Commencez à défendre votre crédit en lisant vos rapports

comment bien commencez

Table des matières:

Comment puis-je obtenir mes rapports de crédit?
Que dois-je vérifier sur mes rapports de crédit?
Et si je trouve une erreur?
Que ce passe t-il après?

La vie est courte. Pourtant, les experts en crédit vous conseillent de consacrer une partie de votre temps précieux à la vérification des rapports de crédit.

C’est parce que les cotes de crédit proviennent des données des rapports de solvabilité. Une erreur dans vos rapports pourrait faire baisser vos scores, en vous séparant de vos objectifs financiers. Vous ne voulez pas que quelqu'un d'autre augmente le coût de votre prochain prêt auto ou ne complique pas votre demande de prêt hypothécaire.

Et vous ne voulez certainement pas que quelqu'un d'autre ouvre des comptes en votre nom et gâche votre crédit. La récente violation de données par Equifax illustre le danger: elle a divulgué des informations sensibles sur 145 millions de personnes, augmentant ainsi leur risque d'usurpation d'identité.

Il est plus important que jamais de rester au top de votre profil de crédit. Le suivi de vos rapports de crédit en est un élément clé.

"PLUS: Votre guide sur la cybersécurité et la prévention du vol d'identité

Comment puis-je obtenir mes rapports de crédit?

La loi fédérale stipule que vous pouvez demander un rapport gratuit à chaque agence d'évaluation du crédit principale - Equifax, Experian et TransUnion - tous les 12 mois à l'aide de AnnualCreditReport.com. Vous avez besoin des trois pour obtenir une image complète, car certains créanciers envoient des données à un ou deux bureaux seulement.

Vos rapports affichent des détails sur vos comptes de crédit, notamment:

Numéros de compte
Enregistrement de paiement
Comptes de recouvrement
Dossiers publics, tels que faillites ou privilèges fiscaux

Ils incluent également les noms des organisations qui ont accédé à votre rapport et à vos données personnelles, notamment:

Nom et variantes utilisées dans les applications de crédit
Numéro de sécurité sociale
Date de naissance
Adresses, numéros de téléphone

La plupart des erreurs résultent d’erreurs humaines, telles que confusions dans les comptes de personnes car leurs noms sont identiques ou similaires, transposition de chiffres ou application de paiements à des comptes erronés.

Que dois-je vérifier sur mes rapports de crédit?

Comptes: Assurez-vous d'avoir ouvert tous les comptes répertoriés. En cas de doute, utilisez les informations de contact pour vérifier le compte. Vérifiez que l'historique de paiement semble correct.

Informations négatives: Portez une attention particulière aux marques négatives, telles que les retards de paiement ou les recouvrements - ceux-ci peuvent gâcher vos scores de crédit.

Si les informations sont fausses, vous pouvez demander leur suppression en utilisant le processus de règlement des litiges du bureau de crédit. Même si l'information négative est vraie, tout n'est pas perdu. Accumuler des informations positives, telles que des paiements à temps, aidera à atténuer les dommages causés à vos scores au fil du temps. Et la plupart des négatifs disparaissent après sept ans environ. Si ce n’est pas le cas, vous pourrez peut-être les faire retirer.

Informations personnelles: Une adresse où vous n’avez jamais habité, combinée à un compte que vous ne reconnaissez pas, est un signe de vol d’identité. Les voleurs ont peut-être balayé vos informations personnelles et les ont utilisées pour ouvrir des comptes en votre nom, mais ont détourné la carte vers une adresse différente.

Et si je trouve une erreur?

Si vous craignez le vol d’identité, prenez les mesures recommandées par la Federal Trade Commission. Agissez rapidement pour limiter les dégâts.

Vous pouvez contester des informations erronées et des marques négatives trop anciennes pour être signalées au bureau de crédit les signalant. Chaque bureau dispose d’un formulaire de contestation en ligne ou vous pouvez envoyer une lettre:

Equifax, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30348

Experian, P.O. Boîte 4500, Allen, TX 75013

TransUnion, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016

Tout bureau que vous contactez a 30 jours pour enquêter et répondre à votre différend.

Que ce passe t-il après?

La violation de données par Equifax montre qu'il est de votre responsabilité de protéger votre crédit.

Ne comptez pas uniquement sur une vérification annuelle de vos rapports. Inscrivez-vous pour un pointage de crédit gratuit et une source de rapport; de nombreux sites Web de finances personnelles les proposent. Recherchez celui qui offre des alertes sur les ouvertures de nouveaux comptes et autres modifications.
Pensez à utiliser les gels de crédit pour limiter l'accès à vos rapports de crédit. C’est le principal obstacle à l’ouverture de nouveaux comptes en votre nom. Le gel ou le déblocage de crédit peut coûter jusqu'à 10 $ par bureau.
Surveillez les comptes existants pour les frais que vous n'avez pas faits. Vérifiez toujours vos relevés et envisagez de vous inscrire pour recevoir des alertes concernant des frais supérieurs à un montant défini.

Mis à jour le 19 octobre 2017

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