À quelle fréquence puis-je refinancer un prêt étudiant?

Vous pouvez refinancer vos prêts étudiants aussi souvent que vous le souhaitez.

Le refinancement ne comporte généralement pas de frais d’origine ni d’autres frais, et les prêts étudiants ne comportent pas de frais de remboursement anticipé. Si vous pouvez trouver un taux d'intérêt plus bas, vous pouvez économiser de l'argent à chaque fois.

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Avantages du refinancement

Le refinancement signifie que vous combinez vos prêts étudiants à un nouveau prêt privé avec un taux d’intérêt inférieur. Un taux inférieur vous fera économiser de l’argent au fil du temps en diminuant le montant des intérêts que vous payez. Si vous refinancez à nouveau à un taux d'intérêt encore plus bas, vous pouvez économiser davantage.

Par exemple, supposons que vous ayez obtenu une dette de 40 000 $ avec un taux d’intérêt de 7%. Vous effectuerez des versements de 464 dollars par mois pendant 10 ans et paierez 15 732 dollars d’intérêts au moment du remboursement du prêt.

Le refinancement immédiat de ce prêt à un taux d’intérêt de 5% vous permettrait d’économiser 40 $ par mois et 4 821 $ d’intérêts sur 10 ans. Si vous trouvez ensuite un meilleur taux à 4% et refinancez le prêt une seconde fois, vous économiserez 20 $ de plus par mois et 2 313 $ d’intérêts sur 10 ans.

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Pouvez-vous refinancer des prêts étudiants? Vous pouvez refinancer des prêts étudiants fédéraux et privés. Le gouvernement fédéral n’offre pas de refinancement de prêts étudiants, mais vous pouvez refinancer des prêts fédéraux par le biais de prêteurs privés. Pour être admissible, vous avez généralement besoin d'un bon crédit, d'un historique de crédit positif et d'un revenu suffisant pour payer vos dettes et vos dépenses.

" PLUS: Pouvez-vous refinancer des prêts étudiants? Devrais-je refinancer mes prêts étudiants? Vous devriez refinancer vos prêts étudiants si vous voulez économiser de l'argent, vous pouvez être admissible et vos finances sont stables. Pour bénéficier des tarifs les plus bas - et des économies les plus importantes - vous aurez besoin d’un excellent pointage de crédit, d’un historique de crédit irréprochable et d’un revenu suffisant pour couvrir vos dettes et vos dépenses.

Si vous avez des prêts du gouvernement fédéral et avez du mal à faire des paiements cohérents, le refinancement n’est pas pour vous. Pensez plutôt à la consolidation de prêts étudiants fédéraux ou à un plan de remboursement fondé sur le revenu.

" PLUS: Devrais-je refinancer mes prêts étudiants? Le refinancement des prêts étudiants permet-il d'économiser de l'argent? Oui, si vous avez droit à un taux d’intérêt inférieur. Avec un taux inférieur, votre paiement mensuel sera réduit, ce qui vous permettra de libérer de l’argent pour d’autres dépenses. Vous pouvez également choisir un calendrier de remboursement plus court, ce qui vous aidera à vous libérer plus rapidement de votre dette et à économiser de l’argent en intérêts à long terme.

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Comment le refinancement peut affecter le crédit

C’est dans votre intérêt de rechercher les tarifs les plus bas possibles. Deux prêteurs n’ont pas les mêmes critères de souscription et chacun peut proposer au même client un tarif très différent.

Toutefois, il faut faire attention lorsque vous magasinez, car les prêteurs procèdent à une vérification «stricte» de leur solvabilité avant d’approuver chaque nouveau prêt - et souvent uniquement pour vous montrer les taux auxquels vous êtes admissible. Une enquête sérieuse représente une demande de crédit; trop de demandes peuvent réduire vos cotes de crédit.

Il est préférable de limiter vos achats à une courte fenêtre d’une semaine. Les demandes compliquées multiples - «taux d'achat» - pour les gros prêts tels que les prêts étudiants, les voitures et les hypothèques sont traitées comme une seule demande si elles sont effectuées sur une très courte période.

Ces chèques resteront sur votre dossier de crédit pendant environ 24 mois, mais après 12 mois, ils n’auront aucune incidence sur votre crédit.

L’importance de votre enquête dépendra de vos antécédents en matière de crédit. Les personnes ayant des antécédents de crédit courts ou peu de comptes sont plus susceptibles de ressentir les conséquences d’enquêtes difficiles. Ceux qui ont des antécédents de crédit étendus ne verront pas beaucoup d’effets négatifs des chèques sans provision, si cela affecte leurs cotes de crédit.

Comment refinancer des prêts étudiants

Pour refinancer vos prêts étudiants, vous devez avoir une cote de crédit de 600 ou plus et un revenu solide, ou un cosignataire de ce profil. Si vous avez peu de crédit ou rencontrez d’autres difficultés financières, le refinancement n’est pas votre meilleure option. Au lieu de cela, discutez avec votre prêteur ou votre agent serveur d’autres moyens de réduire votre paiement ou votre taux d’intérêt.

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Plus tard, lorsque votre crédit s'améliorera, vous pourrez à nouveau enquêter sur un refinancement.

Vous pouvez choisir de refinancer à la fois vos prêts privés et vos prêts fédéraux. Si vous refinancez vos emprunts fédéraux, vous ne profiterez pas des options d’annulation de prêt et de remboursement en fonction du revenu.

Vous pouvez refinancer auprès d'une banque, d'une caisse populaire ou d'un prêteur en ligne. Mais vous n’êtes pas obligé de vous en tenir au même prêteur à chaque refinancement.