5 façons d'éviter de trop payer sur votre prêt auto

Lorsque les gens achètent une voiture, ils se concentrent généralement sur le véhicule qu’ils veulent - et non sur le prêt qui leur permettra de payer. Mais un bon financement est le fondement d’une bonne affaire automobile, et les faux pas pourraient vous coûter des milliers de dollars.

«Une fois que vous avez serré la main du vendeur de voitures, vous n’avez plus terminé», déclare Oren Weintraub, président d’Autority Auto à Tarzana, en Californie. En tant que concierge pour l'achat de voitures, Weintraub identifie les voitures pour les clients et négocie les offres. Obtenir le contrat de vente - et toutes les conditions de financement - correctement est si important, Weintraub insiste sur le fait de réviser une copie télécopiée avant que ses clients le signent.

Bien que les consommateurs sachent que des taux d’intérêt bas sont souhaitables, d’autres facteurs critiques doivent être pris en compte lors de l’obtention d’un prêt automobile ou du financement d’un concessionnaire. Les experts en achat de voitures et les initiés de l'industrie recommandent des stratégies clés pour éviter des erreurs coûteuses.

1. Évitez les longues durées de prêt

La durée moyenne du prêt auto a atteint un sommet sans précédent de 69,3 mois, soit une augmentation de 6,8% par rapport à il y a cinq ans, selon Edmunds.com. Mais à long terme, les emprunteurs risquent de se retrouver à l’envers sur leur prêt - ce qui signifie qu’ils devront plus que la valeur de la voiture - et de payer plus d’intérêts sur la durée du prêt.

Bien que vous puissiez obtenir un prêt jusqu’à 84 mois, Edmunds recommande de financer une nouvelle voiture pour une période maximale de 60 mois. Les prêts pour voitures d’occasion ne doivent pas dépasser 36 mois.

2. Magasinez votre meilleur prix

Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit et à quel taux d’intérêt vous êtes admissible, comment pouvez-vous savoir que vous obtenez la meilleure offre de financement? L'application à plusieurs prêteurs automatiques vous permet de comparer les offres pour vous assurer d'obtenir le taux le plus compétitif, que ce soit auprès d'un prêteur externe, tel qu'une banque, une caisse populaire ou un prêteur en ligne, ou du concessionnaire.

Avec le financement de la concession, les personnes avec un excellent crédit peuvent présumer qu’elles seront éligibles aux meilleures conditions du fabricant, explique Weintraub. Cependant, les acheteurs avec un crédit moyen risquent de demander à un concessionnaire de majorer leur taux d’intérêt.

Pour éviter cela, «je vous suggère toujours de solliciter un financement auprès de votre banque ou caisse populaire avant de faire du shopping automobile», déclare Michael Bradley, responsable Internet de la flotte chez Selman Chevrolet à Orange, en Californie. "Ensuite, laissez le revendeur essayer de vous obtenir un meilleur taux que vous avez déjà."

3. Ne vous concentrez pas uniquement sur les paiements mensuels

Que vous choisissiez un prêt extérieur ou un financement de concession, il est naturel de vouloir avoir un versement mensuel bas. Mais au-delà des coûts d’intérêts supplémentaires que vous pourriez encourir avec une échéance plus longue, vous concentrer uniquement sur les paiements mensuels peut vous rendre vulnérable d’une autre manière. Certains vendeurs chez le concessionnaire peuvent vous demander quel paiement mensuel vous voulez et ensuite gonfler secrètement le prix de vente.

"Si vous devenez un acheteur avec un paiement mensuel, vous perdez le contrôle de la transaction", déclare Weintraub. Vous pouvez payer en trop pour la voiture, les coûts supplémentaires étant cachés dans d’autres domaines, tels que les garanties prolongées ou les polices d’assurance supplémentaires.

Suivez plutôt les conseils de Bradley et obtenez un financement pré-approuvé. Ensuite, vous pourrez dire au vendeur que vous êtes un «acheteur au comptant» et négocier uniquement le prix total de la voiture.

4. Attention aux frais surprise

Assurez-vous de bien comprendre les frais de votre prêteur. Les banques, les caisses populaires et les prêteurs en ligne peuvent facturer des frais d'origination. Celles-ci sont souvent intégrées au montant total du prêt. Vous pouvez donc simplement comparer les offres en fonction du paiement et du taux d'intérêt. Parfois, les prêteurs peuvent également facturer des frais de remboursement anticipé. Et les prêts contractés auprès de prêteurs extérieurs et de concessionnaires évaluent souvent les frais de retard.

Chez le concessionnaire, certains vendeurs peuvent proposer un prix de vente bas, mais s’appuient ensuite sur des frais supplémentaires (ou des accessoires de voiture coûteux) pour augmenter leurs profits. Weintraub conseille de demander au responsable financier d’expliquer les frais supplémentaires avant de signer votre contrat.

À titre de référence, dans la plupart des États, les acheteurs paient la voiture, la taxe de vente, les frais de documentation et les frais d'enregistrement. Les acheteurs peuvent comparer les concessionnaires en envoyant un courrier électronique pour demander une ventilation des frais avant d'accepter une offre, ajoute Bradley.

5. Revoir les conditions de prêt essentielles

Les contrats de prêt sont contraignants, alors examinez attentivement les conditions. Que vous empruntiez en ligne ou chez le concessionnaire, il sera difficile - voire impossible - de "dénouer" la transaction. Avant de signer, examinez le taux d’intérêt, la durée du prêt, le paiement mensuel et les frais éventuels.

Lorsque vous magasinez en dehors de prêts auto, soyez également conscient des restrictions. Certains prêteurs ne financent pas certaines marques ou certains modèles de voitures, ou leur offre peut s’appliquer uniquement à des concessionnaires spécifiques.

Chez le concessionnaire, la plupart des contrats de vente sont des documents standard examinés et approuvés par l’État. Mais «si lire chaque mot est important pour vous, demandez-en un blanc à lire pendant que vous attendez que le responsable de F & I [finances et assurances] complète vos documents».

Au lieu de scruter le verbiage, concentrez-vous sur les chiffres du contrat de vente, déclare Weintraub. Si vous êtes bien préparé, il ne devrait pas y avoir de mauvaises surprises.

Philip Reed est rédacteur à Investmentmatome. Email: [email protected].

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.