La limite de prêt subventionnée à 150% expliquée

Si vous contractez des emprunts auprès du gouvernement fédéral pour payer vos études collégiales, le temps presse dans certains d’entre eux.

Avec les prêts directs subventionnés, le gouvernement couvrira vos intérêts pendant vos études. Mais la main secourable de l’Oncle Sam ne durera pas éternellement. Une règle appelée «limite de prêt subventionné de 150%» limite le temps pendant lequel vous êtes admissible à ces prêts.

Voici un aperçu de la règle de prêt et de la façon dont vous pouvez l’utiliser à votre avantage.

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Quelle est la règle?

La «limite de prêt subventionné de 150%» est entrée en vigueur en 2013. La règle, qui s'applique aux nouveaux emprunteurs après le 1er juillet 2013, limite l'admissibilité à un prêt à 150% (ou une fois et demie) de la durée de votre programme d'études.

Par exemple, si vous étiez inscrit à un programme universitaire de deux ans, vous seriez admissible à ces prêts pendant trois ans. pour un programme de quatre ans, vous auriez six ans d'admissibilité.

«Les étudiants sont donc incités à rester sur la bonne voie et à terminer leurs études dans un délai raisonnable. La limite protège également les contribuables, qui financent les subventions de prêt », explique Sean Smith, directeur des aides financières au Westmont College de Santa Barbara, en Californie.

Une fois que l'éligibilité est devenue caduque, «si les étudiants souhaitent emprunter davantage, ils devront emprunter des prêts non subventionnés», note Edwin Harris, directeur de la gestion des inscriptions à la Eastern Connecticut State University à Willmantic, dans le Connecticut. Cela signifie que «l'étudiant doit payer les intérêts sur le prêt non subventionné pendant ses études», explique Harris.

Le montant des prêts varie généralement entre 3 500 et 5 500 dollars.

De quelle manière cela m'affecte-t-il?

Cette nouvelle règle s'applique uniquement aux premiers emprunteurs de prêts subventionnés directs après le 1er juillet 2013. Pour être un premier emprunteur, vous ne devez avoir aucun solde impayé sur des prêts directs antérieurs. Si vous avez remboursé un prêt du premier cycle et que vous avez ensuite décidé de contracter un nouveau prêt pour des études supérieures, vous seriez soumis au nouveau délai.

Si vous décidez de modifier votre programme d’études, votre éligibilité à un prêt peut également changer. Si votre nouveau programme est plus long, la fenêtre d'admissibilité augmente. Ainsi, si vous passez d'un programme de deux ans à un programme de quatre ans, votre admissibilité passe de trois à six ans. Mais il en va également autrement: passez à un programme plus court et votre fenêtre se réduit également.

«Les étudiants qui ont tendance à jouer au ping-pong entre différentes institutions risquent de perdre l'éligibilité à un prêt subventionné», explique Pat Watkins, directeur des aides financières au Eckerd College de St. Petersburg, en Floride. Vous devrez peut-être commencer à payer des intérêts immédiatement si vous avez déjà atteint la fin de votre nouvelle limite de 150%.

Avantages et inconvénients

«Les prêts subventionnés sont les prêts les plus économiques pour les emprunteurs qui souhaitent économiser de l’argent et réduire leurs remboursements mensuels», déclare M. Watkins. Avoir un prêt sans intérêt peut être un outil utile pour financer vos études, mais vous devez connaître les risques.

Cette règle signifie qu'une fois le délai de 150% atteint, vous ne pourrez plus prétendre à davantage de prêts bonifiés. De plus, si vous êtes toujours inscrit mais que vous avez atteint la limite de temps, vous perdrez la bonification d’intérêts sur les prêts pour lesquels vous devez de l’argent.

Toutefois, si vous avez toujours besoin d’une aide financière, atteindre le délai de 150% ne vous empêche pas de tirer parti des autres options.

Comment puis-je en apprendre plus?

Pour plus d’informations sur les prêts directs subventionnés, visitez le site Web Federal Student Aid du US Department of Education. Et si vous n’êtes pas sûr qu’un prêt subventionné vous convient, consultez la page des prêts du département.

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