Pourquoi les taux d'intérêt sur les prêts étudiants sont-ils si élevés? -

Les taux d'intérêt sur les prêts d'études fédéraux augmentent pour la deuxième année consécutive, après deux années de baisse des taux. Les taux d'intérêt fédéraux applicables aux étudiants de premier cycle sont de 5,05% pour l'année scolaire 2018-2019, en hausse de 4,45% en 2017-2018 et de 3,76% en 2016-2017.

Les taux ont augmenté parallèlement au coût des emprunts publics. Le Congrès fixe chaque année les taux d’intérêt des prêts fédéraux aux étudiants en fonction du rendement élevé du billet du Trésor à 10 ans mis aux enchères en mai de chaque année.

Les taux pour les prêts d'études fédéraux sont toujours inférieurs à ce qu'ils étaient auparavant, cependant.

Avant que le Congrès adopte la méthode actuelle de tarification en 2013, il fixait les tarifs de manière arbitraire, selon un rapport publié en 2017 par New America, un groupe de réflexion non partisan et sans but lucratif. Les taux fédéraux applicables aux étudiants de premier cycle ayant contracté des prêts directs non subventionnés étaient de 6,8% entre 2006 et 2013.

Contrairement aux taux de prêt fédéraux, les taux d’intérêt des prêts aux étudiants privés sont basés sur le crédit de l’emprunteur, sur la durée du prêt et sur le fait que le taux soit fixe ou variable. Si votre taux d’intérêt sur les prêts aux étudiants privés est élevé, c’est probablement parce que vous ou votre cosignataire disposiez d’un crédit médiocre lorsque vous avez emprunté.

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Qu'est-ce qu'un bon taux d'intérêt pour un prêt étudiant?

Les taux de prêts aux étudiants privés peuvent être supérieurs ou inférieurs aux taux de prêts fédéraux, en fonction de l'année et de votre crédit. Les meilleurs taux de prêt étudiant privé sont destinés aux emprunteurs bénéficiant d'un excellent crédit. Le taux actuel des prêts privés varie de 5,25% à 14,53% pour les taux fixes et de 3,69% à 12,99% pour les taux variables.

En d'autres termes, le taux d'intérêt actuel moyen des prêts aux étudiants est de 5,8% pour l'ensemble des ménages endettés, selon le rapport 2017 de New America; rien de moins que cela est un taux relativement bon.

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Comment obtenir le taux le plus bas

1. Comparer les prix. Comparez les taux actuels des prêts d'études fédéraux aux taux de plusieurs prêts d'études privés. Si vous n’avez pas un excellent crédit, adressez-vous à un co-signataire pour bénéficier d’un taux réduit de prêt étudiant privé.
2. Gardez les frais à l'esprit. Alors que les prêts aux étudiants privés ne comportent généralement pas de frais d’origine, les prêts fédéraux ont des frais de prêt déduits proportionnellement de chaque versement, ce qui fait que le coût réel des prêts fédéraux est légèrement supérieur au taux d’intérêt.
3. Peser les avantages des prêts fédéraux. Même si vous pouvez obtenir un taux inférieur avec un prêt étudiant privé, contractez des prêts du gouvernement fédéral si vous envisagez de travailler pour le gouvernement, dans un but non lucratif ou si vous pensez avoir de la difficulté à effectuer vos paiements mensuels. Les prêts étudiants fédéraux sont admissibles aux programmes de pardon des prêts de la fonction publique et de remboursement fondé sur le revenu. Les prêts privés ne le sont pas.

" PLUS:Comment obtenir le taux d'intérêt le plus bas sur les prêts étudiants

Baisser un peu votre taux peut avoir un impact important

Le refinancement d'un prêt étudiant est le principal moyen de réduire les taux d'intérêt sur vos prêts étudiants. Raser même quelques points de pourcentage de votre taux peut vous faire économiser des milliers de dollars.

Supposons que vous avez obtenu 30 000 $ en prêts étudiants à un taux d'intérêt de 6,8%. Sur 10 ans, vous payez plus de 11 000 $ d’intérêts, selon la calculatrice de refinancement de prêts étudiants de Notre site.

Si vous refinancez à un taux d’intérêt de 5%, vous économiserez 27 $ par mois, soit environ 3 000 $ pendant toute la durée de votre emprunt - un dixième de ce que vous avez emprunté au départ. Si vous refinanciez à un taux d’intérêt de 4%, vous économisiez 42 dollars par mois et un total de près de 5 000 dollars.

Avant de procéder au refinancement, comparez les prêteurs qui refinancent des prêts d’étudiants pour voir si vous pourriez avoir droit à un taux inférieur. Comme pour les prêts étudiants privés, vous obtiendrez probablement un taux inférieur en postulant avec un co-signataire.

Le refinancement n’est pas pour tout le monde, cependant. Vous avez besoin d’un excellent crédit pour pouvoir bénéficier des tarifs les plus bas. Pour refinancer un prêt étudiant fédéral, vous devez prendre en compte le remboursement basé sur le revenu et le pardon des prêts de la fonction publique.