Avantages des prêts d'études fédéraux -

Après les subventions et les bourses d’études, les prêts fédéraux aux étudiants devraient être votre prochain choix pour payer les études collégiales. Ils sont généralement moins chers et plus généreux que les prêts étudiants privés. Et vous n’avez pas besoin d’un bon crédit ou d’un co-signataire pour les obtenir.

Tarifs et frais réduits

Les prêts d'études fédéraux ont généralement des taux d'intérêt plus bas que les prêts privés. Les taux applicables aux nouveaux prêts fédéraux sont également fixes, ce qui signifie qu'ils resteront inchangés pendant toute la durée de votre prêt.

Les prêts privés offrent souvent des taux variables, qui augmentent chaque fois que la Réserve fédérale augmente le taux de référence. Si vous avez le choix, un prêt privé à taux fixe est généralement la meilleure option.

Le refinancement d'un prêt étudiant peut vous rapporter un taux d'intérêt inférieur si vous avez un crédit et un revenu solides une fois que vous quittez l'école. Il peut également vous aider à transformer des prêts privés à taux variable en un prêt à taux fixe plus sûr.

" PLUS: Taux d'intérêt actuels des prêts aux étudiants et leur fonctionnement

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Vous n'avez pas besoin d'un bon crédit

Les prêts privés exigent des antécédents de crédit indiquant que vous êtes susceptible de rembourser le prêt à temps. Ils utiliseront également votre pointage de crédit pour déterminer le taux d’intérêt que vous obtiendrez. Mais la plupart des étudiants de premier cycle auront des antécédents de crédit courts et des cotes de crédit faibles, s’ils ont des cotes du tout.

Les prêts fédéraux, en revanche, sont disponibles pour tous les étudiants inscrits au premier cycle. Les seuls types de prêts fédéraux qui nécessitent une vérification de crédit sont les prêts directs PLUS, offerts aux étudiants des cycles supérieurs et aux parents.

Avant de passer aux emprunts privés, souscrivez le montant maximum des emprunts fédéraux. Commencez par soumettre l'application gratuite pour Federal Student Aid, ou FAFSA.

Si vous avez besoin d’un prêt privé pour couvrir un déficit de financement d’une école mais que vous n’avez pas un bon crédit, une poignée de prêteurs peut travailler avec vous.

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Vous n'avez pas besoin d'un cosignataire

Les lycéens et les étudiants sans longue expérience de crédit peuvent toujours prétendre à un prêt privé s’ils ont un cosignataire, généralement un parent ou un autre adulte qui accepte de payer le solde du prêt si l’étudiant ne le peut pas. Mais cette responsabilité peut être lourde pour le cosignataire. Recherchez un prêt privé offrant une libération de cosignataire après un certain nombre de paiements.

Comme les prêts fédéraux ne sont pas basés sur des crédits, ils ne nécessitent pas de cosignataire, ce qui signifie que les membres de votre famille n'auront plus à se soucier de couvrir les remboursements de prêts si vous ne le pouvez pas.

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Plus de temps pour suspendre les paiements

Le report de prêt fédéral vous permet de différer vos paiements en raison de difficultés économiques pendant trois ans, tandis que les prêts aux étudiants privés ne sont généralement pas aussi flexibles. Il est courant que les prêteurs privés proposent un report de paiement de 12 mois, par exemple par incréments de trois mois. Rechercher des prêteurs qui offrent plus.

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Moins d'intérêts sur les prêts bonifiés

Les étudiants ayant des besoins financiers élevés sont admissibles aux prêts fédéraux subventionnés directement. Le gouvernement paie les intérêts sur les prêts bonifiés lorsqu’ils sont en retard - pendant que vous êtes à l’école, pendant votre délai de grâce et si vous prenez une pause dans les paiements.

Les prêts privés ne bénéficient pas de cet avantage. Les intérêts commencent à s’accumuler sur les prêts privés - et sur les prêts fédéraux non subventionnés - dès qu’ils vous sont versés.

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Accès au remboursement basé sur le revenu

Les prêts étudiants fédéraux facilitent la réduction des paiements si vous en avez besoin. Demandez un remboursement basé sur le revenu et vous paierez un pourcentage de votre revenu chaque mois - ou 0 $ si vous n’en avez pas. Renouvelez l’application chaque année et assurez-vous que votre plan vous convient le mieux.

Les prêts étudiants privés sont plus difficiles à obtenir une pause. Le mieux est d’appeler votre prêteur ou votre prestataire de services et de demander des versements ne portant que sur les intérêts ou une réduction du taux d’intérêt pendant une période donnée.

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Plus de temps avant la défaillance d'un prêt étudiant

Certains prêts privés sont en défaut presque dès que vous manquez un paiement. Alors que les prêteurs privés n’ont pas autant de pouvoir que le gouvernement fédéral pour recouvrer l’argent que vous devez, les paiements manquants endommageront votre crédit et vous pourriez être poursuivi en justice par le prêteur.

Les prêts fédéraux vous donnent plus de temps pour régler vos paiements si vous êtes en retard.

Les prêts fédéraux vous donnent plus de temps pour régler vos paiements si vous êtes en retard. Vos prêts ne sont pas considérés comme «en souffrance» - et vous ne serez pas signalé aux agences d'évaluation du crédit - avant d'avoir manqué trois mois de paiements. Vos prêts seront en défaut après neuf mois de paiements manqués. À ce stade, le gouvernement peut retirer de l’argent de votre chèque de paie ou de votre déclaration de revenus pour recouvrer votre dette.

" PLUS: Comment éviter et récupérer le défaut de remboursement d'un prêt étudiant

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Vous n'avez pas besoin d'un bon crédit pour consolider

Si vous avez plusieurs prêts fédéraux, vous pouvez facilement regrouper les prêts étudiants en un seul paiement. La consolidation fédérale rend également certains prêts éligibles aux programmes de pardon des prêts de la fonction publique et de remboursement fondé sur le revenu. Mais cela ne vous fera pas économiser de l’argent, car son taux est déterminé par une moyenne pondérée des taux d’intérêt de vos prêts antérieurs.

Vous pouvez facilement regrouper plusieurs prêts fédéraux en un seul sans vérification de crédit.

Vous pouvez également consolider et refinancer des prêts étudiants par l’intermédiaire d’un prêteur privé, ce qui pourrait faire baisser vos taux d’intérêt en fonction de votre crédit et de votre revenu. Mais refinancer, c'est perdre l'accès aux avantages des prêts étudiants fédéraux.

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Plus d'options de pardon

Les prêts privés n’offrent généralement pas de possibilités de remise: vous êtes responsable du remboursement du solde intégral. Toutefois, les prêts fédéraux peuvent être dissous si vous participez à un plan de remboursement basé sur le revenu ou si vous travaillez pour un organisme à but non lucratif ou pour le gouvernement. Le pardon aux prêts de la fonction publique annule les prêts fédéraux après 10 ans. Les emprunteurs de prêt Perkins qui travaillent dans la fonction publique peuvent voir le pardon après une période encore plus courte.

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Annulation de prêt garantie en cas de décès

Les prêts d'études fédéraux sont libérés si vous décédez ou si vous devenez invalide. Tous les prêts parents PLUS contractés en votre nom seront également annulés si le parent qui les détient décède.

La décharge de décès n’est pas une garantie pour les prêts privés, bien que de plus en plus de prêteurs l’offrent. Avant de contracter un prêt, revérifiez votre contrat de prêt pour voir ce qui se passera si vous ou votre cosignataire décède.

" PLUS: Plus de 10 programmes de radiation, d'annulation et de sortie de prêts aux étudiants

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