Les jeunes adultes et l’ACA: Simon Kosali, de l’université d’Indiana, donne les chiffres

Parmi les éléments les plus populaires de la Loi sur les soins abordables récemment adoptée, on trouve la disposition relative aux moins de 26 ans: les jeunes de 19 à 25 ans peuvent continuer à bénéficier de l’assurance maladie de leurs parents, qu’ils soient étudiants ou non. Des mandats similaires existent au niveau des États depuis des années, mais leurs exigences varient considérablement: certains exigent que les jeunes soient des étudiants à plein temps, célibataires ou cohabitent avec leurs parents; et l'admissibilité se termine entre 20 et 26 ans. L'ACA, qui travaille au niveau fédéral, a une portée plus large et peut potentiellement toucher beaucoup plus de jeunes adultes.

Mais qu'est-ce que l'ACA a réellement fait pour les jeunes? Une étude récente réalisée par Kosali Simon, Yaa Akosa Antwi et Asako Moriya de l’Université d’Indiana a révélé que la couverture offerte aux moins de 26 ans avait considérablement augmenté la couverture offerte par les polices parentales, réduisant ainsi le manque d’assurance dans cette cohorte. Nous avons rencontré le professeur Simon pour discuter des détails de l’étude, qui est l’une des premières analyses exhaustives de l’effet de l’ACA sur les jeunes adultes.

L'étude: Les effets de la politique fédérale visant à assurer les jeunes adultes

La recherche: L'étude IU a comparé l'assurance pendant la période précédant immédiatement l'adoption de la disposition (août 2008 à février 2010) à la période post-adoption (mars à septembre 2010), ainsi qu'à la période de mise en œuvre échelonnée au cours de laquelle la disposition a été appliquée. (Octobre 2010 et après). Ils ont également comparé le groupe affecté (les 19-25 ans) à ceux qui étaient juste plus âgés et plus jeunes.

La ligne du bas: L'ACA a eu un impact clair sur la façon dont les jeunes adultes étaient assurés. La dépendance vis-à-vis de la protection parentale des employeurs a augmenté de 30% et la sous-assurance a chuté de près de 10%, en moyenne au cours de la période de mise en œuvre échelonnée par rapport à l’adoption.

Parmi l’augmentation totale de la couverture parentale, la plupart des personnes couvertes étaient soit de jeunes adultes auparavant non assurés, soit des personnes qui assuraient auparavant l’assurance de leur propre employeur. Il y avait aussi un nombre important de personnes ayant déjà souscrit une assurance sur le marché individuel.

Les femmes et les 23-25 ​​ans étaient plus susceptibles d’être mieux couverts que les hommes et les 19 à 22 ans; Les Blancs, les célibataires et les non-étudiants étaient plus susceptibles de contracter l'assurance de leurs parents par rapport aux non-Blancs, aux mariés et aux étudiants.

Discussion de prof: Kosali Simon explique ses recherches

Investmentmatome: Parcourez-nous la couverture des personnes à charge - qu'est-ce qui est différent? Qui profite et qui perd?

Kosali Simon:En ce qui concerne les assureurs, le plus jeune sera le mieux. Ils sont en meilleure santé, ils sont moins susceptibles d’avoir un cancer ou d’autres maladies - les jeunes sont moins chers. Les assureurs acceptent volontiers ces nouveaux clients, mais ils ne sont bien sûr pas non plus gratuits. La couverture dépendante est chère, comparée à assurer uniquement l'employé. Le coût des personnes à charge supplémentaires est finalement à la charge des employeurs et des employés.

NW: Qui va payer pour le coût supplémentaire?

KS: Il est possible que le coût soit répercuté sur les personnes ayant des régimes dépendants. Il devrait être facile d’isoler les coûts pour ce groupe, c’est assez visible.

NW: Mais au niveau national, les primes dépendantes n’ont pas vraiment augmenté après l’ACA, n’est-ce pas?

KS: Peut-être les assureurs et les employeurs adaptent-ils d’autres aspects de leurs plans pour que les primes restent les mêmes - c’est difficile à dire. Mais il est également possible que les assureurs ou les employeurs augmentent ultérieurement les primes pour faire face aux coûts plus élevés.

NW: La couverture dépendante a évidemment augmenté considérablement. Mais quels sont les effets qui ne font pas l’objet d’une discussion approfondie?

KS: L’assurance employeur est en réalité une subvention fiscale. Les employeurs peuvent payer l’assurance de leurs employés avant impôt, alors que si vous receviez votre chèque de paie et utilisez cet argent pour souscrire votre propre assurance, ce serait après impôt. Cet effet est souvent négligé dans les discussions publiques. Chaque fois que nous développons l’assurance maladie des employeurs, à la marge, c’est une meilleure affaire pour les familles à revenu élevé. D'un autre côté, il pourrait y avoir des transferts au sein des entreprises, les travailleurs les mieux rémunérés assumant effectivement davantage les coûts de l'assurance maladie au sein de l'entreprise que les travailleurs les moins rémunérés.

NW: Et y a-t-il d'autres effets que nous devrions surveiller?

KS: Rester sur l’assurance parentale aura probablement des conséquences sociales. Les jeunes peuvent devenir moins indépendants et cela peut changer leur relation avec leurs parents. D'un autre côté, les jeunes peuvent devenir plus indépendants s'ils découvrent qu'ils peuvent poursuivre des options de développement de carrière autres que la recherche d'un emploi offrant de bons avantages sociaux dès le départ.

NW: Une dernière pensée?

KS: Il sera important de surveiller les conséquences de l'utilisation des soins de santé et de la santé de cette cohorte: par exemple, les jeunes adultes sont particulièrement susceptibles de souffrir de dépression et d'autres problèmes de santé mentale, qui ne sont pas couverts par l'assurance catastrophe et qui coûtent évidemment cher à ceux qui le sont. non assuré. Nous espérons voir à travers cette expansion de l'assurance que ces conditions reçoivent un traitement plus précoce et plus approprié, mais l'ampleur de ces événements reste une question ouverte.

NW: Merci pour votre temps et pour vos recherches.