4 Raisons d'aimer les payeurs mensuels de dividendes |

Récemment, j'ai étudié l'installation de panneaux solaires sur mon toit pour réduire mes factures d'énergie mensuelles. les calculs financiers sont assez impliqués. Il y a le coût des panneaux, le coût supplémentaire pour l'assurance habitation, un rabais pour les services publics, un allégement fiscal fédéral, le coût de l'énergie que j'utilise et le coût de l'énergie que je pourrais vendre à la compagnie d'électricité.

C'était à peu près au moment où j'étais inondé d'estimations quand j'ai reçu cet email d'un lecteur de mon avis de dividende, The Daily Paycheck: "Votre newsletter est ma préférée Tout ce que je reçois, je me suis concentré sur un portefeuille de payeurs de dividendes mensuels uniquement pour maximiser le revenu mensuel.Je me suis concentré sur les fonds qui paient un minimum de 7% ou mieux.Quels sont les avantages et les inconvénients de cela et que puis-je faire pour améliorer la stratégie? (Je suis accro aux chèques de paie mensuels!) "

- Merci, Dave E., Escondido, Californie

L'e-mail de Dave m'a rappelé que l'une des meilleures façons d'aborder les factures mensuelles - est avec des dividendes mensuels.

Pourquoi les questions de fréquence des dividendes

Lors de l'examen d'un nouveau titre, les investisseurs son rendement et d'examiner si elle peut maintenir son dividende. Mais le plus souvent, la fréquence des dividendes est négligée.

D'une part, je comprends l'omission. Après tout, si un titre verse un dividende annuel de 1,20 $ par action, quelle différence cela fait-il de payer 1,20 $ par action une fois par an ou 0,10 $ par action 12 fois par année?

Toutes choses étant égales par ailleurs, payeur de dividendes fréquents est préférable à un payeur de dividendes moins fréquentes. Cela est particulièrement vrai si vous réinvestissez des dividendes.

1. Plus la fréquence est élevée, plus la croissance est rapide

Si vous réinvestissez vos dividendes comme je le fais, vous finirez par gagner plus d'argent avec un payeur de dividendes mensuel qu'avec un payeur de dividendes annuel.

Dans le tableau ci-dessous, j'ai comparé croissance de 100 000 $ investie dans des titres rapportant 7%. Dans un cas, la sécurité fait des distributions mensuelles et dans l'autre cas, elle fait une distribution annuelle. Dans les deux cas, les dividendes sont réinvestis. Et pour simplifier, j'ai supposé que les titres n'apprécient ni ne se déprécient avec le temps.

Au départ, il n'y a pas beaucoup de différence entre les deux positions. Après la première année, le payeur mensuel a un léger avantage, évalué à 107 229 $ par rapport à la valeur de 107 000 $ du payeur annuel. Mais avec le temps, la différence s'élargit. Après 10 ans, le payeur mensuel vaut 4 251 $ de plus.

Plus tôt vous réinvestissez un dividende, plus il a de temps pour générer une croissance composée.

2. Moins de risque de marché

Avec une distribution annuelle, vous avez un jour par an pour acheter des actions supplémentaires par le biais d'un programme de réinvestissement des dividendes. Mais que se passe-t-il si le titre atteint un prix élevé ce jour-là? Vous pourriez avoir malchance et réinvestir dans des actions à un prix élevé - et un rendement faible.

Avec un dividende mensuel, vous réinvestissez dans des actions 12 fois par an, étendant le risque de marché de vos dividendes réinvestis.. Des décisions plus faciles

Lorsque j'achète des actions qui versent des dividendes, j'ai l'intention de les conserver à long terme. Mais parfois l'inattendu arrive. Peut-être que les conditions du marché deviennent trop risquées pour une classe d'actifs spécifique. Peut-être qu'une entreprise a des problèmes. Ou peut-être que j'ai soudainement besoin d'argent pour faire face à une urgence personnelle.

Mais que se passe-t-il si le stock que je dois vendre a un dividende annuel en suspens? Je détesterais garder un stock pendant 11 mois, seulement devoir le vendre juste avant sa récompense. Je détesterais aussi garder un stock problématique juste pour son dividende. Je ne veux pas perdre 2 $ en prix de l'action juste pour recueillir 1 $ en dividendes.

