Comment évaluer vos besoins de carte de crédit après le divorce

Parmi toutes les choses qui nécessitent votre attention après une séparation ou un divorce, les cartes de crédit figurent probablement en bas de votre liste. Cependant, prendre les mesures qui s'imposent dès le début peut vous permettre de gérer votre crédit en toute simplicité.

Dans une récente enquête réalisée par la société d’expertise en crédit Experian, 50% des personnes divorcées interrogées ont déclaré que leur ex-épouse avait accumulé des dettes de cartes de crédit sur des comptes joints et 59% ont déclaré que les finances avaient joué un rôle dans leur divorce.

Pour vous lancer sur la voie du redressement financier, vous devez avoir une idée de vos comptes et évaluer les besoins de votre carte de crédit.

Ne vous inquiétez pas, nous vous guiderons tout au long du processus.

Combien de comptes avez-vous?

Même si l’infidélité financière - la malhonnêteté dans le traitement de la monnaie commune - n’a pas été un facteur déterminant de la dissolution, il est toujours bon de connaître tous les comptes de carte de crédit portant votre nom. Vous pouvez demander gratuitement un rapport de crédit à chacune des trois agences d'évaluation du crédit une fois par an. Vous pouvez également vous inscrire pour obtenir une note de crédit gratuite de Investmentmatome.

Passez soigneusement en revue ces rapports. Ils afficheront une liste complète de vos cartes de crédit et de vos prêts, ainsi que le statut de chaque compte. Les soldes des comptes indiqués dans le rapport de crédit peuvent être légèrement obsolètes. Pour obtenir les soldes actuels, vous devrez peut-être vous connecter aux comptes en ligne ou appeler les émetteurs de cartes de crédit.

Une fois que vous savez ce qui se trouve là-bas, discutez avec votre ex pour savoir qui sera responsable de quels comptes.

Qui conserve les cartes de crédit existantes?

L'impulsion peut être de fermer tous les comptes de cartes de crédit partagés et de recommencer à zéro, mais réfléchissez aux implications avant de couper le plastique.

L'âge moyen de vos comptes de carte de crédit fait partie de la manière dont vos scores de crédit sont calculés. Les comptes plus anciens, surtout s’ils sont en règle, sont précieux pour augmenter l’âge moyen des comptes.

Envisagez donc de supprimer une personne de chaque compte et de laisser l’autre le garder ouvert. La façon la plus simple de procéder consiste pour le titulaire principal du compte à conserver le compte et à révoquer le statut d'utilisateur autorisé de l'autre personne. Même s’il s’agit d’un compte joint, l’émetteur peut toujours vouloir supprimer l’un des titulaires du compte.

Lorsque vous retirez l'ancien conjoint d'un compte de carte de crédit, demandez à l'émetteur de changer le numéro de compte en même temps. De cette façon, le compte existant reste ouvert, mais même les plus sournois des ex ne pourront pas utiliser les anciens numéros de compte pour effectuer des achats.

Comment les dépenses vont-elles changer après le divorce?

Votre budget changera probablement autant que le décor de votre salon une fois que vous serez seul. Par exemple, vous pouvez dépenser moins en carburant maintenant que votre exhalateur d’essence est garé de l’autre côté de la ville que dans votre allée.

Une fois que vous vous êtes retiré de certaines cartes conjointes et de votre conjoint, retirez le suivi de vos dépenses pendant quelques mois. Cela vous donnera une idée du type de carte de crédit qui répondra le mieux à vos besoins. Vous pouvez très bien utiliser les cartes que vous avez ou vous pouvez en ajouter une nouvelle.

Voici quelques cartes ou astuces qui pourraient bien convenir à votre nouveau:

• Si vous dépensez beaucoup en courses et en essence: La carte Blue Cash Preferred® d’American Express offre une remise en argent de 6% par an sur les dépenses réalisées dans les supermarchés américains et de 3% par an dans les stations-service et dans certains grands magasins des États-Unis. Les conditions s'appliquent.
• Si vous aimez voyager: La carte de crédit Capital One® VentureOne® Rewards est une carte flexible de récompenses de voyage qui vous permet d'échanger des miles sur n'importe quelle compagnie aérienne. Profitez d'un bonus unique de 20 000 miles lorsque vous dépensez 1 000 USD en achats dans les 3 mois suivant l'ouverture du compte, ce qui équivaut à 200 USD en voyage. La carte a une cotisation annuelle de 0 $.
• Si vous avez un solde de carte de crédit à payer: Envisagez une carte de crédit avec transfert de solde pouvant vous offrir une marge de manœuvre sans intérêt.
• Si vous n’avez pas de solde: La citi^® Carte Double Cash - L'offre BT de 18 mois offre un remboursement illimité de 1% sur chaque achat et un autre de 1% lorsque vous réglez ces achats. Il a une cotisation annuelle de 0 $.

" PLUS:Utilisez notre outil de carte de crédit pour trouver la meilleure carte pour vous.

Combien de cartes de crédit est trop?

Nous recommandons généralement aux utilisateurs de choisir entre trois et cinq cartes pour maximiser les récompenses et maintenir leur pointage de crédit en bonne santé. Mais si cela faisait longtemps que vous n’êtes pas en charge de la gestion des finances du ménage, il serait peut-être préférable de vous en tenir à une seule carte. De cette façon, vous aurez moins tendance à oublier de faire un paiement, ce qui peut porter un dur coup à votre pointage de crédit.

Si vous souhaitez conserver des comptes plus anciens pour améliorer votre pointage de crédit, c'est un excellent plan, surtout si ces cartes ne comportent pas de frais annuels. Cependant, s’il est coûteux de garder les comptes ouverts, il vaut peut-être mieux les fermer et utiliser l’argent épargné à des fins plus intéressantes.

Virginia C. McGuire est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.