Rejeté pour carte de crédit? 7 personnes sur 10 voudraient boycotter la banque

Le rejet de toute sorte est chargé d'émotion - tristesse, frustration, gêne - et cela inclut le rejet de carte de crédit. Selon un nouveau sondage Investmentmatome, la plupart des Américains (70%) disent qu’ils tourneraient le dos à une banque qui a rejeté leur demande de carte de crédit et qu’ils ne demanderaient pas un autre produit de crédit auprès de cette banque. Et beaucoup disent qu'un rejet leur donnerait une vision plus sombre des émetteurs de cartes de crédit en général, ainsi que de l'état général de leurs propres finances.

Le rejet de carte de crédit n’est pas rare. Selon la Banque de réserve fédérale de New York, 15% des demandes de cartes de crédit présentées en juin 2016 ont été rejetées. Cela signifie que beaucoup d'Américains sont confrontés au choc émotionnel d'être évalués sur leurs scores de crédit et de revenu - et de se faire dire qu'ils ne sont pas assez bons. Dans certains cas, toutefois, ce péage est aggravé par le manque de compréhension du pourquoi du rejet de carte de crédit et de la manière dont vous pouvez améliorer vos chances d’approbation la prochaine fois.

Investmentmatome a commandé une enquête menée en ligne par Harris Poll auprès de plus de 2 000 adultes américains en septembre 2016. Nous leur avons demandé comment ils se sentiraient et ce qu’ils feraient s’ils étaient refusés pour une carte de crédit. Voici ce que nous avons appris:

• Plus du tiers des Américains (35%) pensent, à tort, que les demandes de carte de crédit sont généralement rejetées parce que quelqu'un a déjà trop de cartes.
• Près de la moitié des Américains (48%) affirment qu'ils seraient trop gênés pour partager un refus de carte de crédit avec leurs amis et leur famille. Environ le tiers (34%) ont déclaré que les personnes à qui une demande de carte de crédit avait été refusée étaient irresponsables avec leurs finances.
• Plus de la moitié des Américains (51%) ne savent pas que les émetteurs de cartes de crédit sont tenus de dire aux demandeurs pourquoi ils ont été refusés.

Savoir pourquoi vous avez été rejeté est une première étape essentielle pour obtenir l’approbation d’une autre carte. Sans cette information, vous pourriez vous retrouver à demander des cartes de crédit et à vous faire refuser encore et encore. Chaque demande élimine des points sur vos cotes de crédit - ainsi, les refus répétés vous éloignent de l'approbation, pas du rapprochement.

Le rejet arrive; Voici pourquoi

Plus du tiers des Américains (35%) pensent, à tort, que les demandes de carte de crédit sont généralement rejetées car le demandeur en possède déjà trop.

Les consommateurs se voient refuser des cartes de crédit pour toutes sortes de raisons, notamment avoir un mauvais crédit, avoir trop de dettes, des antécédents de crédit faibles ou nuls, des revenus insuffisants et des faillites passées. Lorsqu'on leur a demandé d'identifier les raisons les plus courantes de rejet des demandes de carte de crédit par les émetteurs, de nombreux Américains ont été en mesure d'indiquer celles-ci: respectivement 80%, 67%, 57%, 46% et 44%.

Mais il y a aussi des idées fausses. Plus du tiers (35%) ont déclaré que le simple fait d'avoir trop de cartes de crédit était un motif courant de rejet. Le quart (25%) des personnes interrogées déclarent qu’un rejet antérieur provoque généralement un autre rejet. Un petit nombre (7%) pensent même que les candidats sont généralement rejetés car ils n’occupent pas un poste privilégié par les sociétés émettrices de cartes de crédit. Voici une ventilation des résultats:

Si trop de cartes de crédit ou un rejet antérieur de carte de crédit peut signifier que vos finances ne sont pas en bonne santé, elles ne déclencheront pas directement un rejet. Et bien que les sociétés émettrices de cartes de crédit se basent généralement sur le revenu pour décider de l’approbation de votre carte et de votre limite de crédit, le type de travail que vous effectuez n’a aucune incidence sur le fait que l’émetteur approuve ou refuse votre demande.

Les Américains ne prennent pas le rejet à la légère

Environ le tiers des Américains (34%) disent que les personnes à qui une demande de carte de crédit a été refusée sont irresponsables avec leurs finances. Près de la moitié (48%) disent qu’ils seraient trop gênés pour informer leurs amis et leur famille du rejet d’une carte de crédit.

Les rejets suscitent de fortes émotions chez les consommateurs

Les Américains ont de fortes opinions sur les rejets de cartes de crédit - envers les banques qui les rejettent, envers eux-mêmes et envers les autres qui se font rejeter.

• Soixante-dix pour cent des Américains déclarent qu'ils ne demanderaient pas une autre carte de crédit ou un produit de crédit auprès d'une banque ayant rejeté leur demande de carte de crédit.
• Près de 2 Américains sur 5 (39%) déclarent que leur opinion sur l'état général de leurs finances personnelles serait très ou assez affectée si leur carte de crédit était refusée.
• Environ le tiers des Américains (34%) étaient d’accord avec l’affirmation suivante: «Les personnes à qui une demande de carte de crédit a été refusée sont irresponsables sur le plan financier."

