6 fois pour revoir votre budget

Construire un budget est un pas important vers la sécurité financière, mais ce n’est que le début.

Votre situation financière peut changer considérablement d’une année à l’autre, voire d’une semaine à l’autre - lorsque vous entrez dans cette situation, par exemple, ou que vous découvrez que vous allez devenir un parent. Idéalement, vous disposez de suffisamment de marge de manœuvre financière pour couvrir des dépenses imprévues moins importantes, mais même ces dépenses peuvent vous inciter à revoir votre budget.

«Votre budget est un document vivant qui respire», déclare Courtney Ranstrom, planificateur financier agréé de Trailhead Planners à Portland, dans l'Oregon. Elle recommande de réévaluer votre budget lorsque la vie lance ces balles courbes, mais aussi à intervalles réguliers.

1. mensuel

Vous vous asseyez probablement pour payer vos factures au moins une fois par mois. Utilisez cette opportunité pour donner à votre budget une fois pour toutes. Ce n’est peut-être pas le bon moment pour procéder à des ajustements majeurs, mais vous pouvez noter toutes les dépenses imprévues et apporter de petits changements pour équilibrer les choses dans le mois à venir.

Regardez de plus près une fois par trimestre.

«Vous ne pouvez pas vraiment voir vos habitudes d’argent avant d’avoir plusieurs mois de données», dit Ranstrom. Lors de ces vérifications trimestrielles, déterminez si vous avez respecté votre budget et ajustez-vous pour les trois prochains mois.

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2. Quand vos revenus changent

Votre budget est basé sur la somme d’argent avec laquelle vous travaillez. Lorsque cette entrée change, tout le reste le fait aussi. Cela s'applique à une augmentation de salaire, à un emploi à temps partiel, à une très bonne ou une mauvaise performance dans votre petite entreprise, à une perte d'emploi ou à une réduction des heures. Toute modification du revenu net de votre ménage devrait déclencher un réexamen du budget.

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3. Quand vous contractez une nouvelle dette

Un nouveau logement, une voiture ou un prêt personnel - toutes ces dépenses nécessitent un budget actualisé. Même si le paiement mensuel est faible, indiquez-le. N'oubliez pas, si votre nouvelle dette est à taux élevé ou «toxique», telle qu'une carte de crédit ou le solde d'un prêt sur salaire, effectuez le remboursement dès que possible. Vous payez lentement des dettes à faible taux d'intérêt, telles que votre prêt hypothécaire ou un prêt étudiant, pendant que vous construisez votre fonds d'épargne et de retraite.

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4. Lorsque vous atteignez un objectif financier

Si vous atteignez un objectif financier, comme le paiement final de votre voiture ou le remboursement de votre dette de carte de crédit, vous pourrez attirer davantage d’attention sur la priorité suivante de votre liste. Si, par exemple, vous avez économisé quelques mois de frais de subsistance dans votre fonds d’urgence, vos cotisations de retraite devraient peut-être être augmentées.

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5. Quand vous vivez un événement majeur de votre vie

Les événements majeurs de la vie peuvent être extrêmement positifs ou désastreux: avoir un bébé, se marier, emménager avec un colocataire ou un partenaire, déménager, faire face à un diagnostic médical grave, être décédé dans la famille ou perdre son emploi. Ce ne sont pas que des événements émotionnels - ils sont souvent financiers. Chacun peut affecter le revenu et les dépenses de votre ménage, ou les deux.

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6. Si vous avez du mal à joindre les deux bouts

Parfois, dans votre situation financière, rien ne semble avoir changé, mais il n’ya tout simplement pas assez d’argent. Cela pourrait être un signe que vous avez été un peu trop ambitieux avec vos objectifs budgétaires.

«Nous établissons un budget si optimiste», selon Ranstrom. Elle dit qu'il est préférable de budgétiser «qui vous êtes actuellement», en effectuant de petits ajustements trimestriels pour vous aider à atteindre ces objectifs plus ambitieux, plutôt que de vous préparer à l'échec avec des objectifs inaccessibles.

«Vous devez avoir ces conversations sérieuses et régulières avec vous-même», déclare Ranstrom. "Mon budget reflète-t-il réellement ce que je fais et est-il réaliste?"

Elizabeth Renter est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.