Les décisions d'investissement sont déjà assez dures. Je n'ai pas besoin de les rendre plus difficiles. Plus le dividende est fréquent, moins les distributions d'impact ont de conséquences sur mes décisions d'achat et de vente.

4. Commodité

J'utilise la stratégie «Daily Paycheck» (dont j'ai parlé dans un essai récent) dans mon portfolio personnel. En tant que baby-boomers, je suis à l'âge où je dois continuer à faire fructifier mon fonds de retraite, et le réinvestissement des dividendes est un formidable moteur de croissance. Mais avec le temps, je devrais compter sur mon portefeuille pour le revenu qu'il génère.

Bien que je me rapproche de mon hypothèque, il me faudra peut-être quelques années pour utiliser mon revenu de retraite pour payer ma facture hypothécaire mensuelle. Je vais l'utiliser pour payer ma facture d'électricité mensuelle, ma facture mensuelle de câble, ma facture de téléphone mensuelle. Par exemple, dans mon portefeuille

Daily Paycheck, j'ai dépensé 5 582,12 $ sur des actions de

Reaves Utility Income Fund (NYSE: UTG) - sans compter les actions que j'ai achetées grâce au réinvestissement des dividendes. Dans environ quatre ans, mes actions totales d'UTG versent environ 46 dollars par mois en dividendes. Bien sûr, ce n'est probablement pas assez pour couvrir vos factures d'électricité mensuelles. Mais donnez-lui encore quelques années de réinvestissement des dividendes. Plus Les payeurs mensuels - Moins de choix opportuns Il y a des centaines de titres mensuels donnant droit à des dividendes, et chaque jour plus de titres. Malheureusement, la grande majorité des payeurs de dividendes mensuels sont des titres à revenu fixe. Les prix des placements à revenu fixe sont sensibles aux taux d'intérêt. Et puisque les taux d'intérêt américains sont susceptibles d'augmenter au cours des douze prochains mois, ce n'est probablement pas le meilleur moment pour ajouter un titre à revenu fixe. Je ne suggère pas que les investisseurs jettent les fonds qu'ils aiment. Mais en général, je ne voudrais pas que quelqu'un ait trop d'œufs à revenu fixe dans son panier.

Les payeurs mensuels d'actions sont une meilleure option, mais ils sont rares. Par exemple, sur les 190 fonds négociés en bourse (FNB) qui paient mensuellement, seulement 14 sont classés comme fonds d'actions. Environ le même pourcentage s'applique aux quelque 700 fonds à capital fixe versant des dividendes mensuels.

En d'autres termes, il peut être difficile de trouver de bons titres de participation mensuels donnant droit à des dividendes. Mais ils sont là-bas. Comme je l'ai mentionné plus tôt, Reaves Utility Income Fund, dont le rendement est de 6,3%, est un bon début.

Et parce que l'objectif de ma stratégie de «Daily Paycheck» exige un minimum de 30 chèques de dividendes par mois, j'essaie plusieurs versements de dividendes mensuels dans mon portefeuille. Comme bonification, beaucoup d'entre eux portent des rendements annuels en dividendes de 7,1%, 8,3%, voire 9,7%.

La stratégie fonctionne. Depuis que j'ai commencé mon portefeuille

Daily Paycheck

en décembre 2009, mon investissement initial de 200 000 $ a augmenté à plus de 310 000 $, ce qui représente un rendement total de plus de 55% en moins de cinq ans. Encore mieux, les versements de dividendes que j'ai reçus de mon portefeuille au cours de la dernière année se chiffraient à environ 1 382 $ par mois.

La stratégie Daily Paycheck a connu tellement de succès que j'ai récemment été invitée à prendre la parole devant l'Université St. Edward. montrer aux investisseurs comment cela fonctionne. Si vous souhaitez apprendre à créer votre propre portefeuille Daily Paycheck et obtenir quelques choix de titres à dividendes mensuels à rendement élevé pendant que vous y êtes, je vous invite à regarder mon live présentation ici.

Cet article a été initialement présenté sur StreetAuthority.com: 4 Raisons d'aimer les payeurs de dividendes mensuels