Lorsque le sondage a demandé aux personnes quelles émotions elles ressentiraient si leur carte de crédit était refusée, les réponses ont été les suivantes: irritation (36%), frustration (33%), gêne (32%), colère (19%) et tristesse (15%).).

Les millénaires semblent avoir du mal à se faire rejeter, mais ils vont probablement prendre des mesures pour régler leurs problèmes de crédit

La génération du millénaire, de 18 à 34 ans, est souvent critiquée pour son sens du droit perçu. Cependant, le sondage a révélé que les millénaires sont plus susceptibles que les personnes de 45 ans et plus de demander une carte différente plutôt que de rester sans carte (61% contre 51%) et de rechercher des solutions pour améliorer leur crédit à la suite d’un refus (56% contre 41%).

• Deux millénaires sur cinq (40%) auraient une opinion négative de l'état général de leurs finances personnelles s'ils étaient refusés pour une carte de crédit.De plus, la génération du millénaire semble avoir des sentiments négatifs sur leurs finances plutôt que sur une partie extérieure telle qu'un émetteur de cartes de crédit (35%), des banques (34%), des cartes de crédit en général (31%) ou des détaillants (26%). Dans tous les autres groupes d’âge, l’inverse était vrai: davantage de personnes disaient qu’elles se sentiraient négativement à l’égard d’un parti extérieur que leurs propres finances. [1]
• La génération du millénaire (36%) est plus susceptible que celle âgée de 55 ans et plus (25%) de demander une autre carte de crédit ou un produit de crédit de la même banque qui a rejeté leur demande précédente.
• Les millénaires (61%) sont plus susceptibles que ceux âgés de 45 ans et plus (51%) de demander une autre carte, telle qu'une carte avec des récompenses moindres ou un taux d'intérêt plus élevé, si leur demande est rejetée, plutôt que de rester sans carte.
• Près de 9 femmes sur 10 (88%) prendraient des mesures si leur demande de carte de crédit était rejetée. Ils sont plus susceptibles que les 45 ans et plus de rechercher des solutions pour améliorer leur crédit (56% contre 41%), faire des recherches sur leur situation financière (44% contre 34%) ou demander conseil à des amis ou à la famille (30% contre 3%).) après avoir reçu un refus de carte de crédit.

Les personnes de la génération du millénaire sont également plus susceptibles que les personnes de 55 ans et plus de dire qu'elles seraient gênées (37% contre 25%) ou frustrées (42% contre 25%) après avoir été refusées pour une carte de crédit. Les millénaires sont deux fois plus susceptibles que les 65 ans et plus de dire qu'ils se sentiraient tristes (18% contre 9%, respectivement). La génération Y et les baby-boomers plus âgés (65 ans et plus) sont plus susceptibles de se sentir agacés que ceux âgés de 45 à 54 ans (38% et 40% contre 28%, respectivement).

Les cartes d'étudiant sont difficiles à obtenir et les étudiants sont perplexes

Un tiers (34%) des étudiants de plus de 18 ans [2] disent qu'ils se sentiraient confus s'ils étaient refusés pour une carte de crédit - et qu'ils ont de bonnes raisons de l'être. Obtenir l’approbation d’une carte de crédit pour étudiants n’est plus aussi simple qu’il l’était.

Avant la loi sur les cartes de crédit de 2009, les étudiants américains pouvaient demander des cartes de crédit sur le campus, souvent en échange d’une pizza gratuite ou d’un frisbee, et l’approbation était plus facile. Il était alors beaucoup plus facile de commencer à créer du crédit, mais cela a également permis à de nombreux jeunes adultes de s’endetter sérieusement sur leurs cartes de crédit. Depuis l’adoption de la loi, les Américains de moins de 21 ans ne seront probablement pas approuvés pour une carte de crédit sans revenu à temps plein ni aide de quelqu'un d’autre.

Le conseil commun aux étudiants de moins de 21 ans est de demander une carte de crédit pour étudiant avec un co-signataire. Cependant, de nombreux émetteurs de cartes de crédit n'acceptent pas les cosignataires dans les demandes, laissant les étudiants avec rien d'autre que leur prêt étudiant pour lancer l'historique de crédit. Cela dit, il y a quelques options à considérer.

«Le moyen le plus simple d’obtenir un crédit consiste à ajouter à la carte de crédit d’un parent un utilisateur autorisé afin que votre crédit puisse bénéficier de la bonne gestion de son argent», déclare Sean McQuay, notre expert en crédit et en banque sur le site. "Si ce n’est pas une option envisageable, explorez la possibilité d’ouvrir votre propre carte de crédit étudiante ou sécurisée." Les cartes sécurisées nécessitent un dépôt en espèces mais sont plus faciles à qualifier, bien que vous ayez toujours besoin de montrer votre revenu.

Que pouvez-vous faire si vous êtes rejeté?

