5 Questions pour trouver le parfait fonds mutuel |

Américains ont 11,8 billions de dollars investis dans des fonds communs de placement en 2010, selon l'Investment Company Institute (ICI). Ils représentent plus de 67% de tous les actifs de retraite et continuent d'être une partie vitale des portefeuilles d'investissement de 90,2 millions de personnes.

Comme tous les investissements, les fonds communs de placement comportent des risques, il est donc important de connaître l'essentiel avant d'investir.

Voici cinq questions à poser avant d'investir dans un fonds commun de placement:

1. Le fonds commun de placement ajoute-t-il de la diversification à votre portefeuille?

La diversification est l'un des meilleurs aspects des fonds communs de placement. En investissant dans un fonds, vos dollars peuvent être instantanément répartis entre des dizaines de sociétés, secteurs ou même pays.

Mais avant d'ajouter un autre fonds commun de placement à votre portefeuille, assurez-vous de lire le prospectus du fonds., "qui affichera les sociétés, les types de titres, les secteurs et / ou les pays dans lesquels le fonds est fortement investi. Si vous possédez déjà les sociétés détenues par le fonds, ne l'achetez pas. Investir dans un fonds qui suit des sociétés que vous possédez déjà n'aidera pas à augmenter votre exposition aux différents investissements et ne fera qu'amplifier le risque de votre portefeuille si le marché baisse.

Si vous êtes jeune avec un horizon temporel plus long, votre portefeuille devrait principalement fonds d'actions pour un plus grand potentiel de croissance. À mesure que vous approchez de la retraite, investissez un pourcentage plus élevé de votre portefeuille dans des fonds plus sûrs (comme les fonds obligataires et monétaires) avec moins de croissance

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2. L'OPC offre-t-elle des frais et des frais peu élevés?

Examinez attentivement tous les frais associés au fonds afin de savoir quelle importance vous pouvez tirer de vos rendements. Selon ICI, le ratio moyen des frais du fonds d'actions était de 1,45% en 2010.

Pendant que vous regardez le prospectus, vérifiez si le fonds a une «charge de vente». Il s'agit d'argent prélevé sur votre investissement avant (chargement initial) ou après (chargement final).

Par exemple, si un fonds commun de placement porte une charge de 5% et que vous investissez 1 000 $, 50 $ »

Regardons comment un fonds avec une charge de vente de 5,75% et un ratio de frais total de 2,0% se compare à un investissement sans frais. Nous supposerons un rendement annuel de 10% sur un investissement de 25 000 $ sur 20 ans:

Le Fonds A (sans frais) a atteint un solde de près de 58 000 $ de plus que le Fonds B en 20 ans!

charges ou frais, recherchez un fonds commun de placement sans frais comparable ou un fonds indiciel pour minimiser les dépenses et maximiser vos investissements.

3. Le fonds commun de placement a-t-il de bons antécédents?

L'objectif d'un investisseur de fonds est d'obtenir le rendement le plus élevé avec le moins de risque possible. Mais même les investisseurs les plus intelligents font l'erreur de ne regarder que la performance passée d'un fonds.

Si vous trouvez un fonds ayant une bonne performance passée, voyez si le gestionnaire de portefeuille actuel du fonds était à la barre ou si la stratégie modifié; Sinon, vous ne pouvez pas être sûr que le fonds aura du succès dans l'avenir.

Cherchez aussi des fonds ayant un long historique (15 ans ou plus) de succès constant plutôt qu'un fonds de deux ans

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4. Le Fonds est-il fiscalement avantageux?

Les fonds communs de placement qui investissent à l'extérieur d'un régime de retraite peuvent causer d'énormes maux de tête fiscaux sans tenir compte d'un facteur clé: la distribution des gains en capital. Un fonds doit verser des distributions de gains en capital aux actionnaires (au moins une fois l'an) s'il tire un bénéfice net de la vente de titres. À la réception des distributions, les actionnaires doivent payer l'impôt sur les gains en capital.

Pour voir à quel point un fonds est fiscalement avantageux, consultez le taux de rotation du fonds (indiqué dans le prospectus), qui vous indiquera la fréquence de. Plus le taux de rotation est bas, plus la distribution des gains en capital (et l'impôt à payer) est faible. Le taux de rotation moyen des fonds d'actions est de 53% selon ICI, mais de nombreux fonds d'actions offrent un taux beaucoup plus favorable à la fiscalité de 35%.

Voyez quand le fonds fait ses distributions annuelles de gains en capital et déterminez si la distribution ajoutera à votre passif d'impôt. Vous pouvez économiser considérablement sur les impôts en attendant d'acheter le fonds après le paiement de la distribution.

5. Les types de catégories d'actions sont-ils appropriés pour moi?

Les fonds communs de placement peuvent être classés en trois catégories: les actions de catégorie A, les actions de catégorie B ou les actions de catégorie C. Chaque classe d'actions a le même portefeuille, les mêmes objectifs et les mêmes politiques mais aura des services, des commissions et des frais différents pour les actionnaires.

Obtenez des projections de croissance et de dépenses pour voir quelle catégorie de fonds est la meilleure pour vous. Ces petites différences peuvent avoir un impact massif sur les résultats de performance

La réponse d'investissement: De bons fonds communs de placement sont la base d'un portefeuille de retraite ou d'investissement performant. Les meilleurs fonds correspondront à votre stratégie d'investissement, offriront des frais peu élevés et offriront des rendements solides et avantageux sur le plan fiscal qui renforceront votre patrimoine pour les années à venir.