Selon un rapport, les citations d'assurance auto varient considérablement pour les femmes

"Il est difficile d’imaginer à quel point le fait d’être une veuve fait de vous un pire conducteur." - J. Robert Hunter, directeur des assurances, Consumer Federation of America

Les chercheurs ont obtenu des citations en ligne de six des plus grandes compagnies d’assurances concernant le montant minimum d’assurance responsabilité requis par les États. Toutes les caractéristiques du conducteur et du véhicule ont été maintenues constantes sauf l'état matrimonial.

State Farm était la seule entreprise de l'étude à ne pas modifier les prix en fonction de l'état civil dans les villes. Quatre assureurs - Geico, Farmers, Liberty Mutual et Progressive - ont systématiquement renvoyé des offres d'assurance auto plus élevées pour les femmes célibataires, y compris les veuves, que pour les femmes mariées. À l’échelle nationale, les taux étaient majorés pour la plupart des femmes célibataires dans six villes, mais le taux de mariage était attribué aux veuves dans quatre de ces localités. Les devis n'étaient pas disponibles pour Nationwide dans quatre villes.

(Les responsables de la Fédération ont déclaré que Allstate, l’un des plus grands assureurs, n’était pas inclus car le site Web remodelé de la société rendait difficile la comparaison des prix.)

La fédération s’est concentrée sur un seul sexe pour des raisons de simplicité. «Nous devions choisir l'un ou l'autre», a déclaré Stephen Brobeck, directeur exécutif de la CFA. «À 30 ans, certains considéraient que les hommes étaient des conducteurs moins sûrs, alors nous avons choisi les femmes pour être conservatrices.»

Le traitement des entreprises varie selon les entreprises

Agriculteurs, Liberty Mutual, National et Progressive ont généralement traité les femmes divorcées, séparées et célibataires de la même manière, les accusant davantage que les conductrices mariées. Mais Geico a renvoyé des taux variables pour les différentes catégories «simples» dans certaines villes.

Selon l’étude, la prime annuelle de Geico pour une femme de 30 ans à Minneapolis était de:

Les taux de Geico étaient un exemple extrême. Les autres entreprises affichaient un écart d'au plus 34% entre femmes célibataires et femmes mariées.

L'étude a révélé que Geico et Progressive facturent souvent des taux plus élevés aux partenaires nationaux qu'aux personnes mariées. Les autres assureurs traitaient généralement les partenaires nationaux comme des mariés ou ne fournissaient pas de taux distinct.

Les différences de prix les plus faibles pour les femmes mariées et les femmes célibataires de toutes les entreprises se situaient à Oakland, en Californie. La loi californienne oblige les assureurs à considérer le record de conduite, le kilométrage parcouru et les années d’expérience comme «primordial» lorsqu’ils fixent les tarifs.

Dans une déclaration envoyée à Investmentmatome, Nationwide a contesté les conclusions de la CFA et déclaré que la société "n’a pas de prix différents fondés uniquement sur le fait que le conducteur soit veuf ou marié".

«Plusieurs facteurs ont une incidence sur le prix d’un client», a déclaré la société. «Nous recommandons que des événements importants de la vie, tels qu'un mariage ou un décès dans la famille, justifient une conversation avec un professionnel de l’assurance, capable de déterminer les besoins spécifiques en matière d’assurance et de vous conseiller sur la couverture appropriée au juste prix. ”

Geico et Progressive n'ont pas répondu aux demandes de commentaires. D'autres assureurs ont posé des questions à l'Insurance Information Institute (III), un groupe industriel.

L'industrie défend les pratiques

L'actuaire en chef du III, James Lynch, a défendu les pratiques de l'industrie, affirmant que les transporteurs ne fixaient pas les tarifs de manière arbitraire. Lynch dit que les assureurs doivent montrer que leurs tarifs sont basés sur des données montrant un lien entre les variables de tarification et le risque. Cependant, ils n’ont pas à prouver comment ces variables entraînent des demandes plus élevées.

«Nous essayons toujours de comprendre ce qui a causé la guerre civile ou la grande dépression. Si nous devions attendre de savoir ce qui a causé quelque chose, nous ne pourrons jamais arriver à une conclusion et nous aurions un marché très inefficace », a-t-il déclaré. "Cela coûte de l'argent de suivre ces variables, et si elles ne prédisaient pas très bien les pertes, les compagnies d'assurance perdraient du temps et de l'argent en passant par toutes ces étapes."

La variation dans la façon dont les entreprises conçoivent leurs tarifs est le résultat d'un marché concurrentiel, dit-il. "Différentes entreprises prennent différentes décisions en fonction de ce qui les attend."

‘Questions d’équité’

La recherche de la CFA fait partie d’une série d’études réalisées par la fédération sur l’incidence de facteurs autres que la conduite, tels que l’occupation et le crédit, sur les devis d’assurance automobile.La fédération soutient que le résultat est que les personnes à revenu faible ou modéré ont tendance à payer des taux d'assurance plus élevés que les consommateurs à revenu moyen et élevé.

«L’utilisation de facteurs non liés à la conduite […] soulève de graves questions d’équité», a déclaré Hunter.

La fédération a déclaré que les assureurs tentaient de maximiser leurs profits en proposant les meilleurs taux aux clients susceptibles d'acheter le plus de couvert. Un couple marié est plus susceptible qu'un célibataire d'assurer plus d'une voiture, par exemple, et de souscrire une assurance habitation.

Lynch, de la III, affirme que la pression de la fédération des consommateurs d’interdire aux assureurs d’utiliser des facteurs non déterminants, tels que l’état de crédit ou l’état matrimonial, ramènerait l’industrie aux années 1920, lorsque les assureurs n’avaient pas beaucoup de facteurs de notation.

"Je ne pense pas qu'il y ait une véritable vague de fond pour cela", dit-il. "Les tarifs sont devenus plus précis au fil du temps, et le consommateur en a profité."

Barbara Marquand est rédactrice chez Investmentmatome , un site de finances personnelles. Courriel: [email protected]. Gazouillement: @barbaramarquand .

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