7 Choses terrifiantes, ils ne vous parlent pas de la faillite |

Les avocats de la faillite aimeraient vous faire croire que simplement déposer pour le chapitre 7 ou la faillite du chapitre 13 est la solution miracle à tous vos problèmes de dette.

En effet, la façon dont la faillite est parfois dépeinte, vous penseriez qu'un avocat entrerait par votre porte d'entrée avec leur baguette magique et emporterait tous vos Alors que la faillite peut être bénéfique en cas de difficultés financières, le dépôt est loin d'être facile et peut vous mettre dans une situation financière désavantageuse de plusieurs façons.

Les avocats sont souvent en faveur de la faillite C'est un moyen rapide et facile de se désendetter, mais cela minimise certaines des graves conséquences à long terme que cela peut entraîner.

Avant de décider si la faillite vous convient, considérons d'abord ces sept réalités:

La réalité de la faillite n ° 1: il restera sur votre crédit Rapport pour les années

Une faillite du chapitre 7 peut prendre seulement quatre à six mois pour compléter et vous excuser de nombreuses dettes, mais ne pensez pas que tous vos problèmes seront résolus. Un dépôt de bilan restera une cicatrice entêtée sur votre dossier de crédit pendant sept à dix ans, ce qui peut avoir un effet dévastateur sur votre capacité à obtenir du crédit dans le futur.

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Faillite Réalité # 2: La faillite devient un domaine public

La faillite est une procédure légale, ce qui signifie que lorsque vous faites faillite, il devient un dossier public. Cela signifie que votre nom et d'autres renseignements personnels apparaîtront dans les dossiers judiciaires que le public (y compris les entreprises, les banques, les clients ou même les employeurs potentiels) peuvent accéder.

Faillite Reality # 3: Le dépôt n'efface pas toute la dette

Faillite peut se débarrasser des factures d'impôt sur le revenu impayées qui ont plus de trois ans, mais si vous n'avez pas payé l'oncle Sam pour des impôts plus récents, prêt à débourser l'argent.

Les tribunaux de la faillite ont le pouvoir d'éliminer de nombreuses dettes non garanties telles que les factures médicales et les soldes de cartes de crédit, mais la dette de prêt étudiant doit toujours être remboursée en totalité (sauf si vous participez à une

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Faillite Réalité # 4: Le dépôt est coûteux pour les personnes sans argent

Vous faites faillite parce que vous n'avez pas assez d'argent pour payer les factures et les dettes. Le problème est qu'une déclaration de chapitre 7 ou de chapitre 13 exige une représentation légale étendue, et les services d'un avocat de faillite ne sont pas bon marché.

Les taux varient selon le lieu, mais un dépôt de faillite peut prendre entre trois et cinq années d'établissement, avec des honoraires d'avocat entre 2 200 $ et 3 200 $. Dépôt de la faillite du chapitre 7 est légèrement moins cher en raison du rôle plus petit de l'avocat, mais coûte encore de 800 $ à 2500 $ selon la région.

Faillite Réalité # 5: Bonne chance Trouver un prêt à domicile décent bientôt

Dans un environnement de prêts où les banques hésitent déjà à prêter de l'argent pour une maison, il n'est guère surprenant que les déposants de faillites soient confrontés à des difficultés encore plus grandes pour obtenir un prêt hypothécaire.

Selon l'Institut Home Buying un déposant de faillite récent un à quatre ans avant d'être approuvé pour un autre prêt hypothécaire. Même la Federal Housing Authority exige des demandeurs d'attendre au moins deux ans après la déclaration de faillite avant de pouvoir demander un prêt immobilier FHA.

Même si un déposant de faillite récente a eu la chance d'attraper un prêt immobilier dans leur situation, ils Je ne veux pas le garder après avoir vu les taux d'intérêt qui leur sont offerts. Si votre pointage de crédit est inférieur à 500 après votre faillite, vous pouvez vous attendre à payer un taux d'intérêt de 6,25% à 6,50% supérieur au taux en vigueur. Donc, si un emprunteur avec un bon crédit obtient un taux hypothécaire de 4,00%, votre taux d'intérêt en tant que déclarant de faillite serait plus proche de 10,5% pour le même prêt.

Les taux offerts peuvent devenir plus attrayants au fur et à mesure que votre crédit augmente, mais le coût sera presque toujours plus élevé que pour les non-faillites; Quelque chose à considérer si vous envisagez d'acheter une maison bientôt.

Faillite Réalité # 6: Les bonnes offres de cartes de crédit seront difficiles à obtenir

Les cartes de crédit, contrairement à ce que vous pourriez croire, ne sont pas impossibles à obtenir après vous avez déclaré faillite. En fait, au cours du deuxième trimestre de 2011, un nombre impressionnant de 53,5 millions d'offres de cartes de crédit ont été envoyées aux ménages ayant un mauvais crédit.

# - ad_banner_2- # Mais tout déposant récent examine les petits caractères d'une de ces offres. verrait la capture: les taux d'intérêt et les frais sont nettement plus élevés pour ceux qui ont un mauvais crédit que pour le consommateur moyen avec un crédit décent. Selon le cabinet d'études de marché mondial Synovate, «42% des offres à ceux qui ont un mauvais crédit sont assorties d'une cotisation annuelle, contre seulement 20% des offres de cartes de crédit de l'industrie. les clients tentent avec des offres APR introductives, seulement 66% des offres faites à ceux ayant un mauvais crédit ont des APR bas introductifs, suggérant que les émetteurs de cartes sont moins intéressés à essayer de courtiser les consommateurs plus risqués. "

Les sociétés de cartes de crédit ne sont pas stupides; ils savent que même les emprunteurs les plus risqués valent la peine d'être pris en charge si cela signifie qu'ils paieront les intérêts et les frais élevés.

Faillite Reality # 7. Les paiements manqués en vertu du chapitre 13 peuvent être personnellement dévastateurs

Si vous omettez d'effectuer des paiements dans le cadre d'une faillite en vertu du chapitre 13, le syndic convertira la faillite en faillite du chapitre 7, sinon l'affaire sera entièrement rejetée.

Si votre faillite est convertie au chapitre 7, tous vos biens non exemptés - héritages de famille, comptes bancaires, placements, voitures secondaires et maisons de vacances, pour n'en nommer que quelques-uns - seront vendus et distribué à vos débiteurs. Si l'affaire est rejetée, vous perdrez toute protection contre la faillite et retournerez à la case départ, toujours responsable de toutes vos dettes.

La réponse Investing: La faillite n'est pas quelque chose à prendre à la légère. Il y a des milliers de personnes qui ont réussi à sortir de la faillite, mais il est essentiel d'être informé de tous les risques et avantages. Ne laissez pas un dépôt de bilan vous surprendre.

Avertissement: Cet article fournit des informations de base générales seulement et n'est pas destiné à servir de conseil juridique ou de substitut à un conseiller juridique. Vous devriez consulter votre propre avocat si vous avez une question nécessitant un avis juridique sur la faillite.