Plus de la moitié des Américains (51%) ne savent pas que les émetteurs de cartes de crédit sont tenus de dire aux demandeurs pourquoi ils ont été refusés.

Plus de 8 Américains sur 10 (83%) déclarent qu'ils agiraient s'ils étaient refusés pour une carte de crédit. C’est génial, si vous connaissez les meilleures actions à prendre. Voici ce que vous devriez faire si votre carte de crédit est refusée:

Étape 1: J'ai trouvé pourquoi. Légalement, l’émetteur de carte de crédit qui vous a rejeté doit vous dire pourquoi en vous envoyant un «avis d’action défavorable». Vous le recevrez généralement par courrier postal peu de temps après votre refus. Savoir pourquoi vous avez été rejeté vous donne une idée de ce que vous devez faire pour être accepté la prochaine fois. Cela vous mène à l’étape 2a, à l’étape 2b ou aux deux.

Étape 2a: Vérifiez vos rapports de crédit. Si vous avez été rejeté en raison de quelque chose dans vos rapports de crédit, vous devez d'abord vous assurer que les rapports sont exacts. Vous avez droit à une copie gratuite de chacun de vos rapports de crédit une fois par an. Vous avez également droit à une copie gratuite du rapport utilisé pour prendre la décision de rejet dans les 60 jours. Même si tout dans votre dossier de crédit est correct, il vous montrera ce qui se passe dans vos finances et vous donnera une meilleure idée de la façon de les améliorer.

Étape 2b: Vérifiez votre candidature. Si votre rejet était basé sur quelque chose dans votre demande, comme un revenu insuffisant ou des dépenses élevées, vérifiez votre demande pour vous assurer que vous avez tout indiqué correctement. Si vous faites une erreur sur quelque chose, appelez l'émetteur et le laisser savoir. Cela pourrait reconsidérer votre application.

Étape 3: Demander un réexamen. Après avoir examiné vos rapports de crédit et / ou votre demande, si vous pensez avoir raison de faire approuver votre demande ou si vous pensez pouvoir expliquer les circonstances qui ont conduit à votre refus, vous pouvez demander à l'émetteur une seconde chance. Appelez le service à la clientèle et plaidez votre cause. Nous ne pouvons rien promettre, mais cela ne vous coûtera que quelques minutes de votre temps pour essayer.

Étape 4: Demandez une autre carte qui correspond mieux à votre profil financier. Si tout échoue, il est temps de faire preuve de réalisme quant à votre situation financière. Si vous n'avez pas de crédit ou un mauvais crédit, une carte sécurisée pourrait être la solution. Si votre crédit est bon mais pas excellent, recherchez une carte commercialisée dans ce segment, même si les conditions ne seront probablement pas aussi bonnes. Travaillez jusqu'à la carte de vos rêves en pratiquant de bonnes habitudes de crédit et de la patience.

«Utilisez un refus pour améliorer votre crédit et prenez quelques minutes de plus pour trouver une carte qui correspond à votre profil de crédit. Chaque rejet blesse votre pointage de crédit, pour ne rien dire de votre ego, et la bonne carte peut vous faire économiser de l'argent », déclare McQuay. Et ne vous en faites pas si votre demande n’est pas approuvée. L'excellent crédit prend du temps et la meilleure chose à faire est de travailler pour le créditer et d'être patient ».

Erin El Issa est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

MÉTHODOLOGIE

Ce sondage a été mené en ligne aux États-Unis par Harris Poll pour le compte de Investmentmatome du 28 au 30 septembre 2016, parmi 2 007 adultes de 18 ans et plus. Cette enquête en ligne n'est pas basée sur un échantillon de probabilité et aucune estimation de l'erreur d'échantillonnage théorique ne peut donc être calculée. Pour connaître la méthodologie d’enquête complète, y compris les variables de pondération, veuillez contacter [email protected].

[1] Plus d'adultes âgés de 35 à 44 ans auraient des opinions négatives sur les émetteurs de cartes de crédit (40%), les banques (37%) et les cartes de crédit en général (37%) par rapport à l'état général de leurs finances personnelles (36%). Plus d'adultes âgés de 45 à 54 ans auraient des opinions négatives sur les émetteurs de cartes de crédit (41%) et les cartes de crédit en général (37%) par rapport à l'état général de leurs finances personnelles (36%). Plus d'adultes âgés de 55 à 64 ans auraient des opinions négatives sur les émetteurs de cartes de crédit (48%), les banques (45%), les cartes de crédit en général (40%) et les détaillants (42%) par rapport à l'état général de leurs finances personnelles (37%).). Plus d’adultes âgés de 65 ans et plus éprouveraient des sentiments négatifs à l’égard des émetteurs de cartes de crédit (53%), des banques (51%), des cartes de crédit en général (45%) et des détaillants (50%) par rapport à l’état général de leurs finances personnelles (42%).).

[2] La taille de notre échantillon pour les étudiants était de 86, ce qui est inférieur à l'échantillon minimum recommandé de 100 pour l'analyse statistique. Par conséquent, ce résultat doit être considéré comme de nature plus directionnelle ou qualitative.