6 Façons de saboter votre plan financier |

Pour bâtir une fondation qui vous aidera à traverser le meilleur et le pire des cas, évitez ces six façons vous pouvez ruiner votre plan financier.

1. Ne pas vivre selon ses moyens

Dépasser constamment son budget et compter sur des économies ou des cartes de crédit (gasp!) Pour joindre les deux bouts font qu'il est difficile de progresser vers la liberté financière.

La santé financière commence par un budget réaliste des ménages. tient compte du revenu après impôt et des dépenses réelles. Une fois que vous savez ce qui arrive et ce qui se passe, vous pouvez commencer à décider où réduire les coûts et économiser.

2. Ne pas rembourser la mauvaise dette

Beaucoup de gens pensent que mettre leur argent supplémentaire dans un compte d'épargne est une bonne idée, mais s'ils ont des dettes ou des prêts de carte de crédit à intérêt élevé, ils nuisent à leur avenir financier. cartes ont des taux d'intérêt plus élevés que le rendement moyen de la plupart des comptes d'épargne ou des investissements, de sorte que la taille de votre dette augmentera plus vite que vos gains. Si vous choisissez d'épargner plutôt que de rembourser votre dette, vous finirez par perdre de l'argent. Une bonne règle est de payer d'abord la dette à taux d'intérêt le plus élevé, puis tous les autres prêts à la consommation, puis les prêts étudiants, puis de commencer à épargner.

3. Ne pas créer un filet de sécurité pour les économies

Évitez d'utiliser le crédit pour payer les imprévus de la vie et commencer à créer un fonds d'urgence. Votre plan financier devrait inclure le maintien d'un fonds d'urgence qui tient entre trois mois et une année complète de frais de subsistance. Il devrait être conservé en espèces ou dans un investissement stable et liquide comme un compte du marché monétaire, et non dans un véhicule d'investissement où il pourrait perdre de la valeur.

Si l'épargne est difficile pour vous, lancez votre effort en attendant votre prochain Remboursement de l'impôt, réduire votre facture d'électricité ou dépenser moins d'argent sur le gaz. La partie la plus importante est d'y aller - vous serez heureux de l'avoir fait. Rien ne vous aide à mieux dormir que l'argent à la banque.

4. Pas de source secondaire de revenu

Une source de revenu secondaire vous aidera à rembourser vos dettes, à remplir vos économies d'urgence et à servir de canot de sauvetage si vous êtes obligé de chercher un nouvel emploi.

Trouver quelque chose qui découle de votre travail de jour peut être un moyen facile de gagner de l'argent supplémentaire. Es-tu infirmière? Peut-être que vous pourriez prendre des quarts supplémentaires ou des emplois liés à la santé à domicile sur vos jours de congé. Êtes-vous un professionnel dans votre secteur? Enseignez dans un collège communautaire pour partager votre sagesse. Vous avez une passion pour le tricot? Vendez vos écharpes faites maison en ligne sur Etsy.com

5. Ne pas planifier pour la retraite

Si votre lieu de travail offre un régime 401 (k) de contrepartie, profitez-en. Au minimum, contribuez le montant que votre lieu de travail correspondra pour un retour instantané de 100% sur votre argent, avant même que vous faites un seul investissement!

Si un 401 (k) n'est pas offert sur votre lieu de travail, contribuer à un Compte de retraite individuelle (IRA) ou un Roth IRA. Peu importe comment vous le faites, assurez-vous de commencer à contribuer à un régime de retraite dès que possible. Investir dans votre santé financière future est l'une des mesures les plus importantes que vous pouvez prendre, et les avantages fiscaux et la possibilité de l'argent gratuit font qu'il est trop beau pour le laisser passer.

6. Ne pas investir à long terme

Les gens ont tendance à se concentrer sur l'ici et maintenant, laissant l'investissement à long terme hors de leur plan financier. Une fois que vous avez remboursé vos créances irrécouvrables, complété votre fonds d'urgence et maximisé vos cotisations au régime de retraite, il est temps d'aller plus loin et de commencer à investir.

Les certificats de dépôt et les bons d'épargne offrent des rendements fiables 2% - 5%, mais ce n'est même pas suffisant pour suivre l'inflation. Si vous avez un objectif financier important dans plus de cinq ans, investir dans le marché boursier peut vous donner le pouvoir d'achat supplémentaire dont vous avez besoin en utilisant la magie des rendements composés.

Par exemple, si vous avez investi 10 000 $ dans le marché boursier et recevez un rendement annuel de 10%, à la fin de la première année, votre placement vous rapportera 1 000 $. Si vous laissez ce 11 000 $ sur le marché et gagnez 10% pour une deuxième année, vous obtiendrez un rendement de 1 100 $, 100 $ de plus que l'année précédente. Laissez les 1 100 $ pour 38 années de plus et …

[InvestingAnswers Feature: Guide du débutant à l'investissement en actions]

La réponse d'investissement:

Il est tentant de se détendre une fois que vous avez fait un petit progrès, mais il est important de rester concentré sur votre plan financier à long terme. Besoin d'inspiration? Fixez-vous des objectifs à court terme («Ce mois-ci, je paierai plus que le solde minimum sur ma carte de crédit!»). Lorsque vous atteignez ces objectifs, offrez-vous tout votre dur labeur. Un peu de folie (dans la limite du raisonnable) peut vous aider à rester motivé et à vous rappeler toutes les bonnes choses pour lesquelles vous travaillez.