votre voiture si un conducteur non assuré détruit votre véhicule. UMPD n’est pas disponible partout.

Collision et couverture complète

Tandis que l’assurance responsabilité civile sert à réparer les voitures d’autrui, l’assurance collision et assurance tous risques servent à réparer votre voiture ou à vous rembourser sa valeur actuelle en cas de dommages irréparables. Aucun État n'exige que les conducteurs aient une couverture complète et une collision, mais votre prêteur en aura besoin si vous avez financé ou louez un véhicule.

• L'assurance collision paie si votre voiture s'écrase contre un objet ou une autre voiture ou si elle bascule.
• Une assurance tous risques est payée si votre voiture est volée ou endommagée par autre chose que des accidents de la route. Cela inclut les dommages causés par les tempêtes, les inondations, les chutes d'objets, les explosions, les tremblements de terre, le vandalisme ou le contact avec un animal, comme frapper un cerf.

Les assurances collision et complète sont généralement vendues ensemble et incluent une franchise, qui correspond au montant de la demande d'indemnité que vous devrez payer avant que votre assurance ne paie. Plus la franchise choisie est élevée, plus la prime pour collision et couverture complète est basse.

Assurance lacune

Si vous louez une voiture, la société de leasing peut également vous demander de souscrire une assurance «écart». Si votre voiture louée est endommagée au-delà de toute réparation, l’assurance gap prend en charge la différence entre le montant du chèque réclamation correspondant à la valeur de la voiture et le montant que vous devez sur le contrat de location. Habituellement, le concessionnaire automobile fournira une assurance fossé et le coût sera inclus dans le contrat de location.

Vous pouvez également acheter une couverture d’écart si vous avez un prêt-auto. Cela vous protège en cas de totalisation de votre voiture et que vous devez plus sur le prêt que ce que la compagnie d’assurance paie. Vous devrez vous adresser à un agent d’assurance automobile ou à un représentant de la société pour souscrire un contrat d’assurance gap.

Suppléments d'assurance automobile

Vous pouvez choisir parmi une variété d'avantages supplémentaires, qui ne coûtent généralement pas grand chose à ajouter à une politique, mais qui peuvent s'avérer utiles en cas d'urgence. Pour pouvoir bénéficier de la plupart des extras, vous devez acheter une solution complète et complète, telle que:

• Remboursement de location, qui couvre une voiture de location si votre voiture est dans le magasin à la suite d'une collision couverte ou d'une réclamation globale.
• L'assistance routière ou de remorquage, qui fournit de l'aide si vous avez besoin d'un saut de batterie, d'un pneu crevé ou d'un remorquage vers un atelier de réparation après une panne mécanique.
• Couverture complète en verre, qui paie pour réparer ou remplacer les vitres ébréchées ou brisées, sans franchise.

Comparaison des devis d'assurance automobile pour la couverture

Une fois que vous avez compris les types de couverture disponibles, choisissez les types et les niveaux de protection dont vous avez besoin. Notre outil de comparaison d’assurances auto site vous aide à choisir parmi une variété de forfaits.