Créer un budget n'est pas aussi effrayant que cela puisse paraître

La première étape de la finance personnelle intelligente consiste à vous assurer de dépenser votre revenu judicieusement. Mais cela peut être difficile si vous ne savez pas vraiment où va votre argent.

La solution consiste à mettre en place un système de budgétisation qui suit vos revenus et vos dépenses et vous aide à identifier vos priorités financières.

Pour beaucoup de gens, l’idée de prêter attention à chaque dollar peut être décourageante - mais ce n’est pas une obligation, explique la conseillère financière Kathryn Hauer.

Nous lui avons demandé de lui donner des conseils sur les premières étapes à suivre pour établir un budget et de discuter des effets positifs qui pourraient en résulter.

Quelle est la première étape à faire si vous n’avez pas de budget?

Parfois, les gens tardent à faire un budget parce que cela semble tellement compliqué. Ce n’est pas obligé. Créer un budget peut être une simple estimation dans laquelle vous comptez le montant de chaque mois et le montant dépensé. Se faire une idée de l'endroit où vous vous trouvez est un bon début. Il n’est pas nécessaire que ce soit exact.

Jetez un coup d'œil à votre revenu après impôt et aux déductions automatiques telles que les régimes d'assurance ou d'épargne-retraite. Puis, dressez une liste de vos dépenses mensuelles et estimez combien vous dépensez pour d’autres choses, telles que les achats et les loisirs.

À partir de là, vous aurez une idée générale de ce que vous dépensez et de ce qui reste en surplus - ou de combien il vous manque. Une fois que vous aurez commencé à garder une trace occasionnelle de vos flux de trésorerie, vous serez invité à apporter des modifications qui amélioreront votre situation financière.

Un budget sophistiqué et parfait n’est ni nécessaire ni raisonnable pour la plupart d’entre nous qui pouvons à peine rassembler nos records une fois par an pour faire de l’impôt, et encore moins écrire en détail tout ce que nous dépensons de l’argent 365 jours par an.

La simple prise de conscience va un long chemin.

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Comment un budget peut-il aider vos finances personnelles?

Un budget vous permet de planifier ce que vous allez dépenser et de garder une trace de ce que vous dépensez réellement. Sa fonction secondaire est de vous faire prendre conscience du fait que vous dépensez peut-être trop, souvent pour des choses frivoles - comme Starbucks et des chaussures, dans mon cas.

Être conscient de vos dépenses est crucial pour réduire vos dépenses. Bon nombre de vos dépenses, comme le loyer ou l’hypothèque, ne sont pas négociables, mais vous pouvez en contrôler d’autres si vous y prêtez attention. Même la budgétisation informelle contribuera à améliorer votre vie financière.

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Quels types de comptes devriez-vous utiliser?

Il est préférable d’utiliser un compte courant pour payer vos factures mensuelles et un compte d’épargne pour conserver votre fonds d’urgence et d’autres épargnes. Ce compte d’épargne peut servir de protection si vous surchargez votre compte par inadvertance, mais il est séparé de votre compte courant afin que vous ne l’utilisiez pas pour des dépenses non budgétisées. À mesure que le solde de votre compte d'épargne augmente, vous pouvez envisager de transférer une partie de l'argent dans un compte de placement ou de retraite.

Kathryn Hauer est une planificatrice financière agréée et une conseillère en investissement rémunérée auprès de Wilson David Investment Advisors à Aiken, en Caroline du Sud.