Les 11 règles pour l'achat de stocks de dividendes - Et la règle cardinale de les vendre |

Beaucoup d'entre vous ont probablement rempli l'un des formulaires «planificateur de retraite» disponibles en ligne.

Ces types de programmes intègrent certaines hypothèses dans une formule, comme le taux d'inflation projeté, le revenu de retraite, les niveaux de dépenses anticipés. et taux de croissance du portefeuille. Une fois que vous avez ajouté vos renseignements personnels, cela indique combien d'argent vous pourrez produire annuellement pendant la retraite et combien de temps cela durera.

La première fois que j'ai utilisé ces chiffres, le programme m'a dit que j'étais bon jusqu'à 116 ans âge. À l'époque, je croyais que si nous suivions le plan décrit, ma femme et moi n'aurions jamais de soucis d'argent réel. Nous serions prêts pour le reste de notre vie et pourrions en laisser fièrement à nos enfants pour les aider à prendre leur retraite. Comme naïf de moi!

Les choses ont sûrement beaucoup changé depuis lors.

A l'époque, j'avais estimé l'inflation à 2% et un rendement

minimum sur notre portefeuille de 6%. À l'époque, c'était conservateur. L'inflation était inférieure à 2% et vous pouviez toujours gagner 6% sur une obligation ou un CD de première qualité. De nombreux retraités et baby-boomers repensent maintenant tout le processus de retraite.

[Caractéristique d'InvestingAnswers: Les 5 meilleures actions d'Aristocrat Dividend pour le portefeuille d'un retraité]

Avec ces options hors de l'image, il n'est pas étonnant que les CD et les obligations de haute qualité ne paient plus assez d'intérêt. les actions de grandes sociétés solides versant des dividendes sont en plein essor. Les investisseurs qui espèrent obtenir un rendement plus élevé leur versent de l'argent dans l'espoir de garder une longueur d'avance sur l'inflation.

Je crois fermement que le temps d'acheter un stock d'entreprise, de le mettre dans un tiroir et de ne plus jamais s'en inquiéter sont finis. En même temps, les gens qui envisagent leur retraite auront probablement des relations à long terme avec certaines actions qui versent des dividendes.

En travaillant sur notre rapport spécial, Money Every Month (vous pouvez demander une copie ICI), notre analyste principal Vedran Vuk m'a vraiment montré comment trier des centaines d'actions qui rapportent des dividendes. Je voulais partager certains des conseils que j'ai appris pendant le processus, alors voici les qualités à rechercher lorsque vous recherchez les meilleurs stocks de dividendes.

Astuce n ° 1: longue histoire de la société qui paie le dividende

De nombreuses entreprises se targuent d'avoir versé des dividendes pendant des décennies. Pour beaucoup, cela fait partie de la culture d'entreprise. Chaque année, une partie des bénéfices est versée aux propriétaires de la société et une autre partie est conservée pour la croissance.

Astuce n ° 2: Ratio de distribution n'excédant pas 80% du bénéfice par action de la société

Lorsque notre équipe a compilé la liste des actions qui versent des dividendes, elle les a cotées en fonction du rendement, allant du plus élevé au plus bas. Naturellement, je suis allé tout en haut de la liste.

Mais nos analystes ont vite fait remarquer que si une entreprise gagne 0,50 $ / action et verse un dividende de 0,75 $ par action, elle pourrait être en difficulté. Il est important de comparer le bénéfice par action et les dividendes par action de tout candidat à l'investissement.

Si vous envisagez d'investir dans une entreprise dont le ratio de distribution est exceptionnellement élevé, vérifiez toujours d'où provient l'argent.

Astuce n ° 3: Présence sur le marché mondial

L'équipe Miller's Forever est très préoccupée par l'inflation du dollar américain.

McDonald's (NYSE: MCD) , Coca-Cola (NYSE: KO) , Procter & Gamble: les entreprises qui font des affaires partout dans le monde offrent une couverture contre l'inflation. (NYSE: PG) et General Mills (NYSE: GIS) sont quelques noms familiers qui vous viennent à l'esprit Astuce n ° 4: Stable Product Line Que ce soit la bière, l'entreprise dans laquelle vous investissez devrait avoir une activité principale avec un besoin mondial pour son produit.

Astuce n ° 5: Beaucoup d'argent

C'est pourquoi j'ai acheté et continuer à tenir

Microsoft

(Nasdaq: MSFT) . Des entreprises comme Microsoft ont beaucoup d'argent et peuvent payer leurs factures avec beaucoup d'argent pour récompenser leurs actionnaires. Astuce n ° 6: L'entreprise reste fidèle à son cœur de métier Pendant le boom de l'Internet, de nombreuses entreprises échangent stock et l'achat d'entreprises partout dans le lieu. À ce jour, je ne comprends pas pourquoi AOL-Time Warner a du sens en tant qu'entreprise.

Vous pouvez toujours suivre les progrès d'une entreprise et investir si vous pensez qu'elle va dominer une nouvelle entreprise.

Astuce n ° 7: Stabilité du prix des actions

Benjamin Graham, auteur de «The Intelligent Investor», a recommandé un portefeuille d'actions et d'obligations de qualité supérieure. Selon son modèle, vous échangez une partie de votre portefeuille entre les deux, en fonction des conditions du marché.

