Ce que les propriétaires d'entreprise doivent savoir sur le crédit personnel

Pour pratiquement tous les propriétaires de petites entreprises aux États-Unis, l'importance d'un bon pointage de crédit personnel lorsqu'ils recherchent un prêt commercial ne peut être sous-estimée. Bien qu'il puisse sembler contre-intuitif de parler de votre pointage de crédit personnel pour répondre à un besoin de crédit , un pointage personnel faible a causé la perte de nombreuses demandes de prêts aux petites entreprises.. Les prêteurs considèrent vos antécédents de crédit personnels comme une mesure de votre rendement de crédit passé et de votre volonté de respecter vos obligations financières. Si vous avez un pointage de crédit qui n'est pas parfait, faire des efforts pour améliorer votre score entraîne souvent plus d'options, de meilleures conditions, des taux d'approbation plus élevés et des taux d'intérêt plus bas.

Connaissez-vous votre pointage de crédit personnel? Si vous ne le faites pas, vous devriez. Qui plus est, les trois principaux bureaux de crédit personnels: Experian, Equifax et Transunion facilitent l'accès à votre pointage. Et, moyennant des frais modiques, ils surveilleront votre dossier de crédit personnel et vous informeront à chaque fois qu'une nouveauté ou un changement est apporté.

Annualcreditreport.com vous permet d'accéder gratuitement à votre dossier de crédit une fois par année, mais une simple recherche sur Internet en révélera des douzaines d'autres - et bon nombre d'entre eux offrent également une surveillance du crédit à faible coût.

Note de la rédaction:

Bien que vous puissiez accéder à des rapports de crédit gratuits par Annualcreditreport.com, ils n'incluent pas votre pointage de crédit.

Voir aussi: Comment puis-je obtenir un prêt commercial si mon crédit est terrible Comment votre score est calculé:

Le pointage de crédit personnel que nous utilisons aujourd'hui était introduit en 1989 et inclut les données collectées par les bureaux de crédit réunis en un score standard de 300 à 850 (plus le nombre est élevé, meilleur est le score). La formule utilisée pour calculer le score est assez simple:

35% Historique des paiements:

Les retards de paiement, faillites, jugements, règlements, imputations, reprises de possession et privilèges réduiront votre score.

• 30% Montants Owed: Il existe plusieurs paramètres spécifiques, y compris le ratio dette / crédit, le nombre de comptes avec soldes, le montant dû sur différents types de comptes et le montant remboursé sur les prêts à tempérament.
• 15% Durée du crédit Historique: Les deux indicateurs les plus importants sont l'âge moyen des comptes de votre rapport et l'âge du compte le plus ancien. Parce que votre pointage de crédit personnel tente de prédire la solvabilité future en fonction des performances passées, plus le fichier est long (ou ancien), mieux c'est.
• 10% Type de crédit utilisé: Votre pointage de crédit bénéficiera si vous pouvez démontrer votre capacité à gérer différents types de crédit renouvelable, à versement échelonné et de prêt hypothécaire, par exemple:
• 10% Nouveau crédit: Chaque demande «difficile» sur votre crédit peut réduire votre score. Les taux d'achat d'une hypothèque, d'un prêt automobile ou d'un prêt étudiant ne nuiront généralement pas à votre pointage, mais demander des cartes de crédit ou d'autres prêts renouvelables pourrait réduire votre pointage. Selon Experian, ces demandes seront probablement sur votre rapport pour quelques années, mais n'ont pas d'impact sur votre score après la première année.
• Voir aussi: 8 conseils rapides sur la façon d'établir le crédit aux entreprises Conseils pour améliorer votre score

Il n'y a pas de raccourci pour améliorer un mauvais score. Cependant, un effort concentré sur six mois à un an peut montrer une amélioration marquée dans un score moins que parfait. Alternativement, manquant un paiement ou deux peut tirer votre score de manière significative dans une très courte période de temps. Voici quelques suggestions pour améliorer votre score:

1. Effectuer les paiements à temps. Bien que cela puisse sembler une suggestion évidente, la seule chose que vous pouvez faire pour améliorer votre pointage est d'effectuer des paiements ponctuels sur vos comptes de crédit. 35% de votre score reflète la rapidité avec laquelle vous payez votre prêt hypothécaire, vos prêts-auto, vos paiements par carte de crédit ou toute autre dette personnelle. Rien d'autre n'aura un impact plus important sur votre pointage de crédit.

2. N'appliquez pas pour un crédit dont vous n'avez pas besoin -Parce que les demandes de crédit peuvent réduire votre score, demander un crédit non nécessaire peut rendre l'amélioration de votre pointage de crédit plus difficile.

3. N'essayez pas de mélanger vos comptes de crédit - Le transfert de soldes d'un compte de crédit à un autre ne contribue en rien à améliorer votre pointage et est considéré comme un gadget transparent qui pourrait réduire votre pointage de crédit.

4. Utilisez le crédit à bon escient - Cela pourrait être considéré comme une simplification excessive, mais il est important d'éviter la tentation de maximiser votre crédit disponible. Si l'objectif est d'améliorer votre pointage de crédit, essayez de limiter votre utilisation du crédit à environ 15% de votre limite disponible.

Rappelez-vous: il n'y a pas de raccourcis. Méfiez-vous de toute personne qui prétend avoir une solution rapide pour un mauvais pointage de crédit - il n'y en a pas. Voir aussi: 8 façons de nettoyer votre rapport de crédit

Votre pointage de crédit personnel sera probablement toujours important métrique pour tout prêteur évaluant vous et votre entreprise pour un prêt aux petites entreprises. Garde-le comme le précieux actif de l'entreprise.

Avez-vous tourné votre crédit? Partagez votre expérience en réparant votre crédit dans les commentaires ci-dessous.