Cartes de crédit à zéro pour cent

Une carte de crédit à 0% peut être une bonne affaire si vous avez une dette de carte de crédit ou si vous avez des difficultés à payer votre solde tous les mois. Pendant une période d’introduction - généralement de six à dix-huit mois - vous n’encourrez aucun intérêt sur vos dettes tant que vous effectuez le paiement minimum. Par exemple, si vous effectuez un TAP de 0% sur un an, vous ne payez aucun intérêt sur le solde impayé des nouveaux achats que vous effectuez. Si vous disposez de 18 mois d’AVP 0% sur les transferts de solde, vous pouvez transférer votre dette actuelle de carte de crédit (qui génère des intérêts) sur votre nouvelle carte, où vous avez 18 mois pour rembourser votre dette sans intérêt.

L'argent gratuit a l'air génial, mais il y a quelques pièges:

Frais de transfert de solde. La plupart des cartes facturent des frais initiaux de 3 à 5% sur le montant que vous transférez. Donc, si vous transférez 10 000 USD de dettes de carte de crédit existantes, vous devez 300 € à votre nouvelle société émettrice de cartes. Cela signifie que vous devez faire le calcul et vous assurer qu'un transfert de solde en vaut la peine. Si vous envisagez de rembourser votre dette assez rapidement, vous risquez de devoir payer davantage de frais de transfert que d’économiser les intérêts.

APR de pénalité.Si vous manquez vos paiements, vous ne perdrez probablement pas votre période de TAP de 0% - votre taux pourrait être porté au taux d’intérêt de pénalité, qui peut atteindre 29,99%. Veillez à rester à jour sur vos paiements et évitez de perdre votre intérêt de 0% durement gagné.