7 étapes à suivre lorsque votre carte de crédit change d'émetteur

Lorsque votre compte de carte de crédit est transféré vers un nouvel émetteur, cela signifie un nouveau logo et un nouveau numéro sur votre carte. Mais cela peut aussi signifier une perte de documents, des modifications des avantages de la carte et même une baisse temporaire de votre pointage de crédit. En comprenant ce qui peut mal tourner et en vous préparant, vous éviterez les pires maux de tête.

Savoir à quoi s'attendre aurait peut-être aidé certains des 11 millions de détenteurs de cartes Costco lors de la transition bâclée d'American Express au Visa Costco Anywhere^® Carte par Citi. Lorsque Fidelity Investments a transféré sa populaire carte de remboursement de 2% d’AmEx à la carte Fidelity® Rewards Visa Signature®, le déménagement s’est fait en douceur, mais les titulaires de cartes ont encore des problèmes à résoudre.

Voici sept étapes à suivre lorsque vous apprenez que votre carte passera à un nouvel émetteur.

1. Développer un plan B

Surtout si le déménagement concerne votre carte top-of-wallet, il est sage d'avoir une carte de sauvegarde au cas où vous auriez des problèmes avec le nouveau compte. Assurez-vous que la limite de crédit de votre sauvegarde est suffisante pour traiter vos transactions pendant quelques mois. Vous pouvez également vous assurer que le compte bancaire associé à votre carte de débit contient suffisamment d’argent liquide pour couvrir les achats que vous effectuez habituellement avec votre carte de crédit.

2. Enregistrez vos enregistrements de transaction

De nombreuses personnes s'appuient sur les relevés de carte de crédit antérieurs pour les aider à respecter leur budget ou à déduire des frais professionnels ou médicaux déductibles pendant la période des déclarations de revenus. Toutefois, lors de la transition vers un nouvel émetteur de carte, l'historique de vos dépenses pourrait disparaître. Après les conversions entre Fidelity et Costco, les titulaires de carte ont perdu l’accès à leurs anciens relevés en ligne.

Si vous vous fiez aux relevés électroniques, connectez-vous à votre compte en ligne et téléchargez-les dès que vous apprenez qu'un changement de carte s'annonce. Si vous suivez vos dépenses avec un tableur ou un logiciel de finances personnelles, tel que Quicken, assurez-vous de disposer de toutes les données dont vous avez besoin avant le basculement.

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3. Surveillez les relevés et les récompenses

Avant et après le basculement, portez une attention particulière à vos relevés de carte de crédit pendant plusieurs mois afin de détecter toute erreur.

Si le changement implique une carte de récompenses, vérifiez que les récompenses que vous avez obtenues avec le compte supprimé ont bien été transférées correctement sur votre nouveau compte. Avec une carte de remboursement, vous pouvez échanger vos récompenses avant la transition et recommencer à zéro avec la nouvelle carte.

4. Préparez la nouvelle carte

Activez la nouvelle carte dès son arrivée, que ce soit en ligne ou par téléphone. Une fois que cela fonctionne, détruisez votre ancienne carte de crédit pour des raisons de sécurité.

Vous devrez reconfigurer toutes les fonctionnalités automatisées que vous avez utilisées avec votre ancienne carte.

• Paiements récurrents: Votre numéro de carte et sa date d'expiration changeront. Vous devrez donc rétablir la configuration pour les paiements récurrents impliquant des abonnements et des adhésions facturés à la carte. Pensez à la télévision par câble et à Netflix, aux abonnements à un gymnase et aux abonnements à des journaux et à des magazines.
• Autopay: Si vous avez réglé automatiquement votre ancienne facture de carte de crédit avec un retrait direct de compte bancaire, vous devrez le configurer à nouveau avec le nouvel émetteur. La date d'échéance de votre paiement peut également changer.
• Alertes: Les alertes de compte, si disponibles, doivent être configurées à nouveau. Si vous ne les utilisiez pas avec l’ancienne carte, il serait peut-être temps de voir si le nouvel émetteur offre des notifications lorsqu’un paiement est dû ou lorsque votre solde approche de votre limite de crédit.

5. Notez les modifications apportées aux fonctionnalités et au réseau

Les principaux détails de la carte, tels que les taux de récompense, les limites de crédit et les taux de pourcentage annuels, resteront probablement les mêmes lors du passage à un nouvel émetteur. Vérifiez toutefois qu’il n’ya pas de différences entre les petits caractères et la FAQ sur le site Web de l’émetteur.

Certains avantages sont exclusifs. Par exemple, les protections de premier ordre et l'assistance routière offertes par American Express n'ont pas été transférées lors du passage à Costco. D'autre part, vous pourriez avoir droit à de nouvelles fonctionnalités de la part du nouvel émetteur, telles que le service spécial de protection du prix, Price Rewind, proposé par Citi aux destinataires du transfert.

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Lorsque votre carte change de réseau de paiement, tel qu'American Express vers Visa, l'acceptation de la carte peut varier. Aux États-Unis, Visa, MasterCard et Discover sont largement acceptés, mais moins de commerçants acceptent American Express. À l'étranger, les cartes Visa et MasterCard sont plus largement acceptées que les cartes American Express et Discover.

Vous pourriez gagner ou perdre l'accès aux portefeuilles numériques. Lorsque Fidelity a changé d’émetteur, par exemple, les titulaires de carte ont eu accès à Apple Pay, Android Pay et Samsung Pay.

Aperçu ringard

Que se passe-t-il si vous décidez que les modifications apportées à votre compte sont tellement importantes que vous ne souhaitez plus recevoir la carte? Faites ces cinq choses avant de fermer un compte de carte de crédit.

6. Gardez un œil sur votre crédit

À long terme, un changement d'émetteur ne devrait ni aider ni nuire à votre pointage de crédit. Mais lors de la transition de Costco, un problème de timing a laissé les clients exposés à une baisse de leurs scores. C’est parce que le compte original American Express a été signalé comme étant fermé. La fermeture d'un compte peut faire perdre des points à votre pointage de crédit en raison de formules qui tiennent compte de la durée de l'historique du compte et du montant de votre crédit disponible que vous utilisez.

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Citi a annoncé qu'elle commencerait à signaler l'activité sur Visa Costco Anywhere^® Carte par Citi aux bureaux de crédit trois mois après le changement - et après la fermeture des comptes par AmEx. Les nouveaux comptes Citi seraient signalés comme ayant été ouverts à la même date que les anciens comptes AmEx. Toutefois, en raison du décalage temporel, les détenteurs de cartes dont les comptes avaient été transférés d’AmEx à Citi auraient pu voir leur cote de crédit chuter temporairement jusqu’à ce que Citi commence à faire rapport aux bureaux d’évaluation du crédit.

7. Soyez intelligent pour contacter le service clientèle

N’appelez pas le service à la clientèle du nouvel émetteur ou de l’ancien émetteur pendant les premiers jours de la transition, sauf si vous avez un problème pressant. Les temps d'attente pourraient être frustrants. Si vous avez besoin d’une aide immédiate et que vous ne pouvez pas communiquer par téléphone, essayez de vous adresser aux médias sociaux. De nos jours, les consommateurs ont de la chance d’attirer l’attention via Twitter, par exemple, mais ne divulguez pas les informations de votre compte en public.

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Le changement d’émetteur de carte peut s’effectuer en douceur et n’entraîne pas toujours des maux de tête chez les consommateurs. Mais il vaut mieux être préparé au cas où.

Gregory Karp est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.