Ce que vous devriez dire à votre conseiller financier
3 situations dans lesquelles vous devriez dire NON
Table des matières:
- Les faits - tous
- Vos objectifs et valeurs
- Vos expériences avec de l'argent
- Même les erreurs
- Les décisions, grandes et petites
- Et après?
- Trouver le bon conseiller financier
- Apprendre combien coûte un conseiller financier
- Demander ces questions avant d'embaucher un conseiller
Vous avez trouvé un bon planificateur financier pour vous aider à gérer votre argent et à atteindre vos objectifs. Félicitations, c’est un grand pas en avant.
Vient maintenant un saut - ouverture sur l'argent. Il y a une raison pour que ça s'appelle personnel la finance. Presque tout dans votre vie peut influencer vos décisions financières, alors préparez-vous à parler de plus que de l'argent et des sous.
«Plus nos clients sont ouverts, meilleure est la planification que nous pouvons faire pour eux», déclare Emilie Schaffer, planificatrice financière certifiée et conseillère associée en patrimoine auprès de Buckingham Strategic Wealth à St. Louis (Missouri).
Travailler avec un conseiller va au-delà de la simple transmission de documents financiers. Voici ce que vous pouvez et devriez partager lorsque vous rencontrez un conseiller financier.
" En relation: Vous utilisez un service en ligne? Voici comment parler à votre robo-conseiller
Les faits - tous
Votre conseiller financier vous demandera des documents lorsque vous commencerez à travailler ensemble. Cela peut inclure n'importe quoi, depuis les relevés de compte et les déclarations fiscales jusqu'à combien vous gagnez et combien vous devez. La liste pourrait être plus large que prévu. Soyez prêt à partager plus que votre déclaration 401 (k) même si vous pensez que vous n’avez besoin que de conseils de retraite.
Le meilleur résultat est lorsqu'un client est disposé à partager toutes les informations pertinentes.
Carl Goodin, planificateur financier agréé«Le meilleur résultat est lorsqu'un client est disposé à partager toutes les informations pertinentes», déclare Carl Goodin, planificateur financier agréé et président de Financial Planning Associates Inc. à Ellisville, dans le Missouri.
Cela inclut même les comptes d’investissement que le planificateur ne gérera pas, explique Goodin. Connaître la portée complète aidera un conseiller à créer un plan bien diversifié.
" En relation:Comment trouver le meilleur conseiller financier pour vous
Vos objectifs et valeurs
Cela va plus loin que des généralités telles que «je veux épargner davantage» ou «je veux avoir une retraite confortable».
«Il ne suffit pas de regarder les chiffres», explique Therese Nicklas, planificatrice financière certifiée et propriétaire de l’entraîneur Wealth Coach pour les femmes à Rockland, dans le Massachusetts. "Vous voulez savoir à quoi servent ces chiffres."
Soyez prêt à réfléchir à des questions telles que: quoi et qui est le plus important pour vous? Que veux-tu faire du reste de ta vie?
Soyez prêt à réfléchir à des questions telles que: quoi et qui est le plus important pour vous? Que veux-tu faire du reste de ta vie? Qu'est-ce qui vous empêche de dormir la nuit?
Les clients font souvent une pause quand on leur pose ces questions, dit Schaffer. "Ils viennent souvent en pensant qu'ils vont juste parler des objectifs de la retraite et de la planification."
Vos valeurs donnent une couleur et une forme à l'image financière. «Le but est d'apprendre à connaître les clients en tant qu'individus, en tant qu'êtres humains», déclare Schaffer. "Il n’ya rien sur la table."
Vos expériences avec de l'argent
Les attitudes vis-à-vis de l’argent s’établissent tôt, alors ne soyez pas surpris si un planificateur vous interroge sur vos premiers souvenirs d’argent. Connaître vos antécédents peut aider votre planificateur à comprendre votre point de vue - et peut également faire ressortir des préjugés.
«Un client dira:« Ne me parlez pas de l’immobilier. Une fois, j’ai acheté un bien locatif et j’ai eu une grosse perte. »Ou« Ne me parlez pas de stocks. J’ai acheté une action une fois, elle s’est effondrée et j’ai pris une perte. »Ou« Ne me parlez pas d’obligations… », explique Goodin. «Cela me permet de remédier aux malentendus qui peuvent survenir. Mon travail consiste principalement à éduquer.
Même les erreurs
N’hésitez pas à partager des détails embarrassants, tels que la négligence d’épargner pour la retraite ou l’accroissement de la dette de carte de crédit. Les planificateurs financiers ont tout vu auparavant. Schaffer raconte qu'un client a inutilement gardé secret 50 000 dollars de dettes de cartes de crédit pendant des années. «Notre rôle n'est pas de regarder en arrière, mais de fixer des attentes réalistes et de planifier les meilleurs résultats possibles.»
Les mauvaises nouvelles ne s’améliorent pas avec l’âge. Lorsque vous vous accrochez à la culpabilité, le seul qui paie pour cela, c'est vous.
Thérèse Nicklas, planificatrice financière agrééeNicklas: «Les mauvaises nouvelles ne s’améliorent pas avec l’âge. Lorsque vous vous accrochez à la culpabilité, le seul qui paie pour cela, c'est vous.
Les décisions, grandes et petites
Certaines choses sortent du cadre des conseils d’un conseiller financier. Généralement, ce ne sont pas des thérapeutes ou des avocats, ils ne peuvent donc pas traiter de problèmes émotionnels ni donner de conseils juridiques. Et ils n’ont pas besoin d’entendre tous les détails macabres de votre divorce ou pour qui vous avez voté lors de la dernière élection.
Mais presque aucune question financière n'est trop grande ou trop petite pour être discutée, déclare Angela Furubotten-LaRosee, planificatrice financière agréée chez Avea Financial Planning à Richland, dans l'État de Washington. Devrais-je acheter ou louer une voiture? Devrais-je prêter de l'argent à mon enfant adulte? Comment planifier ma retraite si je crains de contracter la maladie d’Alzheimer?
«J'espère avoir le genre de relation avec les clients auxquels ils pensent pouvoir faire confiance et partager presque tout avec moi», déclare Furubotten-LaRosee. «Je ne pense pas que le sur-partage présente un danger.Votre vie et vos finances sont étroitement liées."
Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.
