5 Raisons pour lesquelles vous devriez simplifier votre portefeuille dès maintenant |

Beaucoup d'entre nous souhaitent moins de complexité dans nos vies. Des relations aux finances, nous avons soif de simplicité.

Mais la vie ne le permet pas vraiment la plupart du temps.

Vous jonglez avec votre emploi du temps pour amener vos enfants à des matchs de soccer ou passer une soirée avec votre conjoint

Vous essayez de comprendre pourquoi le lave-vaisselle a cessé de fonctionner.

Vous essayez de faire en sorte que ce salaire s'étende un tout petit peu plus loin qu'il ne le devrait probablement.

La complexité se faufile dans tous les aspects de nos vies - même si nous ne le voulons pas - et investir n'est pas différent.

Nous voulons la simplicité. Alors pourquoi tant d'entre nous ont des portefeuilles complexes et gonflés?

Mon portefeuille n'a jamais été particulièrement complexe parce que je suis un investisseur plutôt ennuyeux. Mais même j'aime revoir la situation périodiquement et trouver où je pourrais simplifier les choses.

Jetez un coup d'œil à votre portefeuille. Cela semble-t-il complexe? Je suppose que c'est le cas.

Mais l'aide est disponible. Voici cinq raisons simples pour lesquelles vous devriez simplifier votre portefeuille:

1. Vous allez investir dans ce que vous savez

Warren Buffett parle d'investir dans son «cercle de compétence». Au niveau de base, cela signifie investir dans ce que vous savez. Dans de nombreux cas, un portefeuille complexe comprend des investissements que vous pourriez ne pas comprendre. Il est facile de collecter les actions des entreprises que vous n'avez pas vraiment «prises», et il est tentant d'accumuler l'investissement «brûlant» de la journée, même si vous ne savez pas comment cela fonctionne. (Investissements de swaps sur défaillance de crédit, n'importe qui?)

Vous êtes plus susceptible de voir des rendements solides au fil du temps lorsque vous pouvez prendre une décision éclairée concernant vos placements. Simplifiez votre portefeuille pour qu'il n'inclue que les investissements que vous comprenez, et vos résultats à long terme resteront probablement satisfaisants.

2. Évitez trop de chevauchement

Vous savez que la diversité du portefeuille est importante. Toutefois, un portefeuille complexe avec plusieurs fonds communs de placement et une variété d'actifs peut conduire à trop de vos oeufs dans le même panier. J'ai été surpris à un moment donné de mes efforts d'investissement pour constater que plusieurs des fonds communs de placement que je possédais avaient des sociétés similaires - ou même les mêmes sociétés.

Après avoir réaffecté mon portefeuille, éliminé un grand nombre de mes fonds communs de placement en échange d'ETF visant à faire des choses spécifiques pour mon portefeuille, j'ai apprécié moins de complexité et éliminé une grande partie du se chevauchent, créant la diversité que je voulais.

3. Simplicité = objectif à long terme

Lorsque vous souhaitez créer un portefeuille plus simple, vous devez déplacer votre attention du court terme vers le long terme. Lorsque vous avez moins d'investissements, vous devez vous assurer que vous obtenez une véritable valeur pour les investissements que vous avez. Dans de nombreux cas, vous devez adopter une perspective à long terme.

Avec une stratégie d'investissement axée sur le long terme, vous avez plus de chances de pouvoir «l'établir et l'oublier», créant une situation dans laquelle vous peut utiliser des investissements automatiques et un calcul de la moyenne des coûts en dollars pour créer de la richesse à long terme. Bien que vous ayez besoin de rééquilibrer de temps en temps, un simple portfolio ne nécessite pas beaucoup de bidouillage à court terme, et vous pouvez laisser les choses suivre leur cours naturel.

4. C'est moins de travail pour vous

Lorsque vous avez un portefeuille complexe, vous devez rester au fait des choses. Blips dans le marché boursier vous inquiétez. Vous avez besoin d'ordres stop-loss pour éviter que vos pertes ne s'accumulent trop rapidement avant que vous puissiez trader. La négociation active exige le respect de graphiques quotidiens (ou même horaires).

Lorsque vous comparez votre portefeuille à quelques FNB ou fonds indiciels clés, vous avez beaucoup moins de travail à faire. Vous n'avez pas besoin de trader aussi fréquemment ou de faire autant de recherches. Un peu de rotation dans votre portefeuille à l'occasion, ou un rééquilibrage, est tout ce dont vous avez besoin.

Un portefeuille simple peut vous procurer la tranquillité d'esprit. Vous n'avez pas à insister sur la volatilité du marché à court terme lorsque vous avez un portefeuille simple axé sur le long terme. Je perds rarement le sommeil par rapport à d'énormes baisses boursières. Avec mon portefeuille simple, je sais que, éventuellement, je vais probablement sortir de l'avant. De plus, lorsque le marché est à la baisse, mon dollar achète beaucoup plus.

5. Vous économiserez sur les frais

Un portefeuille complexe coûte cher. Le commerce fréquent signifie plus de frais de transaction. Un grand nombre de fonds communs de placement gérés activement signifie des ratios de dépenses plus élevés. Divers frais 401 (k) peuvent drainer 155 000 $ - ou plus - de votre portefeuille sur une durée de vie. Pouvez-vous imaginer si tous vos investissements avaient des frais élevés qui érodaient vos rendements réels? Vos pertes potentielles pourraient être énormes.

Les portefeuilles simples coûtent beaucoup moins cher. Lorsque vous avez un portefeuille simple, vous pouvez utiliser des ETF avec des ratios de dépenses inférieurs à 0,5% - et même aussi bas que 0,04%. En outre, un portefeuille simple ne nécessite pas beaucoup de gestion active.

La réponse d'investissement: Votre portefeuille simple est beaucoup moins productif et vous coûtera probablement moins cher. Vous pourriez ne pas voir des gains incroyables avec un portefeuille simple, mais vous allez probablement construire plus de richesse au fil du temps et le faire sans stresser chaque fois que le marché boursier baisse.