8 étapes à suivre à 5 ans de la retraite
ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ СОВА. Сезон 8, серия 16
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Par Michael Chamberlain
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Plus vous approchez de la retraite, plus il est essentiel de tout mettre en œuvre pour assurer votre avenir financier.
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Si vous êtes à seulement cinq ans de la retraite et que vous n’avez pas fait de progrès significatif dans vos objectifs de planification et d’épargne, il est peut-être trop tard pour financer la retraite de vos rêves. Vous devrez peut-être travailler quelques années de plus que prévu ou avoir un emploi à temps partiel à la retraite. Mais vous pouvez toujours améliorer vos perspectives en commençant à planifier dès aujourd'hui.
Et même si vous avez fait preuve de diligence en matière de planification de la retraite et d’épargne, le moment est venu d’examiner de plus près votre situation financière actuelle et de prendre des mesures concernant certains aspects essentiels de vos projets de retraite.
L’Association nationale des conseillers financiers personnels, le plus grand groupe de conseillers financiers aux États-Unis, qui a des frais d’intérêt, a rassemblé ses principaux conseils pour les personnes se trouvant à divers stades de la planification de la retraite. NAPFA vous recommande de vous adresser à huit ans après votre retraite:
- Séparez vos «besoins» de retraite de vos «désirs de retraite». Les besoins comprennent vos frais de subsistance essentiels, tels que les frais de nourriture et de logement, les taxes et les primes d'assurance, tandis que les besoins incluent des dépenses discrétionnaires, telles que les voyages et les loisirs.
- Revisitez vos options de revenu de retraite. Après avoir examiné vos dépenses projetées, déterminez l’origine de votre revenu de retraite. Cela peut inclure les paiements de prestations de sécurité sociale, les distributions minimales requises de vos comptes de retraite, les paiements de rente et tout autre revenu régulier que vous prévoyez recevoir. En cas de déficit, créez un plan quinquennal pour le combler, éventuellement avec votre portefeuille de placements, votre travail à temps partiel ou une autre source de revenu.
- Envisagez des mesures d'économie d'impôt pour vos comptes de retraite. Utilisez une calculatrice en ligne pour estimer votre compte de taxes à la retraite. Lorsque vous commencez à retirer votre épargne-retraite, vous serez imposé sur ces distributions, à moins qu’elles ne proviennent d’un Roth IRA. Assurez-vous de tirer parti des possibilités d'économie d'impôt offertes par l'IRS, telles que les stratégies de conversion Roth IRA pouvant entraîner des retraits libres d'impôt.
- Doublecheck vos revenus de sécurité sociale. Vous pouvez demander cette information ici. Si l'Administration de la sécurité sociale a commis des erreurs dans votre relevé de salaire, cela pourrait affecter vos prestations. Et assurez-vous d'explorer vos options de réclamation de sécurité sociale. Si vous attendez une fois que vous êtes admissible, le montant de vos prestations augmentera, mais ce n’est pas la meilleure stratégie dans tous les cas.
- Comprenez les avantages sociaux de vos employés. Demandez à votre service des ressources humaines comment votre assurance maladie actuelle interagira avec Medicare. Obtenez des informations sur les options de pension ou à cotisations définies et les autres avantages offerts aux retraités.
- Passez en revue votre répartition d'actifs. Si vous n’avez pas déjà transféré votre portefeuille dans des placements plus conservateurs, le moment est peut-être bien choisi pour le faire.
- Comprendre ce qui se passera avec les actions de la société. Déterminez combien de temps durera votre rémunération à base d’actions et si vous continuerez à recevoir des actions après la retraite.
- Mettez à jour (ou créez) vos documents de succession. Assurez-vous que vos exécuteurs nommés et vos mandataires sont toujours corrects et qu'ils comprennent vos projets successoraux. Si vous n’avez pas déjà rédigé de documents, rencontrez un avocat pour commencer.
Vous avez probablement passé beaucoup de temps à réfléchir à ce que sera votre retraite. J'espère que vous avez également planifié pour vous assurer que vous pouvez vous permettre le style de vie que vous souhaitez. Si vous avez besoin d’aide pour suivre les étapes décrites ci-dessus ou si vous avez des préoccupations au sujet de la préparation à la retraite, envisagez de faire appel à un professionnel de la finance. Vous pouvez trouver des planificateurs payants uniquement via NAPFA.
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