Vous ne pouvez pas croire à croire ces mythes de l'assurance automobile |

La plupart d'entre nous côte à travers la vie parce que nous sommes à ce jour sur notre prime d'assurance automobile, nous sommes couverts en cas d'accident.

Cela pourrait être le cas, sauf si vous êtes touché par un conducteur non assuré. Ou votre voiture est volée. Ou un ami qui l'emprunte tombe dans un accident. Ce ne sont là que quelques-unes des situations dont presque tout le monde croit qu'elles sont protégées, mais qui ne le sont pas.

Si vous n'êtes pas correctement protégé, tout cela pourrait vous coûter une petite fortune. Et si vous pensez que cela ne pourrait jamais vous arriver, considérez ceci: L'Insurance Research Council estime que 16,1% des conducteurs ne sont pas assurés, et il y a quelques années, le California Department of Insurance signalait que 28% des conducteurs en Californie

Souvent, les exigences légales de votre état ne suffisent pas à couvrir les coûts qui peuvent survenir en cas d'accident. Par exemple, la couverture complète requise pour la plupart des prêts automobiles n'inclut pas les automobilistes non assurés ou une responsabilité suffisante, par exemple.

La pire chose à faire est d'attendre que la police soit insuffisante. Voici les sept mythes communs d'assurance-automobile que tout conducteur doit connaître:

MYTHE # 1: L'exigence de l'état est tout ce dont vous avez besoin

VÉRITÉ: L'exigence de l'état est tout ce dont vous avez légalement besoin, mais ne couvrira pas vos frais pour un accident grave.

Bien que le minimum requis par l'État en matière d'assurance automobile puisse vous protéger si vous êtes arrêté pour excès de vitesse, il peut ne pas être suffisant si vous vous trouvez dans un accident grave. Selon l'Insurance Information Institute, le minimum recommandé pour la protection contre les blessures corporelles devrait être de 100 000 $ par personne et 300 000 $ par accident.

Se débrouiller avec le minimum nécessaire pour satisfaire aux exigences légales peut être une énorme erreur financière qui peut vous coûter cher. actifs

MYTHE # 2: Vous devez acheter une couverture supplémentaire pour une voiture de location

VÉRITÉ: Votre police d'assurance couvre également votre location

C'est une vente populaire lancer parmi les agences de location que vous avez besoin d'acheter une assurance distincte afin d'être entièrement protégé. La vérité est la couverture que vous avez sur votre propre véhicule s'applique également à une voiture de location.

Si vous avez une couverture complète sur votre voiture personnelle, elle s'appliquera également à votre location, si ces deux véhicules sont destinés à un usage personnel (pas pour les affaires). Inversement, si vous avez seulement une responsabilité sur votre véhicule, c'est toute la couverture que vous aurez sur la location. Dans ce cas, vous serez bien servi pour acheter l'assurance supplémentaire. Quoi qu'il en soit, assurez-vous de revoir votre police d'assurance avant de monter au comptoir de location

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MYTHE # 3: Si quelqu'un emprunte votre voiture, ils sont responsables en cas d'accident.

VÉRITÉ: Votre voiture, votre assurance - peu importe qui conduit

Dans la plupart des cas, l'assurance automobile suit la voiture. Donc, si c'est votre voiture dans l'accident, votre police d'assurance est responsable des coûts associés - indépendamment de qui conduisait. Cependant, si votre police n'est pas suffisante pour couvrir les dommages, la personne qui conduisait votre voiture serait la prochaine à faire face à l'événement.

MYTHE # 4: Votre pointage de crédit n'a pas d'importance.

VÉRITÉ: Les fournisseurs d'assurance utilisent votre pointage de crédit pour déterminer vos coûts de couverture.

Une note d'assurance est une note que les fournisseurs d'assurance génèrent en fonction de vos antécédents de crédit pour déterminer vos coûts de couverture. Des études ont montré que les personnes ayant un faible pointage de crédit sont plus susceptibles de déposer une réclamation d'assurance, donc vous pouvez parier que les fournisseurs d'assurance prêteront attention à votre pointage de crédit.

Prendre des mesures pour améliorer votre note - y compris payer vos factures à temps et éliminer les créances irrécouvrables - réduit le montant des risques que les assureurs assument pour fournir votre couverture, et peut avoir un impact important sur votre prime d'assurance.

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MYTHE # 5: Toutes les polices d'assurance couvrent le vol et les catastrophes naturelles

VÉRITÉ: Sauf si vous avez une couverture complète, vous n'êtes pas protégé.

Complet est la couverture qui vous protège contre le vol, les catastrophes naturelles et les collisions avec les animaux. Ceci est une police facultative que l'assurance responsabilité de base ne comprend pas.

MYTHE # 6: La couleur de votre voiture détermine votre taux

VÉRITÉ: Rouge, noir, néon flammes orange - le travail de peinture de votre voiture ne fait aucune différence à votre taux.

# - ad_banner_2- # Il existe une grande variété de facteurs qui entrent dans la détermination de votre taux d'assurance automobile. Pour les particuliers, les assureurs tiennent compte de leurs antécédents personnels de conduite, de leur cote de crédit, de leur âge, de leur lieu de résidence et d'autres éléments. Pour le véhicule, les assureurs sont principalement concernés par le coût du remplacement ou des réparations en cas d'accident. La couleur du véhicule ne fait pas de différence.

Cependant, si la couleur vive (ou la marque sportive) de votre voiture fait de vous une cible pour les excès de vitesse, alors vous pourriez avoir un problème. Plus d'un billet dans un délai donné (typiquement trois à cinq ans) peut certainement faire augmenter votre prime.

MYTHE # 7: Toutes les polices vous couvrent contre les automobilistes non assurés

VÉRITÉ: La protection contre les automobilistes non assurés est facultative. et non couvert par les politiques de base.

Que se passe-t-il si vous êtes frappé par un automobiliste non assuré? Sauf si vous avez une assurance automobile non assurée (UM), vous n'avez pas de chance. Votre protection contre les blessures et la protection contre les collisions peuvent ne pas suffire à couvrir tous les dommages. L'achat de cette police supplémentaire pourrait faire passer le montant de votre couverture de protection contre les blessures de 10 000 $ à 30 000 $.

Même si vous avez une assurance maladie, vous êtes seulement couvert pour les blessures physiques. Pour une protection complète, vous devriez également avoir une assurance collision, qui couvre les dommages matériels (c.-à-d. Votre voiture) causés par des conducteurs non assurés ou délits.

La réponse Investir : Se protéger de la perte est une composante nécessaire investissement intelligent. Et en ce qui concerne l'assurance automobile, une petite prime mensuelle protège non seulement un bien dont vous dépendez quotidiennement, mais aussi votre santé et celle de votre famille si vous vous trouvez dans un accident. Les polices d'assurance peuvent prêter à confusion et il existe souvent des chevauchements. Assurez-vous de passer en revue votre politique avec un représentant qui peut expliquer pleinement votre plan.