7 Façons d'être un super épargnant |

Si vous êtes comme la plupart des Américains, vous avez l'impression d'avoir serré votre ceinture jusqu'à son dernier cran

Vous avez coupé le repas au restaurant; l'adhésion à un gymnase est un lointain souvenir; date de la nuit avec votre conjoint est devenu une nuit tranquille sur le canapé; vous avez réduit votre temps de douche à un rinçage de deux minutes;

L'économie est en vogue depuis que l'économie s'est effondrée en 2008, créant des vagues de réduction des coûts et de rationalisation dans toutes les industries. Et pour beaucoup d'entre nous, les effets sont plus sérieux que de sauter le latte du matin - nous avons dû rétrograder nos modes de vie pratiquement du jour au lendemain pour faire face à des emplois perdus et une dette élevée.

Mais que pouvez-vous faire lorsque vous avez modifié votre budget aussi loin que ça ira, et ce n'est toujours pas assez bon? Peut-être que vous êtes encore juste au seuil de rentabilité ou que vous ne faites pas une réduction considérable de votre dette. Et si votre caisse de retraite n'a pas vu de nouveau dépôt depuis un bon moment, et la dernière fois que vous avez pris des vacances, nous avions un président républicain?

Peut-être est-il temps de sortir des sentiers battus.

L'idée derrière devenir un super épargnant est que de véritables changements à votre situation financière exigent des mouvements agressifs. Plus de pincement de penny. Votre objectif devrait être d'attaquer sérieusement vos objectifs financiers en réduisant les dépenses ou en augmentant les revenus de plusieurs milliers de dollars chaque mois.

Certaines personnes font de ces changements une nouvelle façon de vivre, mais pour la plupart d'entre nous, il faut se rappeler ils constituent généralement une solution efficace et à court terme aux grands problèmes. Arrache ce pansement. Une fois que vous êtes au sommet de votre dette et de vos dépenses, vous pouvez lentement revenir à un mode de vie plus «normalisé». Heureusement, vous emporterez avec vous des connaissances inestimables sur les façons de réduire les coûts à l'avenir.

Voici sept idées novatrices qui peuvent faire une grande différence dans le montant que vous pouvez économiser:

Astuce Super Saver # 1: Réduire la taille de votre maison

Vous seriez surpris du peu d'utilisation de votre maison. De nos jours, les gens qui ont de l'argent vivent (et paient) seulement un espace aussi grand que nécessaire pour être à l'aise. Pourquoi payer pour un jardin quand vous êtes à deux pâtés de maisons du parc; ou une maison de quatre chambres quand vous n'utilisez que deux?

Une maison plus petite signifie une hypothèque plus petite, des services publics moins coûteux et une envie réduite d'acheter plus de choses (car il y a moins de place pour cela). Et ne négligez pas les frais supplémentaires de posséder une grande maison: assurance, assurance hypothécaire, taxes, un acompte important, les réparations, les rénovations, etc. En comparaison, la vie en appartement a certainement ses avantages: services publics moins chers, sans frais d'entretien, plus petits frais d'emménagement, plus les avantages supplémentaires d'une piscine et d'un gymnase.

Allez encore plus loin en dehors des sentiers battus: investissez dans un duplex, vivez dans une moitié et louez l'autre

Astuce Super Saver # 2: Vendez Car

Je suis tombé sur un site d'épargne extrême qui rend l'obsession des gens analogue à l'obsession de Golum pour «Mon précieux …» La plupart des gens ne veulent pas abandonner leur «précieux», mais quand on pense au pourcentage d'argent vous dépensez dessus, peut-être que vous trouverez une opportunité de changement.

Contrairement aux maisons ou autres biens, les voitures commencent à perdre de la valeur dès que vous repartez avec les clés. Et la dépense mensuelle de posséder une voiture - le paiement du prêt, l'entretien, l'assurance, le carburant - peut rapidement manger dans votre budget. Demandez-vous: «Votre ménage peut-il faire avec un seul véhicule? Il y a beaucoup d'options ici: acheter une seconde voiture d'occasion et financer uniquement la voiture familiale; faire du covoiturage avec votre conjoint; déclasser votre véhicule principal; ou se rapprocher du travail

Aller encore plus loin des sentiers battus: Prenez les transports en commun pour vous rendre au travail - ou faites du covoiturage - et investissez plutôt les économies

Astuce Super Saver # 3: Live On One vous avez deux revenus dans votre famille, essayez de vivre d'un revenu tout en épargnant l'autre. C'est probablement l'un des meilleurs moyens de consacrer de gros morceaux d'argent à la dette ou à l'épargne tout en renforçant la discipline fiscale. Et cela en fait un puissant filet de sécurité si l'un de vous subissait une diminution de salaire à l'avenir ou si (frappez du bois) vous retrouvez sans emploi.

