3 Façons simples de se protéger contre l'inflation |

Au cas où vous ne l'auriez pas entendu, l'inflation est en route. Des niveaux sans précédent de dette publique et de déficits affaibliront probablement la valeur du dollar à un moment donné, augmentant ainsi les prix de tout ce qu'il achète.

La Réserve fédérale dit qu'il n'y a pas encore d'inflation significative. En fait, il a récemment déclaré qu'il pourrait y avoir trop peu d'inflation et maintiendrait probablement les taux d'intérêt bas dans un avenir prévisible. Le prix du cuivre a plus que triplé depuis la fin de 2008, le prix du pétrole avoisine les 90 dollars le baril (près du plus haut depuis la crise financière) et les prix de plusieurs denrées alimentaires. comme le maïs et le blé sont près des sommets de tous les temps. Ces matériaux sont à leur tour utilisés pour fabriquer de nombreux biens de consommation. Ce n'est qu'une question de temps avant que les prix plus élevés des intrants ne se traduisent par des prix plus élevés pour les biens de consommation.

En fait, l'inflation a déjà commencé à apparaître

Bien que le taux d'inflation américain reste relativement bas, des signes inquiétants ont commencé à apparaître. Par exemple, le taux du Trésor à 10 ans a grimpé à environ 3,48%, une hausse significative de 2,48% il y a cinq mois. Les taux à long terme reflètent en partie les anticipations d'inflation à l'avenir et augmentent à mesure que les perspectives d'inflation augmentent.

D'autres signes d'inflation apparaissent à l'étranger. L'inflation au Royaume-Uni est passée à 3,7% en décembre 2010, soit le niveau le plus élevé en huit mois et nettement supérieur à l'objectif de 2%. Les économies de marché émergentes comme la Chine voient encore plus d'inflation. Le pays a relevé ses taux d'intérêt pour lutter contre l'inflation, qui a grimpé à 4,6% en 2010 et a atteint 5,3% en janvier. Le Brésil prévoit également un taux d'inflation de près de 6% pour 2011, contre 5,9% en 2010, le plus élevé depuis 2004. Ce sont des nuages ​​d'orage qui annoncent une inflation. Il est maintenant temps de protéger votre portefeuille avant qu'il n'arrive réellement.

Voici trois investissements qui peuvent vous aider à protéger votre portefeuille contre la hausse de l'inflation.

1. Commodities

Un bon moyen de se protéger contre l'inflation consiste à investir dans des actifs solides qui ont tendance à conserver leur valeur en période de hausse des prix. Les matières premières telles que les minéraux, les céréales, les métaux, le sucre, le coton, le bétail et le pétrole augmentent généralement au même rythme que l'inflation. En effet, lorsque l'indice des prix à la consommation (IPC) est passé de 3% en mai 1972 à 11% en décembre 1974, l'indice S & P Goldman Sachs Commodity a progressé de 222%, soit un gain annuel moyen de 55%. nombre de fonds négociés en bourse (FNB) qui investissent dans des marchandises spécifiques, ainsi que ceux qui investissent dans de nombreux produits différents. J'ai suggéré dans un article récent trois investissements en actions axés sur les matières premières qui devraient non seulement prospérer en période d'inflation, mais aussi avoir de solides perspectives de croissance même sans cela.

[En savoir plus sur notre fonctionnalité InvestingAnswers:

- Comment jouer 2011

.] 2. Titres protégés contre l'inflation (TIPS) Les TIPS sont des obligations émises par le Trésor américain qui sont indexées sur l'inflation, mesurée par l'indice des prix à la consommation. Voici comment cela fonctionne …

Supposons qu'une obligation au pair de 1 000 $ a été achetée avec un rendement de 3%. Une obligation de 1 000 $ paierait initialement 30 $ par année (1 000 $ X 3%). Si l'inflation était de 5% la première année, la valeur nominale du TIPS s'ajusterait de 5% à 1 050 $, et le rendement de 3% augmenterait à 31,50 $ parce qu'il serait basé sur la valeur nominale la plus élevée (1 050 $ X 3% = $ 31,50).

Bien que ces obligations paient généralement moins d'intérêt au départ que les obligations traditionnelles, la valeur principale des obligations suivra l'inflation, et le revenu des titres augmentera également. Ces obligations sont bien adaptées aux investisseurs cherchant à maintenir le principal et le pouvoir d'achat face à l'inflation. Mais ils n'offriront pas un niveau élevé de revenus actuels.

L'un des moyens les plus faciles de se familiariser avec TIPS est de

iShares Barclays Capital Titres garantis contre l'inflation par le Trésor américain (NYSE: TIP)

. En plus de fournir des liquidités quotidiennes, ce FNB a un faible taux de frais de 0,20% par année, verse des distributions mensuelles et rapporte actuellement environ 2,5%. 3. Fonds à taux ajustable Comme leur nom l'indique, ces fonds investissent dans des obligations dont les taux ou les rendements s'ajustent périodiquement. Ces fonds sont un excellent moyen de suivre la hausse des taux d'intérêt, et le prix des actions tend à rester relativement stable.

Il existe deux principaux types de fonds obligataires à taux variable: les fonds de prêts bancaires et les prêts hypothécaires à taux révisable. Les fonds de prêts bancaires investissent dans des titres de créance garantis de premier rang, alors que les fonds hypothécaires à taux révisable investissent dans des obligations hypothécaires généralement garanties par le gouvernement fédéral ou ses agences.

Les prêts bancaires détenus par des fonds sont souvent des prêts aux entreprises. avec moins de notes d'investissement. Cependant, les prêts sont à très court terme, donnant aux prêteurs la possibilité d'augmenter fréquemment le taux d'intérêt. Cette capacité à suivre les changements de taux d'intérêt permet également de maintenir votre capital plus stable que le fonds obligataire typique.

Fidelity High Income Taux flottant (Nasdaq: FFRHX)

est un excellent fonds de prêt bancaire sans frais qui cède actuellement environ 3,5%. Le fonds a été l'un des plus performants de la catégorie au cours d'une année 2008 tumultueuse.

Si vous attendez l'arrivée de l'inflation, il pourrait être trop tard pour investir dans ces titres à des prix raisonnables. Il peut être judicieux d'investir maintenant avec au moins une partie de votre portefeuille et d'être prêt. [Fonction InvestingAnswers:

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