Les Afro-Américains accordent une plus grande valeur à l'assurance-vie

Lazetta Rainey Braxton se souvient de son enfance à South Hill, en Virginie, et des agents d'assurance ont fait du porte-à-porte dans des communautés afro-américaines pour vendre de l'assurance-vie destinée à couvrir les frais d'inhumation. Les petites politiques donnaient à des personnes comme ses parents et ses grands-parents la sécurité de savoir qu’ils seraient inhumés dans la dignité et que leurs familles ne seraient pas accablées de frais de funérailles.

«Les agents d’assurance faisaient confiance à notre communauté», dit-elle. "Ils ont fait que mes parents et mes grands-parents se sentent valorisés."

Selon Braxton, PDG de Financial Fountains, société de planification financière de Baltimore, président de l’Association américaine de la finance, cet historique de confiance est peut-être l’une des raisons pour lesquelles le taux de détention d’assurances vie est plus élevé chez les Afro-Américains que chez l’ensemble de la population. Conseillers financiers afro-américains.

Environ 60% des adultes afro-américains «du marché intermédiaire» possèdent une assurance vie individuelle, contre 46% de la population générale du marché intermédiaire, selon le groupe industriel LIMRA. Le marché intermédiaire comprend les adultes âgés de 25 à 64 ans dont le revenu du ménage est compris entre 35 000 et 100 000 $. En outre, environ 7 Afro-Américains sur 10 aux revenus moyens sont tout à fait d’accord pour dire que la plupart des gens ont besoin d’une assurance vie, contre environ la moitié de la population en général.

[Les citations d'assurance vie sont disponibles via notre site Outil de comparaison d'assurance vie.]

Familier et sûr

Une autre raison du taux élevé de propriété chez les Afro-Américains peut aussi provenir d'un manque d'accès à d'autres produits d'investissement il y a plusieurs années.

«L’assurance vie était un moyen d’épargne supplémentaire pour les Afro-Américains au-delà de la banque, quand ils n’avaient pas accès aux maisons de courtage», explique Nicolas Troy Abrams, planificateur financier et agent d’assurance indépendant à Columbia, Maryland et Washington, DC. Secrétaire AAAFA.

En conséquence, l’assurance-vie est un produit familier pour des générations de familles afro-américaines et peut sembler plus tangible et plus sûre que les actions ordinaires, explique Braxton.

Le taux relativement élevé de détention d’assurances vie est une bonne chose, a déclaré Cliff Wilson, président du conseil d’administration du groupe de l’industrie de l’assurance Life Happens. Mais cela signifie toujours que 40% des Afro-Américains à revenu moyen ne possèdent pas d'assurance vie individuelle, note-t-il.

Et parmi ceux qui ont une couverture, certains peuvent être sous-assurés.

Le planificateur financier James Brewer, président d’Envision Wealth Planning à Chicago et vice-président de l’AAAFA, a déclaré qu’il rencontrait souvent de nouveaux clients détenteurs de petits contrats d’assurance vie couvrant leurs obsèques, mais manquant de la couverture qui remplacerait leurs revenus pour leur famille s’ils décédaient prématurément.

«Ce que je dis aux clients, c’est:« Si vous n’avez que l’assurance vie nécessaire pour vous enterrer, votre famille sera enterrée une fois que vous serez parti », déclare Delvin Joyce, directeur général du bureau de l’agence Prudential Financial dans le sud de la Floride, à West Palm. Plage. Joyce et d'autres conseillers afro-américains travaillent avec des organisations communautaires telles que la Coalition nationale des 100 femmes noires pour sensibiliser les consommateurs aux finances personnelles.

La prochaine génération

Une étude Prudential 2015-2016 a montré que 58% des Afro-Américains s'attendent à ce que la prochaine génération de leurs familles ait une meilleure situation financière que la leur, contre 46% de la population en général.

«L’assurance vie est l’un des meilleurs moyens de mettre de l’action derrière l’optimisme et de laisser un héritage à la prochaine génération», déclare Joyce.

L’étude Prudential a également révélé une lacune dans l’accès aux conseillers financiers. Environ 10% des Afro-Américains ont déclaré travailler avec un professionnel de la finance, contre 26% de la population en général. Pour aider à combler le fossé, Prudential collabore avec des groupes communautaires et confessionnels pour dispenser une éducation financière dans diverses communautés.

Abrams explique que le manque de diversité parmi les professionnels de la finance est également essentiel.

Obtenir assez d'assurance-vie

Les conseillers financiers recommandent généralement aux adultes de souscrire une assurance-vie temporaire suffisante pour les couvrir pendant leurs années de revenus, tout en payant des emprunts hypothécaires et en épargnant pour les frais de scolarité des collèges pour enfants. L'assurance vie temporaire vous couvre pendant une certaine période, comme 10, 20 ou 30 ans, et verse une prestation de décès à votre bénéficiaire si vous décédez dans les délais. La couverture est bon marché. Selon une étude de Investmentmatome, la prime annuelle pour une couverture de 500 000 $ sur 20 ans est d'environ 245 $ pour un homme en bonne santé de 30 ans et d'environ 215 $ pour une femme en bonne santé de 30 ans.

L’assurance vie permanente, telle que la vie entière ou universelle, coûte beaucoup plus cher car elle vous couvre toute votre vie et comprend une composante d’épargne appelée valeur de rachat. Le titulaire de la police peut emprunter contre de l’argent ou remettre la police contre de l’argent.

La plupart des polices d'assurance-vie temporaire sont convertibles en assurance-vie permanente. M. Brewer recommande aux clients de souscrire une assurance-vie temporaire suffisante pour remplacer le revenu et rembourser leurs dettes en cas de décès prématuré, et d'envisager de transformer ultérieurement une partie de la couverture en une assurance-vie permanente si elle est nécessaire pour la planification successorale ou si les clients souhaitent transférer de l'argent à la banque. La prochaine génération.

À l’instar des autres planificateurs financiers, Braxton ne touche pas de commissions sur des produits tels que l’assurance vie. Elle aide les clients à clarifier leurs objectifs financiers et fournit les outils et l'éducation nécessaires pour les atteindre. C’est une approche beaucoup plus globale que les conseils donnés par ces agents d’assurance vie porte à porte il ya des années.Pourtant, dit-elle, on peut apprendre beaucoup de choses sur la manière dont ces agents ont permis à ses parents et à ses grands-parents de se sentir compris et valorisés.

Barbara Marquand est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @barbaramarquand .

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