Allez encore plus loin: faites un budget à revenu unique qui vous oblige à vivre de votre revenu tel qu'il existe aujourd'hui, puis à négocier une augmentation ou à trouver un emploi mieux rémunéré pour augmenter votre épargne.

Astuce Super Saver # 4: Transformez votre maison en une propriété à revenus

Si vous n'êtes pas prêt à vous séparer de votre maison, il y a des façons de gagner de l'argent grâce à cet espace supplémentaire tout en restant accroché à votre maison. Améliorez votre sous-sol / garage / deuxième étage dans un espace de vie séparé et louez-le. Louez votre garage à quelqu'un qui a besoin d'espace de rangement supplémentaire ou d'une voiture de luxe. Ou, prenez un colocataire pour aider à couvrir les coûts de votre hypothèque et les services mensuels.

Il y a beaucoup d'options ici si vous vous ouvrez aux possibilités. Penser à l'extérieur de la boîte n'est pas si difficile lorsque vous êtes motivé par le revenu supplémentaire qu'il pourrait potentiellement apporter.

Allez encore plus loin En dehors de la boîte: emménagez dans votre sous-sol, garage ou grenier et louez votre maison pour un revenu maximum

Astuce Super Saver # 5: Minimisez vos dépenses fiscales

Si vous retenez trop de votre masse salariale, vous donnez essentiellement au gouvernement américain un prêt sans intérêt. Bien qu'il soit agréable d'avoir un remboursement substantiel pour commencer la nouvelle année (ce qui devrait être appliqué à vos objectifs financiers, bien sûr), vous feriez mieux de diminuer votre retenue afin que vous ayez moins d'argent retiré de votre salaire. Ensuite, appliquez l'argent supplémentaire au remboursement de la dette ou à l'épargne.

Assurez-vous également de prendre toutes les déductions auxquelles vous pourriez être admissible - personnes à charge, accession à la propriété, intérêts d'études, etc.

Allez encore plus loin en dehors des sentiers battus: créez un compte épargne-retraite pour différer ou éviter les impôts futurs. Si vous contribuez à un IRA traditionnel, vous pouvez déduire les cotisations sur votre déclaration de revenus. Si vous contribuez à un Roth IRA, votre retrait sera libre d'impôt lorsque vous prenez votre retraite.

Astuce Super Saver # 6: Faire plus d'argent

Les week-ends sont amusants pour se détendre, mais ils sont aussi perdus possibilité de gagner plus d'argent. Après tout, l'intérêt sur votre carte de crédit ne fait jamais de pause, alors pourquoi le feriez-vous?

Internet permet de travailler à la maison dans une variété d'emplois qui peuvent vous aider à gagner de l'argent. Avoir un talent pour l'artisanat? Etsy.com s'est épanoui au cours des dernières années comme le marché de go-to pour les articles faits à la main. Utilisez Ebay ou Amazon pour créer un magasin en ligne où vous pouvez vendre presque n'importe quoi. Êtes-vous un homme de mots ou un expert dans votre domaine? Prenez des affectations en tant qu'écrivain ou éditeur d'article pour des sites Web comme eHow et Scriptlance. Enseigner dans un collège communautaire. Ecrire un eBook. Ou démarrez votre propre petite entreprise.

Allez encore plus loin en dehors de la boîte: Démarrez un site Web qui raconte votre voyage vers l'indépendance financière et monétisez-le avec Google Adsense.

Astuce Super Saver # 7. Ne donnez pas à vos goûts de Champagne

Un rapport de dépenses de crédit et de débit de Citibank a montré que les Américains dépensent chaque année de 2 246 $ à 12 447 $ en nourriture, mais que cela est toujours proportionnel à leur production (15% à 20%) du revenu total). Ce que cela nous dit, c'est que plus nous avons d'argent, plus nous avons tendance à nous livrer.

Mais pourquoi payer 50 $ pour un repas que vous pouvez avoir pour 15 $ à la maison? Vous devez faire vos propres plats, mais des milliers de hors de l'onglet annuel de la nourriture et des boissons en vaut la peine. C'est ce genre de pensée que vous devez employer tous les jours. Ce n'est pas drôle, mais la faillite non plus.

Allez encore plus loin en dehors des sentiers battus: N'ayez pas peur d'aller à l'extrême ici. Cultivez vos propres légumes; réparer vos chaussettes; utilisez des lampes à énergie solaire dans votre salon. Plus vous faites de sacrifices maintenant, plus vite vous pourrez vous remettre sur les rails.

The Bottom Line

L'épargne ne consiste pas seulement à dépenser moins, mais à bien choisir: la bonne maison, la bonne nourriture, le bon budget, même le bon luxe. Cela signifie que vous devez réfléchir davantage aux décisions, grandes et petites, et savoir comment réduire vos dépenses sans vous priver. Quand vous le faites correctement, vivre avec moins peut rendre la vie plus agréable!