Bien que cela ait pu marcher pour lui, le rendement des placements à revenu fixe aujourd'hui ne le permet plus. Vous devez continuellement vous rappeler que, quelle que soit la taille de votre entreprise, son cours peut encore chuter.

La sécurité est notre principale préoccupation chez Miller's Forever.

Astuce n ° 8: La diversification est bonne

Certains des meilleurs rendements sont dans des secteurs qui connaissent plus de volatilité. Un investisseur prudent diversifiera ses actions productrices de dividendes entre différents secteurs afin de réduire l'impact global des fluctuations du marché.

Astuce n ° 9: Historique des rachats d'actions

C'est un gros plus si la société a suffisamment de bénéfices verser de bons dividendes et racheter des actions en même temps. Astuce n ° 10: Un historique de dividendes croissants

Il est prudent de vérifier l'historique des dividendes d'une société pour voir s'il y a une tendance. Beaucoup de profiteurs de la vieille ligne ont fait très bien pour leurs actionnaires en augmentant leurs dividendes chaque année.

[InvestingAnswers Feature: Demandez à l'expert: Comment les actions «Dividend Aristocrat» peuvent vous aider à battre le marché? 11: Un pourcentage de rendement en dividendes de 3% ou plus

Il y a beaucoup de bonnes actions qui versent des dividendes, mais vous devriez tenir compte du prix de toute compagnie que vous envisagez.

Des entreprises comme McDonald's, Walgreen Co. (NYSE: WAG)

et Shell ont toujours respecté notre propre exigence de 3% ou plus. Il y a des douzaines d'autres bonnes compagnies avec de bons rendements de dividendes

Set A Stop-Loss

Il est temps de vous rappeler que les actions qui versent des dividendes n'offrent pas la sécurité d'une obligation de premier rang ou FDIC CD. En tant que retraité ou quelqu'un qui envisage de prendre sa retraite, il est primordial de préserver votre capital d'investissement. Vous ne voulez pas faire chuter une action pour voir votre revenu de dividendes dévoré en perte de capital. Un stop-loss aide à empêcher cela de se produire. Un stop-loss traditionnel utilise un prix fixe. Si vous achetez une action au prix de 100 $ et que vous y placez un ordre stop de 20%, vous avez immédiatement un ordre de vente si l'action tombe à 80 $.

L'ordre de vente est exécuté automatiquement par un ordinateur. Si vous négociez en ligne, il est facile d'entrer l'ordre stop-loss lorsque vous achetez le stock.

Une perte de stop suiveur est un peu plus sophistiquée; il ajuste le point de départ chaque fois que le titre atteint un nouveau sommet. Cela donne aux investisseurs la possibilité de verrouiller certains profits tout en se protégeant eux-mêmes.

Supposons que vous ayez acheté le même stock pour 100 $ / action et que vous ayez mis en place un ordre stop-loss de 20%. Vous pouvez finir par détenir le stock pendant des années; En rassemblant des dividendes le long du chemin et en regardant le stock apprécier.

Imaginez que le stock atteint un record de 200 $ / action. Le stop-loss suiveur déclenchera un ordre de vente automatique si l'action chute de 20% à 160 $ ​​/ action. Dans cette illustration, la perte de suivi a protégé votre investissement, mais vous avez quand même gagné un bénéfice de 60 USD par action, plus les dividendes que vous avez collectés au cours des années.

Lorsque vous saisissez votre ordre stop, assurez-vous de le marquer "bien jusqu'à annulation." Mon bureau de courtage en ligne saisit chaque ordre du jour et l'annule après la clôture du marché, à moins qu'il ne reçoive des instructions pour y entrer pour une période différente.

Certaines maisons de courtage en ligne fonctionnent différemment. Même avec une commande "bon jusqu'à annulation", certains annuleront automatiquement la commande après 60 jours, et vous devrez la saisir de nouveau. Ce n'est pas nécessairement une mauvaise chose parce que c'est un bon moment pour revoir votre investissement.

Soyez à l'aise avec un plan

Il est réconfortant qu'une partie de votre portefeuille soit investie dans des sociétés solides qui rapportent de bons dividendes. Les retraités doivent être beaucoup plus actifs dans la gestion de leur argent que par le passé.

Être copropriétaire de certaines des meilleures entreprises du monde et partager les profits est très amusant.

Comme la plupart des régions investir, trouver les bonnes entreprises et les acheter au bon prix sont les principaux facteurs. Il faut juste un peu de temps et de bon sens pour trier les centaines de bonnes possibilités et choisir les bonnes pour votre situation individuelle.

Pour savoir comment démarrer votre plan ou simplement obtenir une "deuxième opinion" sur votre situation actuelle plan, assurez-vous de demander une copie de mon rapport Money Every Month.

Dennis Miller est membre de Mensa et a consulté des entreprises Fortune 500 telles que GE, Mobil, HP et IBM, entre autres. Il est l'auteur de "Retirement Reboot" et publie son bulletin mensuel, "Money Forever", et le journal gratuit Miller's Money Weekly.

Cet article a été publié sur Miller's Forever:

Les 12 règles à suivre pour l'achat de dividendes Stocks.