Votre bilan annuel de l'investissement - 5 étapes sans douleur |

Il y a certaines choses que nous devons simplement faire de temps en temps:

Et, vous l'aurez deviné, vérifier votre portefeuille d'investissement.

La planificatrice financière certifiée de LearnVest, Ellen Derrick, aime la métaphore d'un voyage à l'étranger. le pédiatre comme un enfant: Plutôt que de voir vos investissements comme une tâche exténuante qui nécessite de s'attaquer, pensez plutôt à un examen amical. Vous allez entrer et sortir - et si vous êtes particulièrement bon, peut-être vous aurez même une sucette.

De la même manière qu'un médecin vous prendrait étape par étape à travers un physique annuel, nous demandé à Derrick de nous présenter les bases d'un bilan annuel des placements.

1. Regardez la grande image

L'une des premières choses que votre médecin va faire est d'évaluer votre état de santé de base, y compris votre tension artérielle, votre température et votre poids. «En termes d'investissement», dit Derrick, «cela équivaudrait à prendre un instantané de votre situation globale: votre revenu ou votre emploi a-t-il changé ou votre famille a-t-elle grandi ou diminué?»

réfléchir à la façon dont votre situation et vos objectifs ont changé - et à ce que cela signifie pour votre portefeuille. Par exemple, Derrick dit: «Si vous gagnez plus d'argent que l'année dernière, vous devriez peut-être augmenter vos épargnes mensuelles en conséquence.»

2. Problèmes persistants d'adresse

Ensuite, votre médecin vous posera probablement des questions sur des problèmes de santé spécifiques. Vous pouvez faire la même chose pour votre portefeuille en recherchant des drapeaux rouges d'investissement. "Si vous avez investi dans un fonds ou un titre qui n'a pas bien fonctionné", dit Derrick, "demandez-vous s'il s'agit d'un symptôme d'un problème plus important ou juste d'une poussée temporaire." Si vous aviez de l'argent à investir aujourd'hui, envisageriez-vous d'acheter le même investissement? Si la réponse est non, dit-elle, alors peut-être vous devriez envisager de prendre la perte et de passer à autre chose.

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Bien sûr, cela ne veut pas dire que vous devriez hâte de vendre tout ce qui dans votre portefeuille a diminué au cours de la dernière année. Il est tout à fait normal que les investissements aient des hauts et des bas, c'est pourquoi vous ne devriez pas acheter et vendre tout le temps - cela encourage simplement le trading émotionnel. Au lieu de cela, viser à donner à vos investissements un regard sérieux une fois par an ou ainsi, en vous donnant la bonne distance pour prendre des décisions rationnelles plutôt que dans le moment.

3. Considérez les options «génériques»

«De la même manière que votre médecin pourrait examiner vos médicaments actuels pour voir si des options génériques et moins coûteuses sont disponibles, vous pouvez faire la même chose avec les investissements», explique Derrick. Par exemple, vous pouvez détenir des actions d'un fonds commun de placement avec un ratio de frais de 1,5% (les frais que le fonds exige pour l'administration, la gestion et la publicité). À ce taux, si vous avez investi 1 000 $, vous aurez environ 15 $ de frais déduits de votre déclaration. Mais si vous avez investi votre argent dans un fonds avec un ratio de frais de 0,2%, vous n'auriez que 2 $ de frais déduits de votre déclaration. À long terme, tous ces petits frais peuvent sérieusement s'accumuler.

Une autre façon de sauver? La plupart des maisons de courtage facturent des frais de transaction chaque fois que vous achetez ou vendez un placement, mais beaucoup offrent également des fonds communs de placement «sans frais de transaction». Vous devriez choisir les fonds en fonction de ce qui est le mieux adapté à vos besoins, mais viser ceux qui n'ont pas de frais de transaction lorsque c'est possible. Exemple: Si votre maison de courtage facture 17 $ chaque fois que vous effectuez un échange de fonds communs de placement, vous pourriez facilement économiser plus de 100 $ par année en choisissant des fonds sans frais d'opération. Vous pouvez généralement chercher de tels fonds dans l'outil de sélection de fonds communs de placement en ligne de votre maison de courtage.

Si vous recherchez un nouveau fonds, vous voudrez comparer des pommes à des pommes. Par exemple, si vous avez un fonds qui investit dans des actions à grande capitalisation, vous devriez chercher un remplaçant qui investit de la même façon. N'oubliez pas que si vous investissez dans un compte de courtage imposable, vous pourriez faire face à des impôts plus élevés sur les gains en capital si vous vendez un investissement après l'avoir détenu pendant moins d'un an.

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4. Maintenir un poids optimal

«Votre médecin vous fait habituellement un discours sur l'amélioration de votre santé», dit Derrick, «et cela implique souvent de prêter attention à votre poids - faire plus d'exercice, mieux manger, etc. De même, vous devriez «faire des ajustements globaux pour ramener votre portefeuille à son poids optimal» en rééquilibrant votre portefeuille une fois par an.

Lorsque vous commencez à investir, vous devriez avoir un plan de jeu adapté à vos objectifs spécifiques, votre appétit pour risque et combien de temps vous avez avant que vous aurez besoin de votre argent. Peut-être que votre plan initial était d'allouer la moitié de votre argent en actions et la moitié en obligations, mais après un an, vos investissements en actions ont augmenté, de sorte que vous êtes hors de contrôle - 60/40 au lieu de 50/50. Si vos objectifs sont les mêmes et que votre plan n'a pas changé, vous pouvez envisager de vendre des actions pour revenir à ce plan de jeu 50/50.

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Maintenant, nous savons que cela peut être difficile psychologiquement. Après tout, si vos stocks le tuent, pourquoi vendre maintenant? Nous parlons de comment le fardeau émotionnel peut être encore plus difficile lorsque le marché boursier est en hausse ou en baisse, mais Derrick souligne qu'il s'agit d'une leçon importante: «Le rééquilibrage consiste à acheter bas et vendre haut. vendez une partie d'un investissement qui a bien marché et ajoutez plus d'argent à un investissement qui n'a pas fonctionné. "

Elle ajoute que vous devriez éviter la tentation de dire:" Peut-être que je devrais changer mon plan et laisser les choses ils le sont depuis qu'ils vont si bien! Vous devez vous rappeler que vous avez fait ce plan lorsque vous étiez rationnel et que vous teniez compte de vos objectifs à long terme, alors ne le changez pas maintenant pour des raisons émotionnelles. «C'est comme couper du gâteau au chocolat et manger plus de lentilles», explique Derrick. Ce n'est peut-être pas amusant, note-t-elle, "mais c'est mieux pour vous dans l'ensemble."

5. Sentez-vous bien à propos de vous

Lorsque vous étiez enfant, le pédiatre vous a peut-être donné des autocollants ou des jouets si vous étiez bon. Le rééquilibrage de votre portefeuille ne devrait pas être une corvée, alors si vous avez besoin de vous exciter, suivez le même modèle.

Cela signifie peut-être partager vos réussites en vous joignant à un club de soutien ou en faisant une petite folie. (Voici comment faire des folies.) Avez-vous économisé quelques sous sur les frais de transaction en changeant de fonds mutuels? Peut-être que vous pouvez utiliser une partie de ces économies pour vous offrir une bonne bouteille de vin ou de fleurs. Ou vous pouvez toujours demander à un de vos amis de vous donner un autocollant étoile d'or.