6 astuces financières cruciales pour les jeunes entrepreneurs

Par Dmitriy Fomichenko

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Les entrepreneurs doivent porter plusieurs chapeaux. L’une de leurs principales responsabilités consiste à comprendre et à gérer correctement les finances de leur entreprise. Mais ils doivent également faire attention à la manière dont ils gèrent leur propre argent.

Voici les étapes financières intelligentes que chaque jeune entrepreneur devrait envisager.

1. Séparez vos fonds professionnels et personnels

Il est courant que les entrepreneurs utilisent leurs actifs personnels comme capital de départ. Mais à mesure que votre entreprise se développe, il est crucial de séparer vos fonds personnels et professionnels. Savoir simplement ce qui est ce qui ne suffit pas; vous devez pouvoir prouver la même chose à l'IRS. Par exemple, dans le cas d’un audit IRS, un propriétaire unique ou un entrepreneur indépendant serait tenu de fournir la preuve de ses dépenses et de son revenu, généralement en fournissant des reçus et des relevés de dépenses.

Dès le début, les propriétaires uniques et les entrepreneurs indépendants doivent créer des comptes chèques distincts pour leurs fonds personnels et commerciaux. Si votre entreprise est une société, la loi vous oblige à séparer vos fonds professionnels et personnels et vous ne pouvez pas utiliser ces fonds pour vos dépenses personnelles. Si vous avez du mal à séparer ces fonds, faites appel à un professionnel.

2. Surveillez vos dépenses

L'un des moyens les plus sûrs de cesser ses activités est de dépenser plus d'argent que d'entrées. Le suivi et la catégorisation de vos dépenses peuvent vous aider à trouver des moyens de contrôler les frais généraux ou d'autres dépenses qui ne génèrent pas de revenus ni ne contribuent à la croissance de votre entreprise.. Cela peut également vous aider à identifier et à réclamer des déductions fiscales auxquelles votre entreprise peut avoir droit, augmentant ainsi vos économies d'impôt. Le fait de conserver de bonnes données sur vos dépenses vous évitera d’avoir à parcourir une pile de reçus au cours de la saison des déclarations de revenus.

Si vous êtes un entrepreneur indépendant, si vous n’avez que quelques propriétaires ou une poignée d’employés, vous pouvez utiliser un simple tableur ou un calendrier en ligne pour noter vos dépenses régulières ou récurrentes. Assurez-vous d'inclure le type de dépense - loyer, services publics, fournitures, etc. - et le destinataire des fonds. Si votre entreprise est en expansion, vous devrez peut-être utiliser un logiciel de comptabilité.

Il est également important d’avoir un budget pour vos dépenses personnelles. Vous pouvez utiliser quelque chose d'aussi simple que Monnaie.com pour suivre vos dépenses mensuelles. Comme vos revenus sont susceptibles de varier, même si vos dépenses restent inchangées, il est particulièrement important de porter une attention particulière aux flux de trésorerie.

3. Constituer un fonds d'urgence

Les petites entreprises connaissent souvent des fluctuations de bénéfices au cours d'une année. Cela signifie que l'esprit d'entreprise et les revenus irréguliers vont de pair. Sans un tampon d'économies, les mois maigres pourraient ajouter à votre stress mental. Un manque de capital commercial pourrait même vous obliger à utiliser votre épargne personnelle, ce qui vous laissera sans aucun coussin pour les urgences. Si vous n’avez pas déjà de fonds d’urgence personnel, commencez à en travailler.

Pour les entrepreneurs, la clé de la création d’un fonds d’urgence est d’épargner pendant les mois les plus rentables. Cela vous permettra de passer confortablement les mois les plus maigres tout en garantissant que vous pourrez payer vos factures à temps.

Si votre conjoint ou partenaire a un revenu stable, votre fonds d’aide d’urgence devrait couvrir environ six mois de frais de subsistance. Toutefois, si toute votre famille compte sur votre entreprise, vous devriez économiser au moins une année de dépenses.

4. Achat d'assurance invalidité

Avec une entreprise à gérer, s’inquiéter de son propre avenir peut ne pas être une préoccupation majeure. Cet état d'esprit peut bien fonctionner pour votre entreprise, mais comment comptez-vous prendre soin de votre famille si vous tombez malade ou êtes temporairement invalide?

L'assurance invalidité peut fournir un revenu supplémentaire à votre famille pendant votre convalescence. Le type d'invalidité couvert et le montant de couverture varieront en fonction de votre police. L'ajout d'une option d'ajustement en fonction du coût de la vie à votre police coûte plus cher, mais garantit que les paiements restent à jour avec l'inflation.

Vous voudrez également protéger votre entreprise au cas où vous seriez malade ou incapable de travailler. Pour cela, envisagez l’assurance des frais généraux d’entreprise. Ces polices sont conçues pour vous aider à couvrir les dépenses d’entreprise récurrentes telles que le loyer ou les versements d’hypothèque, les salaires des employés, les services publics et les impôts pendant votre absence. Cela peut vous aider à garder votre entreprise en activité pendant que vous êtes incapable de travailler.

5. Lancer un régime d'épargne-retraite

Sans régime de retraite parrainé par l’employeur, c’est entièrement à vous de financer votre retraite. Bien que cela puisse sembler pénible, vous pourrez peut-être économiser encore plus que d’autres travailleurs pour votre vie à la retraite. Il existe plusieurs régimes de retraite qualifiés pour les propriétaires d'entreprise qui vous permettent de faire des contributions substantielles pour la retraite. Dans la plupart des cas, les plafonds de cotisation à ces régimes sont plus élevés que les comptes de retraite individuels traditionnels ou les régimes d’employeurs. Parmi les options de retraite courantes pour les entrepreneurs, on compte un SEP IRA, un SIMPLE IRA ou un régime 401 (k) autogéré. La clé pour constituer des fonds de retraite adéquats consiste à commencer le plus tôt possible. Avoir du temps de votre côté est votre plus grand avantage lorsque vous épargnez pour la retraite.

6. Demander des conseils financiers professionnels

Les propriétaires de petites entreprises sont souvent trop occupés pour s'occuper de ces questions financières importantes. L'embauche d'un conseiller financier pour votre entreprise et vos finances personnelles peut vous aider à éviter des erreurs financières coûteuses.Un conseiller financier peut vous aider à identifier les déductions fiscales, à mettre en place une stratégie pour vos finances personnelles et même à créer une structure financière efficace pour votre entreprise.

Dmitriy Fomichenko est président et fondateur de Sense Financial, fournisseur de comptes de retraite autogérés.

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