Alterra Home Loans examen 2018

Alterra Home Loans propose une large gamme de produits hypothécaires allant des prêts hypothécaires à versement minimal pour les acheteurs débutants aux prêts classiques pour les emprunteurs qualifiés.

Un autre domaine d’intérêt pour Alterra: élargir l’accès à la propriété des acheteurs de maisons appartenant à des minorités, grâce à un nouveau programme pilote avec Freddie Mac.

Depuis sa création en 2006, Alterra a étendu ses opérations à la moitié du pays, avec pour objectif de finaliser ses prêts dans les 50 États américains, a déclaré Jason Madiedo, président et chef de la direction d’Alterra Home Loans.

Examinons de plus près Alterra Home Loans et son offre de prêts hypothécaires.

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4.0 Classement Investmentmatome

En un coup d'oeil

• Sous licence dans 26 états
• Score minimum FICO: FHA - 580; Conventionnel - 620
• Offre des prêts d’achat et de refinancement pour des produits conventionnels, FHA, VA, USDA et jumbo

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Comparez les prêts au logement Alterra avec d’autres prêteurs.

Produits hypothécaires Alterra

Les offres d’hypothèques d’Alterra se déclinent en plusieurs options. Vous trouverez l’état habituel des prêts à l’achat pour les prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe et ajustable d’un montant allant de 40 000 $ à 1,5 million de dollars.

En outre, Alterra Home Loans propose des prêts hypothécaires assurés par la Federal Housing Administration, le département américain des Anciens Combattants et le département américain de l'Agriculture; Les prêts de la FHA, cependant, représentent la majeure partie des activités du prêteur, a déclaré Madiedo.

Alterra ne propose pas de prêts sur marge de crédit sur valeur nette, mais propose des options de refinancement pour tous les types de produits, ainsi que des refinancements à la caisse, a-t-il déclaré.

Le prêteur participe également à un programme de prêt pilote faisant appel aux prêts hypothécaires Home Possible de Freddie Mac. L'initiative, baptisée Your Path et lancée à la fin de 2016, vise à élargir l'accès à la propriété abordable à un groupe d'emprunteurs plus diversifié.

Alterra Home Loans adapte son modèle de souscription aux emprunteurs qui ont un emploi saisonnier ou qui sont des travailleurs indépendants. Il vise également à mettre des prêts au logement à la disposition des ménages multigénérationnels, alors que d’autres membres adultes de la famille vivant au foyer pourraient contribuer aux factures des ménages. En d’autres termes, Your Path permet aux prêteurs d’ajouter les revenus des adultes adultes non travailleurs qui vivent à la maison dans le calcul du ratio d’endettement sur le revenu dans le processus d’approbation du prêt, selon Freddie Mac.

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Se concentrer sur les minorités et les premiers acheteurs

Le nom de la société, Alterra, signifie «alter» ou «change» en espagnol. Et Madiedo voit la société comme un agent de changement dans la manière dont les emprunteurs latino-américains et minoritaires expérimentent le prêt au logement. Les Hispaniques constituent 70% de la clientèle d’Alterra, suivis de près par les Afro-Américains et d’autres minorités, a-t-il déclaré.

Les mêmes problèmes qui peuvent créer des obstacles pour les membres de ces groupes - ne pas avoir assez d’acompte, ne pas avoir une longue histoire de crédit traditionnelle, avoir une situation de travail non conventionnelle - rendent également difficile pour de nombreux acheteurs de maison du millénaire de percer sur le marché, Dit Madiedo.

"Dans les ménages hispaniques, vous verrez des grands-parents vivre avec leurs enfants adultes et leurs jeunes petits-enfants. Plusieurs adultes pourraient occuper divers emplois pour contribuer à la vie du ménage", explique Madiedo. «Nous assistons également à un plus grand nombre de millénaires ayant des revenus dynamiques en plus de leurs emplois quotidiens, comme conduire pour Uber ou louer une chambre sur Airbnb. Nous sommes à l'aise de servir ces consommateurs comme ils veulent. »

Alterra sert également les Hispaniques, notamment, en proposant un produit de prêt ITIN (Individual Tax Payer Identification Number) à des emprunteurs immigrants sans papiers. Se qualifier pour un produit hypothécaire ITIN est beaucoup plus rigoureux, car les emprunteurs doivent avoir une mise de fonds de 20%, avoir deux ans d’emploi dans le même type de travail et présenter deux années de déclarations de revenus utilisant leur numéro ITIN, explique Madiedo. Les taux d'intérêt pour ces prêts sont nettement plus élevés, ajoute-t-il.

