Bureaux de crédit: Pourquoi les trois grandes agences sont-elles importantes?
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Table des matières:
- Simulateur de pointage de crédit
- Ce qui se passe si…
- Votre nouveau score:
- Comment puis-je voir mes rapports de crédit?
- Quelles sont les données conservées par les bureaux de crédit?
- Où les bureaux de crédit obtiennent-ils leurs données, de toute façon?
- Et si je vois une erreur dans mon rapport?
- Pourquoi mon rapport n’a-t-il pas un pointage de crédit?
- Et après?
- Obtenir vos rapports de crédit sur AnnualCreditReport.com
- Apprendre Comment contester une erreur de rapport de crédit
- Découvrir ce qui entre dans vos cotes de tidérc
Experian, Equifax et TransUnion sont les trois plus grandes agences d'évaluation du crédit qui collectent et vendent des données vous concernant et sur votre utilisation du crédit par le passé. Si vous avez une carte de crédit ou avez demandé un prêt au cours des deux dernières années, vous avez probablement un dossier de crédit.
Les informations peuvent être collectées et vendues sans votre consentement. Toutefois, les entreprises qui vérifient votre crédit, telles que les émetteurs de cartes de crédit et les prêteurs hypothécaires, doivent avoir une raison légitime d'examiner votre dossier de crédit et, dans la plupart des cas, elles doivent avoir votre permission.
Les informations recueillies par les bureaux de crédit sont généralement utilisées:
- Calculer les notes de crédit
- Dans certaines vérifications d'antécédents pré-emploi
- Évaluer les demandes de bail
- En fixant certains taux d'assurance
- Pour décider si vous devez payer un dépôt d'utilité
Vous avez le droit de consulter vos rapports de solvabilité et de contester des informations inexactes ou qui ne devraient pas être signalées en raison de leur âge.
Simulateur de pointage de crédit
Ce qui se passe si…
Je paye autant de dette:
Votre nouveau score:
Comment puis-je voir mes rapports de crédit?
Vous pouvez accéder à vos rapports de crédit à AnnualCreditReport.com. Il est judicieux de s’assurer que vos informations d’identification et de compte sont correctes.
Étant donné que les bureaux de crédit fonctionnent de manière indépendante, chacun peut recevoir des informations d’un ensemble de sources différent.
Vous pouvez également consulter une version abrégée de votre rapport de crédit sur certains sites Web de finances personnelles, tels que Investmentmatome. Notre rapport de solvabilité affiche les données de TransUnion et remonte à deux ans. ceux des trois bureaux via AnnualCreditReport.com couvrent généralement une période plus longue.
Étant donné que les bureaux de crédit fonctionnent de manière indépendante, chacun peut recevoir des informations d’un ensemble de sources différent. Il est important de vérifier les trois rapports.
Quelles sont les données conservées par les bureaux de crédit?
Vos rapports de crédit peuvent contenir:
- prénom
- Date de naissance
- Numéro de sécurité sociale
- Adresse (et adresses antérieures)
- Liste des comptes de crédit
- Enregistrement de paiement
- Des collections
- Les faillites
- Privilèges fiscaux
- Un enregistrement de qui a accédé à votre rapport de crédit
Où les bureaux de crédit obtiennent-ils leurs données, de toute façon?
Lorsque vous faites une demande de prêt, de carte de crédit ou de crédit-bail, les informations collectées peuvent être partagées avec les bureaux. Ils peuvent également recevoir des informations supplémentaires sur ces comptes, notamment si vous avez des paiements en retard et, le cas échéant, avec quel délai.
Les prêteurs ne sont pas tenus de faire rapport aux agences d'évaluation du crédit, mais la plupart des données sur la manière dont les emprunteurs ont géré les cartes de crédit et les prêts les aident à prendre des décisions en matière de crédit.
Bien que les sociétés de services publics ne partagent pas vos informations personnelles avec les agences d'évaluation du crédit, si vous êtes en retard sur votre compte et si elles sont envoyées à des collections, cela peut figurer sur vos rapports de crédit.
Les données proviennent également des archives publiques. Cela peut inclure les dépôts de bilan, les saisies, les privilèges fiscaux et les jugements des tribunaux.
Et si je vois une erreur dans mon rapport?
Si vous voyez une erreur, vous pouvez la contester. Cela signifie que vous déposez une plainte officielle et que l'agence doit répondre. Chaque bureau de crédit a une procédure de contestation légèrement différente.
- Comment contester votre dossier de crédit Equifax
- Comment contester votre dossier de crédit Experian
- Comment contester votre dossier de crédit TransUnion
Il est important de corriger une erreur avec les trois principaux bureaux, car les agences d'évaluation du crédit ne partagent pas les informations.
Pourquoi mon rapport n’a-t-il pas un pointage de crédit?
Bien que la loi oblige les bureaux de crédit à vous laisser voir les informations contenues dans vos rapports de crédit, cette exigence n’existe pas.
Les scores sont créés en analysant les informations de vos rapports de crédit selon une formule mathématique conçue pour prédire votre probabilité de remboursement de la dette.
Il existe des centaines de notes de crédit, mais les deux principales sont FICO et son concurrent VantageScore, qui ont été développés conjointement par les trois principales agences d'évaluation du crédit.
Les scores sont créés en analysant les informations de vos rapports de crédit selon une formule mathématique conçue pour prédire votre probabilité de remboursement de la dette. Comme les bureaux peuvent avoir des jeux de données légèrement différents, vos scores peuvent varier en fonction du modèle de scoring utilisé et des données utilisées.
