Meilleurs conseils de carte de crédit pour février 2016

Bienvenue en février. Alors que les célébrations du Nouvel An sont bien ancrées dans le rétroviseur, il est temps de détourner votre regard de la boule de cristal de Times Square et de la diriger vers des moyens d’améliorer votre crédit.

Chaque mois, les Nerds élaborent une nouvelle série de conseils relatifs aux cartes de crédit pour vous aider à maximiser les récompenses et à réduire les coûts à chaque utilisation. Voici nos conseils pour février 2016.

Tirez votre rapport de crédit gratuit

Même si vous n’avez aucune raison de suspecter une fraude, il est toujours important de vérifier votre rapport de crédit au moins une fois par an pour vous assurer qu'il ne contient pas d'erreurs, d'omissions ou d'activité anormale susceptible d'affecter votre pointage de crédit.

En vertu de la loi fédérale, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit de chacun des trois principaux bureaux de crédit chaque année. Obtenez le vôtre à AnnualCreditReport.com. Si vous voyez des informations incorrectes - une demande de crédit que vous ne reconnaissez pas, par exemple, ou peut-être un retard de paiement sur un compte que vous savez que vous avez fermé - prenez des mesures pour résoudre le problème. Plus tôt vous découvrirez une erreur, plus il sera facile à corriger et plus rapidement votre dossier de crédit indiquera un historique précis.

Reconsidérer vos cartes de cotisation annuelle

Si vous avez souscrit une carte de crédit avec des frais annuels à peu près au même niveau l’année dernière - peut-être une qui renonçait aux frais de la première année - vous devrez bientôt décider si le renouvellement de la carte et le paiement d’une taxe annuelle en valent la peine.

Le moyen le plus simple de déterminer si vous devez dépenser de l'argent et garder la carte est d'examiner vos dépenses et vos récompenses de l'année écoulée. Si la carte en question gagne une remise en argent et que le montant de la remise d’argent gagné au cours de l’année dépasse les frais annuels, il est alors logique de conserver la carte. Si votre carte gagne des points ou des miles au lieu d’argent simple, la conversion de la devise de la carte en dollars rendra la décision tout aussi claire.

Voici quelques évaluations de points de Investmentmatome pour les devises de récompenses les plus populaires:

• Les récompenses Chase Ultimate valent généralement entre 1 et 1,25 cent.
• Les Starpoints Starwood Preferred Guest valent généralement 2,3 cents chacun.
• Les points American Rewards Rewards valent généralement entre 0,5 et 1 cent.
• Les miles Capital One valent généralement entre 0,5 et 1 cent chacun.
• Les points Citi ThankYou valent généralement 1 cent ou moins.

Astuce Nerd: N'oubliez pas que si vous êtes un bon client, il est généralement dans l'intérêt d'un émetteur de carte de crédit de vous garder. Si les frais que vous payez ne valent tout simplement pas les récompenses que vous obtenez avec une carte, vous pouvez appeler l’émetteur et demander l’annulation. Un représentant du service clientèle peut examiner votre dossier et, si vous y êtes admissible, vous proposer de convertir votre compte en une carte ne comportant pas de frais ou offrant des récompenses plus généreuses, ou une autre incitation. Bien entendu, rien ne garantit que cela se produira.

Les meilleures cartes sans frais annuels du Investmentmatome

Attention à votre limite

Il est facile de considérer votre limite de crédit comme un montant pouvant - et peut-être même devrait - être utilisé. Mais se rapprocher de votre limite de crédit peut nuire à votre pointage de crédit.

Le pourcentage de votre crédit disponible que vous utilisez actuellement (autrement dit votre taux d'utilisation du crédit) influe sur les 30% de votre score FICO qui sont liés aux "montants dus". En d'autres termes, si vous utilisez trop de votre crédit disponible, votre pointage de crédit pourrait décliner. Combien c'est trop? Il n’existe pas de définition absolue, mais une bonne règle consiste à limiter votre utilisation de crédit à moins de 30% de votre crédit total disponible. Essayez de ne pas laisser votre dette atteindre 30% de votre limite de crédit sur une carte individuelle - ou sur toutes vos cartes prises ensemble.

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Kevin Cash est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @kevin_cash.

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