Lorsqu'on lui a demandé si les discussions acerbes du président Donald Trump sur la répression de l'immigration clandestine pourraient avoir un impact sur la décision d'Alterra de continuer à offrir le prêt, Madiedo a déclaré que la société était toujours attachée au programme.

«Le décret que l'administration a émis vise [les] criminels sans papiers sans papiers», dit-il. «Les personnes que nous aidons ne sont pas des criminels; Nous ne nous retirons pas du programme. »Madiedo ajoute qu'Alterra a aidé près de 200 familles d'immigrants sans papiers à accéder à la propriété.

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Comment demander une hypothèque Alterra

Pour commencer le processus de demande, les consommateurs se rendent sur le site d’Alterra pour remplir un formulaire en ligne avec les détails de base du prêt et les coordonnées d’un contact. Un agent de crédit les rappelle pour lancer le processus d’approbation du prêt.

Une fois le dossier de prêt ouvert, les clients peuvent se connecter au portail de service de prêt en ligne d’Alterra, intégré à une nouvelle application mobile.À partir de là, les clients peuvent suivre l'évolution de leur prêt, télécharger des documents, signer des documents par voie électronique et faire vérifier leur emploi en ligne, explique Walmer Medina, directeur de la création chez Alterra.

La conclusion d'un prêt par Alterra, note Medina, prend en moyenne 27 à 32 jours.

Rendre le crédit plus transparent et mobile

Pour faire appel à des clients plus jeunes et plus au fait du numérique, la société a créé une nouvelle application mobile appelée Alterra Pronto, explique Madiedo.

«Pronto», qui signifie «bientôt» en espagnol, permet de créer une demande en ligne et de communiquer avec le prêt via des appareils mobiles. Autre caractéristique: l’application rassemble toutes les parties concernées - acheteurs, vendeurs, agents immobiliers, parents, agents de propriété, avocats et évaluateurs - pour surveiller le processus de prêt jusqu’à la clôture, explique Madiedo.

"Nous voulons avoir le plus de transparence possible tout en réduisant les frictions dans les communications, et nous utilisons la technologie pour atteindre ces objectifs", a déclaré Madiedo. «Pour de nombreux acheteurs de maison du millénaire, il s'agit de leur première expérience dans l'achat d'une maison. Ils peuvent donc souhaiter qu'un parent ou un frère ou une sœur en fasse partie.»

Alterra souhaitait donner à ses clients le moyen de rester en contact avec leur agent de crédit et d’autres professionnels de l’immobilier, comme ils étaient habitués à communiquer sur d’autres plateformes, explique Medina. Il ajoute que les utilisateurs peuvent même utiliser des émoticônes sur l'application.

Ce que l'hypothèque Alterra fait de mieux

• Offre une variété de prêts aux emprunteurs ayant des sources de crédit, d’emploi et de revenu non traditionnelles
• Possède une application mobile intégrée ainsi qu'une application en ligne entièrement numérique et un suivi des prêts
• A une version en espagnol de son site Web et emploie des centaines d'agents de crédit et d'employés hispanophones pour desservir sa plus grande partie de la clientèle

Où l'hypothèque Alterra tombe à court

• Pas encore autorisé dans les 50 états et possède des succursales limitées, principalement dans l'ouest et quelques-unes sur la côte est
• Ne publie pas ses taux hypothécaires sur son site Web

Commencez avec les prêts immobiliers Alterra Plus de Investmentmatome Obtenez préapprouvé votre hypothèque Comparez les prêteurs hypothécaires en ligne Trouver un courtier hypothécaire

Les cotes étoiles de nos sites pour les prêteurs hypothécaires sont attribuées en fonction de notre évaluation des produits et services que les prêteurs offrent aux consommateurs qui recherchent activement le meilleur prêt hypothécaire. Les six domaines clés que nous avons évalués comprennent les types de prêt et les produits de prêt offerts, les capacités en ligne, les informations de taux hypothécaires en ligne, le service à la clientèle et le nombre de plaintes déposées auprès du Bureau de la protection financière du consommateur en pourcentage des prêts émis. Nous avons également attribué aux prêteurs jusqu'à une étoile bonus pour un programme unique ou une orientation emprunteur qui les différencie des autres prêteurs. Pour assurer la cohérence, nos notes sont examinées par plusieurs personnes de l'équipe Investmentmatome Mortgages.