Les 5 pires erreurs financières que les nouveaux parents peuvent commettre

Avoir un bébé est source d’enthousiasme et de joie, mais aussi de nouveaux soucis financiers. Comment allez-vous payer les couches et la garderie? Leçons de foot et de natation? Et enfin (beurk!) Au collège?

Les pièges sont nombreux, mais il en va de même pour les occasions de mettre de l'ordre dans vos finances. Avec une attention particulière et un peu de discipline, vous pouvez commencer votre famille financièrement fort et créer un filet de sécurité pour les années à venir.

Voici cinq erreurs d’argent que les nouveaux parents font et comment les éviter.

1. lésiner sur l'assurance-vie

Johanna Fox Turner, planificateur financier et propriétaire de la société Milestones Financial Planning LLC de Mayfield, dans le Kentucky, déclare que la plupart des jeunes parents n’ont pas assez d’assurance vie.

Garrett Prom, planificateur financier et fondateur de Prominent Financial Planning LLC à Austin, au Texas, est du même avis. "Je ne peux pas vous dire combien de personnes que je rencontre qui disent:" Oh oui, nous sommes pris en charge avec une assurance-vie - j'ai un plan par l'intermédiaire de mon employeur."

Mais l’assurance-vie collective par le travail offre rarement des avantages suffisants et elle expire généralement lorsque vous quittez l’entreprise. Vous avez besoin de votre propre politique.

Que faire: Les deux parents ont besoin d’une assurance-vie, même si l’un reste à la maison, déclare Turner. Si le parent qui reste à la maison décédait, le parent survivant devrait payer les frais de garderie et les autres services fournis par ce parent.

L’assurance vie temporaire est suffisante pour la plupart des familles - et c’est bon marché. Choisissez un terme qui couvre les années où votre famille dépendra de vous financièrement et achetez-en suffisamment pour payer vos dettes, pour financer les études de vos enfants, et pour remplacer le revenu ou payer les services que vous fournissez.

»COMPARER: Devis d'assurance vie

2. Ne pas créer de testament

«La plupart des jeunes familles que je rencontre ne veulent pas penser à un testament, et même si je l’évoque, elles ne veulent pas en parler», explique Prom.

Mais chaque parent devrait en avoir un. Un testament indique comment votre argent et vos biens doivent être répartis après votre décès et désigne un tuteur pour vos enfants. Si vous et votre conjoint décédez tous les deux et qu'aucun de vous n'a de testament, l'État désignera un tuteur et décidera de ce qu'il adviendra de vos avoirs.

Que faire: Chaque parent devrait avoir un testament. Demandez à un ami de confiance ou à un membre de votre famille de vous servir de tuteur et de gérer les biens et l'argent de vos enfants si vous mourrez tous les deux. Certains planificateurs immobiliers recommandent de nommer une personne pour élever les enfants et une autre pour gérer l'argent. Travaillez avec un avocat de la succession pour décider du meilleur cours.

3. N'ayant pas de plan de dépenses ni d'économies de jours de pluie

Les dépenses peuvent devenir incontrôlables chaque fois que vous n’avez pas de plan.

«Il y a une forte tendance à vouloir exagérer, en particulier avec l’enfant n ° 1», explique Chad Nehring, planificateur financier et partenaire chez Conceptual Financial Advisors LLC à Appleton, Wisconsin.

John Buerger, planificateur financier et président d’Altus Wealth Solutions à San Luis Obispo, Californie, explique John Buerger. Au lieu de cela, ils opèrent aveuglément pour éviter les mauvaises nouvelles.

Que faire:

• Utilisez une application de suivi comme Mint pour suivre vos dépenses pendant un mois. "Vous ne pouvez pas gérer ce que vous ne mesurez pas", déclare Buerger. Il suffit d'observer, ajoute-t-il. Se battre pour dépenser va se retourner contre vous.
• Classez vos dépenses en fonction de vos besoins et de vos désirs, puis définissez des priorités, explique Nehring.
• Faites des économies pour les dépenses imprévues. La plupart des conseillers financiers recommandent d’avoir assez pour payer trois à six mois de produits de première nécessité. Buerger dit que vos réserves de liquidités devraient être sur le haut de gamme avant un événement majeur de la vie, comme avoir un enfant.
• Mais commence où tu es, dit Nehring. "Si vous pouvez obtenir 1 000 $, c’est génial." Continuez; chaque petit geste compte.
• Trouvez des offres sur les articles que votre bébé va perdre dans les magasins d’envoi et d’épargne.
• Révisez votre plan de dépenses au fur et à mesure que vos enfants grandissent, explique Nehring.

4. Épargner pour le collège au détriment de votre retraite

L’obtention du diplôme secondaire du bébé est peut-être plus proche de votre retraite, mais négliger l’épargne-retraite pour verser de l’argent dans un fonds collégial est une mauvaise idée.

«Il n'y a pas de bourses d'études pour la retraite», déclare Turner.

Que faire: Ouvrez un plan d’épargne collège 529 et invitez des parents impatients à contribuer. En attendant, économisez jusqu’à concurrence des limites de cotisation de vos régimes d’épargne-retraite avant de placer votre argent dans le 529, a déclaré Turner.

Préparer sa retraite sera bénéfique pour vos enfants à long terme.

"Vous n'aurez pas besoin d'aller voir votre enfant, le chapeau à la main, en disant:" Vous êtes allé à Harvard, mais maintenant je n'ai plus d'argent ", a déclaré Turner.

5. Oublier d’ajouter le bébé à votre régime d’assurance maladie

Une fois que le bébé est né, il est facile de laisser les tâches glisser entre les mailles du filet. Mais n'oubliez pas d'ajouter votre enfant à votre assurance maladie.

Que faire: Vous avez 30 jours après la naissance pour ajouter le bébé à un plan de santé basé sur le travail, selon le ministère du Travail des États-Unis. Contactez votre administrateur de prestations pour plus de détails.

Si vous avez acheté un régime de soins de santé via Healthcare.gov ou un marché d'État, connectez-vous à votre compte ou appelez le marché pour signaler la naissance. Vous avez 30 à 60 jours, selon l'état.

Si vous avez acheté un plan directement auprès de l'assureur, contactez votre compagnie d'assurance maladie.

Lorsque vous évitez ces écueils, rappelez-vous que la planification financière est bénéfique pour toute la famille.

«Les parents créent un plan d’argent pour leurs enfants. Par conséquent, si vous êtes stressé pour de l’argent, vous allez en avoir pour de l’argent», dit Buerger.

Barbara Marquand est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.