5 façons de ne pas renverser une manne financière

Que vous gagniez à la loterie, héritiez d’une fortune ou vendiez votre entreprise, vous pourriez améliorer considérablement vos perspectives financières. Mais la richesse soudaine peut également vous laisser stressé et incertain de savoir comment gérer l'argent.

Tout d’abord, appuyez sur le bouton pause, déclare Don Hance Jr., fondateur de LifeSighted, une entreprise de planification financière. Prenez le temps de créer un plan de dépenses pour éviter de prendre de mauvaises décisions.

«Vous voulez vous donner le temps de tout faire le point et de gérer vos émotions avant de dépenser de l'argent», déclare Hance.

Voici cinq moyens intelligents d’allouer une manne financière.

1. Coussin votre nid

Maximisez vos cotisations 401 (k) si vous avez encore l’intention de travailler ou si vous cotisez suffisamment pour gagner l’équivalent employeur, ce qui est essentiellement de l’argent gratuit pour votre retraite. Au fur et à mesure que vous consacrerez plus d’argent à la retraite, le gain inattendu comblera cet écart dans votre flux de trésorerie.

Ce déménagement comporte également des avantages fiscaux: les cotisations sont prélevées sur votre salaire avant impôts, ce qui réduit votre revenu imposable pour l'année. Les investissements augmentent avec l’impôt différé jusqu’aux retraits à la retraite.

En outre, envisagez de financer un Roth IRA si vous êtes éligible, déclare Mark McCarron, planificateur financier et directeur principal chez Bond Wealth Management, LLC. Les cotisations aux comptes de retraite Roth sont faites après impôt et vos investissements sont exempts d'impôt. Contrairement au 401 (k), il n’ya pas d’impôt sur le revenu pour les retraits effectués à la retraite.

«C’est l’un des seuls déjeuners gratuits que l’IRS nous offre», déclare McCarron.

2. Rembourser une dette toxique

Si vous avez essayé de rembourser vos dettes, c’est un moment opportun. Remboursez d’abord les dettes toxiques aux taux d’intérêt les plus élevés, comme les cartes de crédit, les prêts sur salaire, les prêts de titres et les prêts à tempérament.

Par exemple, une carte de crédit avec un solde de 10 000 USD à 20% d’intérêts coûterait 11 680 USD d’intérêts si vous effectuiez des paiements mensuels de 200 USD. Il faudrait plus de neuf ans pour rembourser la dette.

Utilisez votre aubaine pour payer le solde au complet et vous économiserez des intérêts.

3. Construire un fonds d'urgence

Un fonds d'urgence est une somme constituée pour couvrir des dépenses imprévues, telles que des réparations de voiture ou une perte d'emploi, vous évitant ainsi de devoir compter sur des cartes de crédit ou des prêts à taux d'intérêt élevé.

En règle générale, il faut économiser trois à six mois de dépenses, déclare McCarron.

Le montant à économiser dépend de facteurs tels que la sécurité d'emploi et le montant de vos dettes. Conservez l'argent dans un compte d'épargne à haut rendement, où il génère des intérêts et est facilement accessible.

4. Investissez dans vous-même ou dans un être cher

Investir ne se limite pas à votre retraite. vous pouvez également utiliser une partie de la manne pour le développement de soi. Retourner à l'école, engager un coach de carrière, voyager ou acquérir de nouvelles compétences.

Envisagez de créer un plan d'épargne 529 pour aider un enfant, un membre de votre famille ou un ami à l'université, a déclaré Levi Sanchez, planificateur financier et cofondateur de Millennial Wealth, basée à Seattle.

Le plan prévoit une croissance des investissements libres d’impôt et des retraits pour les dépenses d’éducation admissibles, telles que les frais de scolarité, les frais et les livres. La plupart des États offrent également un allégement fiscal pour les résidents.

En vertu de la loi fiscale en vigueur, 529 retraits pouvant atteindre 10 000 dollars par an peuvent être utilisés pour couvrir les frais de scolarité dans les écoles primaires ou secondaires publiques, privées et religieuses. Vérifiez le plan de votre état avant de faire des retraits à cette fin; tous les états n'ont pas adopté les changements.

5. redonner

Envisagez de faire des dons de bienfaisance à un organisme ou à une cause sociale que vous soutenez.

Votre don peut avoir un impact positif sur l’organisation, mais à moins qu’il s’agisse d’un don substantiel, il n’aidera probablement pas vos impôts. C’est parce que vous devez détailler vos impôts pour obtenir une déduction, et le détail n’a de sens que si vos déductions totalisent plus que la déduction standard.

Pour 2018, la déduction standard est de 24 000 $ pour les personnes mariées qui déposent conjointement ou de 12 000 $ pour les personnes seules. Conservez des enregistrements de vos contributions si vous faites un don.

Donner de l’argent à la famille et aux amis proches ne comporte aucun avantage fiscal. Mais si vous vous sentez généreux, vous pouvez donner jusqu'à 15 000 dollars par individu en 2018 sans avoir à produire de déclaration de don, déclare Sanchez.

Un planificateur financier ou un professionnel de la fiscalité peut fournir des conseils supplémentaires sur la gestion d’une aubaine.