Qu'est-ce que la planification financière et pourquoi est-ce important?

La planification financière peut sembler être une chose que seuls les très riches peuvent se permettre. Vous imaginez peut-être des actions, des obligations et des résidences secondaires, mais la plupart d’entre nous planifions tous de la sorte. Si vous avez déjà du mal à joindre les deux bouts avant le jour de paie, c’est une forme extrême de planification financière.

Vous n’avez pas besoin d’être riche pour tirer parti des avantages de la planification financière: L’objectif universel de la planification financière est de créer un processus continu qui réduira le stress lié à l’argent, répondra aux besoins actuels de votre famille et constituera un gouffre pour vos rêves de retraite.

Qu'est-ce que la planification financière? 6 étapes clés

La planification financière vous invite à vérifier vos finances actuelles par rapport à vos objectifs à long terme. Le processus vous pousse du doigt, vous demandant notamment combien d’argent vous avez et combien vous aurez besoin pour atteindre vos objectifs. Ensuite, il décrit les étapes pour y arriver.

Que vous élaboriez votre propre plan financier ou que vous engagiez un planificateur financier, préparez-vous à suivre les étapes suivantes:

1. Identifiez vos objectifs: Pensez largement aux objectifs de la vie et à ce dont vous avez besoin financièrement pour les atteindre. «Voulez-vous acheter une maison? Avez-vous des enfants, voulez-vous des enfants? », Déclare Wayne Maslyk, président de Great Lakes Benefits et de Wealth Management à Sandusky, dans l'Ohio. «Quel âge voudriez-vous prendre votre retraite? De quel revenu aurez-vous besoin?
2. Recueillez vos données financières: Quelle est votre valeur nette, c'est-à-dire la valeur de vos liquidités, de vos investissements et de vos autres actifs par rapport à vos dettes? Combien d'argent entre et sort? «L'argent que vous avez dépensé l'année dernière, où est-il allé? Qu'avez-vous dépensé pour l'épicerie, qu'avez-vous dépensé pour aller au restaurant, pour aller en vacances? ”Dit Maslyk. "Toutes ces choses sont liées dans le plan financier."
3. Mets le tout ensemble: Comparez vos objectifs avec les données sur vos revenus, vos dépenses et votre valeur nette. Ne vous découragez pas - rappelez-vous que vous créez la carte pour aller de l’endroit où vous vous trouvez à l’endroit où vous vous trouvez.
4. Développer un plan immédiat, à moyen terme et à long terme: Faire et suivre un budget est une étape immédiate commune, disent les conseillers financiers. La réduction de la dette de carte de crédit ou autre dette à taux d'intérêt élevé est un plan typique à moyen terme qui peut débloquer la croissance de l'épargne à long terme. Les étapes de la vie dicteront certaines choses: «Si vous approchez de la retraite, vous voulez penser à la date à laquelle vous souhaitez partir à la retraite et à la façon de faire durer l'argent», a déclaré Mario Hernandez, directeur des opérations chez Gemmer Asset Management à Walnut Creek. Californie. "Si vous êtes millénaire, vous devez commencer à agir dès maintenant en matière d’épargne-retraite si vous n’avez pas commencé."
5. Mettez votre plan en vigueur: Fixez des objectifs réalistes et vérifiez chaque mois votre budget et vos objectifs à court terme. Les objectifs doivent se soutenir mutuellement. Par exemple, un objectif de réduction de 250 USD par mois sur les dettes de cartes de crédit à intérêt élevé vous aide à améliorer votre crédit à moyen terme, ce qui vous aidera à atteindre des objectifs à plus long terme, comme acheter une maison ou investir davantage pour la retraite.
6. Surveiller et mettre à jour en réponse aux événements de la vie: La planification financière n’est pas un processus statique. Les experts suggèrent de vérifier au moins une fois par an pour voir comment vous progressez par rapport à vos objectifs. La vie intervient souvent: la préparation au mariage ou au divorce, la naissance d'un bébé et les situations d'urgence en matière de santé sont des situations courantes dans lesquelles les plans financiers doivent être mis à jour. «Enregistrez-vous et modifiez-les régulièrement, au besoin», explique Maslyk.

Conseiller financier humain ou numérique?

Il existe plus de choix que jamais pour des conseils financiers abordables. Les services en ligne appelés robo-conseillers vous permettent de commencer à investir à moindre coût, avec un solde minimum minimal. C’est important, car les rendements temporels et boursiers concourent à la réalisation d’objectifs tels qu’un compte de retraite sain. (Voici notre guide des meilleurs robo-conseillers.)

Vous pouvez avoir les deux. De nombreux conseillers numériques proposent des modèles hybrides associant des services d'investissement automatisés à un accès à des conseillers humains lorsque vous avez des questions. Et vous pouvez commencer avec un robot, puis engager un conseiller financier en ressources humaines pour fournir une planification complète. (Voici notre guide sur la façon de choisir un conseiller financier.)

C’est bien d’avoir un avis extérieur… l’argent peut être très émotionnel

Celia Brugge, Planification financière Dogwood

Pour les couples, une tierce partie peut diriger les conversations souvent épineuses sur les décisions importantes. «C’est bien d’avoir une opinion extérieure… l’argent peut être très émouvant», déclare Celia Brugge de Dogwood Financial Planning à Memphis, dans le Tennessee.

Outre la budgétisation et une stratégie d'investissement pour la retraite, un conseiller financier peut lancer des travaux sur d'autres problèmes financiers susceptibles de vous aider à atteindre vos objectifs, tels que la planification successorale, la stratégie fiscale ou le choix d'une assurance appropriée, explique Maslyk. «Beaucoup de gens pensent que le travail d'un planificateur financier consiste à choisir des actions pour vous, mais la partie investissement fait simplement partie de la planification financière», dit-il.

Et après?

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