Pourquoi un marché boursier perdant en 2016 pourrait être une victoire pour les investisseurs

Les deux tiers des investisseurs ont perdu de l'argent en février, selon Openfolio, qui tire des données de ses 60 000 utilisateurs. La société indique que le portefeuille moyen est actuellement en baisse de 4,8% pour l’année, un chiffre qui fluctue énormément en fonction des caprices du marché.

De nombreux analystes s’attendent à ce que cette volatilité se poursuive, mais ce que le marché réserve pour le reste de l’année reste à deviner. Pour les investisseurs en retraite de longue durée, cela ne devrait pas être grave.

«J'aime dire que le marché inspire et respire, explique Gary Alt, conseiller financier chez Monterey Private Wealth en Californie. «Ce que nous recherchons, c’est un marathon, pas beaucoup de sprints. Une croissance lente et régulière est préférable pour les investisseurs."

En fait, les investisseurs qui investissent dans le long terme peuvent en tirer profit lorsque le marché connaît des périodes de ralentissement, autrement dit. Voici pourquoi.

Le marché semble être assez apprécié

Si l'économie reste forte, les fluctuations cette année seront probablement des réactions émotionnelles à court terme, à partir desquelles le marché se redressera.

«En termes d'évaluation, [le marché] a raison de savoir où il devrait être. Cela signifie pour les investisseurs qu’ils ne doivent pas craindre que le marché soit surévalué et que nous aurons une correction fondamentale », déclare Alt. «Il y a des retraits temporaires qui se produisent, mais ce sont d'excellentes opportunités pour entrer sur le marché ou mettre de l'argent neuf au travail."

Les bénéfices des entreprises devraient augmenter de 7,6% par rapport aux niveaux de 2015, selon les prévisions de Factset Research. «Si les bénéfices augmentent à ce rythme et que le marché reste stable, cela signifie simplement que le marché boursier devient une meilleure valeur», explique Alt.

Pourquoi? Parce que lorsqu'une entreprise gagne plus par action alors que le marché est stable, les investisseurs paient le même prix pour des actions qui valent maintenant plus.

«N'oubliez pas qu'à court terme, le marché boursier peut réagir avec émotion. Toutefois, à moyen et long terme, il évolue en fonction de mesures fondamentales telles que le bénéfice par action et la croissance économique attendue», explique Alt. "A partir d'aujourd'hui, les fondamentaux sont en bonne santé."

Lorsque le marché est en baisse, vous pouvez acheter en vente

La plupart des investisseurs retraités utilisent une stratégie appelée calcul du coût moyen, même s’ils ne le réalisent pas: ils investissent régulièrement un montant déterminé, quelle que soit la performance du marché.

Cette stratégie présente des avantages, et l’un des plus importants est que, lorsqu’un marché en baisse, votre argent aille plus loin: vous pouvez acheter davantage d’actions pour le même montant.

Même lorsque le marché est relativement stable, "vous achetez toujours à un prix raisonnable, ce qui vous aidera à l'avenir lorsque le marché recommencera à croître", a déclaré Bob Stammers, directeur de la formation des investisseurs au CFA Institute. association de professionnels de l'investissement.

Si vous avez plus d'argent, un ralentissement est une opportunité

Si vous avez de l’argent sur la touche (pas moins de 500 dollars) ou une marge de votre budget pour augmenter les contributions de 401 (k) ou de l’IRA, vous voudrez peut-être tenter votre chance avec ces retraits du marché.

«À moins d’un changement fondamental sur le marché - quelque chose est arrivée - c’est un changement de sentiment et cela devrait constituer une opportunité d’achat pour les gens», dit Stammers, «surtout si vous achetez des véhicules diversifiés, comme des fonds. À mesure que le marché baissera, vous obtiendrez des offres."

Profitez simplement en achetant davantage de fonds communs de placement, de FNB ou de fonds indiciels dans lesquels vous investissez déjà ou, si vous avez fait des recherches et que vous voyez de la valeur dans une catégorie d’actifs particulière, ajoutez-les à votre portefeuille de placements.

Votre stratégie ne devrait pas changer

Les investisseurs retraités devraient établir un plan et s'y tenir, car les fluctuations au jour le jour importent peu à long terme.

«Même en 2008, lorsque nous avons assisté à une forte baisse, les personnes qui ont été blessées sont celles qui ont quitté le marché, puis sont revenues quand le marché a repris», explique Stammers. "Ceux qui sont restés - et, dans certains cas, ont acheté plus - ont bien réussi ou extrêmement bien."

Les données de Fidelity montrent que les investisseurs qui se sont coincés entre septembre 2008 et mars 2010 ont vu leurs soldes créditeurs augmenter de près de 22%, malgré les difficultés du marché. Ceux qui ont fui le marché à la fin de 2008 ou au début de 2009 et sont restés en dehors de mars 2010 ont perdu en moyenne près de 7%.

"La clé ici est de ne pas désinvestir, de ne pas avoir peur", dit Stammers.

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Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Cette histoire a été publiée à l'origine sur USA Today.

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