Service à la clientèle de carte de crédit: meilleurs émetteurs, meilleures caractéristiques

Choisir une carte de crédit en fonction de son service client revient un peu à choisir une voiture en fonction de ses porte-gobelets. Cela ne semble pas être un élément décisif, à moins que vous ne vous en soyez jamais passé. Ensuite, c’est l’une des premières choses que vous recherchez.

Si le service à la clientèle est une priorité, voici les meilleurs émetteurs du groupe, ainsi que des fonctionnalités à rechercher qui pourraient faciliter la résolution des problèmes et obtenir des réponses.

• Meilleurs émetteurs pour le service client
  • Idéal pour l'interaction client: Découvrir
  • Idéal pour la résolution de problèmes: American Express
• Meilleur service client
  • Idéal pour les questions rapides:Live chat en ligne
  • Idéal pour traiter les cartes perdues: Technologie de congélation de cartes à distance
  • Idéal pour les horaires chargés:Service client 24/7

Meilleurs émetteurs pour le service client

L’enquête de satisfaction sur les cartes de crédit de 2016 de J.D. Power est l’évaluation la plus complète que nous ayons trouvée. C’est le produit de 20 206 enquêtes remplies auprès de consommateurs qui avaient utilisé des cartes de crédit majeures au cours des trois derniers mois. Les données montrent que la plupart des grands émetteurs offrent un service client assez bon - mais quelques émetteurs se démarquent.

Découvrir: idéal pour l'interaction client

Découvrez l'enquête classée par J.D. Power parmi les meilleures pour l'interaction client avec un score de 863 sur 1 000. Le score moyen des interactions avec les clients parmi les 10 émetteurs interrogés était de 832.

L’intérêt de Discover pour l’interaction personnelle aurait pu contribuer à ses bonnes notes. «Nous offrons à nos clients un service 100% américain et la possibilité de parler avec une personne en direct 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, sans avoir à parcourir plusieurs invites automatisées», déclare Dennis Michel, vice-président directeur du service clientèle et de l'engagement chez Discover.. Offrir une assistance en direct 24h / 24 et 7j / 7 avec des invites limitées est relativement rare parmi les autres émetteurs, grands ou petits.

Discover utilise également les données de votre compte pour fournir un «service anticipatif», déclare Michel. En d'autres termes, il essaie de deviner le type de question que vous pourriez vous poser avant de la poser, ce qui permet un service plus rapide. L'émetteur propose également une discussion en ligne.

En mai 2017, Discover a annoncé le déploiement d'un nouveau service de messagerie sur son application mobile, permettant aux titulaires de cartes de mener des conversations de type message texte avec des représentants du service clientèle sans avoir à rester en permanence connectés. Le service diffère des discussions sur carte de crédit traditionnelles, qui exigent que les titulaires de carte restent en ligne pendant une discussion et, s'ils se déconnectent, qu'ils recommencent lors d'une nouvelle session de discussion.

Si vous recherchez de meilleures réponses au service clientèle pour les questions de tous les jours, le service client personnalisé et en direct de Discover en fait un excellent choix.

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American Express: Idéal pour la résolution de problèmes

American Express se classe au premier rang en matière de résolution de problèmes dans le cadre du sondage J.D. Power avec un score de 847 sur 1 000. C’était une catégorie délicate dans laquelle certains émetteurs n’avaient pas obtenu de bons résultats. La moyenne du secteur était de 769. Ce score mesure la rapidité et la satisfaction avec lesquelles les émetteurs répondent aux problèmes des titulaires de carte, tels que les erreurs de facturation, les problèmes de traitement ou la fraude.

Lorsqu’un problème survient, la société essaie de faire en sorte que le détenteur de carte ait raison et tire les leçons de cette expérience, a déclaré le porte-parole d’American Express, Daniel Clayton. «Nous nous concentrons sur la relation, pas simplement sur le traitement d'une transaction», explique Clayton. Il explique qu'AmEx adopte une approche différente en matière de recrutement. Au lieu de rechercher uniquement l'expérience des centres d'appels parmi les travailleurs, l'entreprise cherche également à acquérir «une gamme de professions de soins, y compris les services, les soins infirmiers et l'hôtellerie».

L’attention d’AmEx pour la résolution des problèmes en fait la meilleure option si vous êtes particulièrement inquiet de la façon dont votre émetteur pourrait gérer ces rares scénarios de cartes de crédit dans le pire des cas. Il a également marqué beaucoup sur l'interaction client, avec quelques points de retard sur Discover.

" PLUS: Notre site meilleures cartes American Express

Les meilleures fonctionnalités du service clientèle par carte de crédit

Parfois, régler vos problèmes de carte de crédit revient à disposer des bons outils. Si vous souhaitez des solutions efficaces pour des problèmes particuliers, vous pouvez rechercher une carte présentant une ou plusieurs de ces fonctionnalités.

Live chat en ligne: Idéal pour les questions rapides

Le chat en ligne en direct vous permet d'envoyer des messages instantanés aux agents du service clientèle en ligne. La meilleure partie: vous n'aurez pas à rester en attente, écoutant indéfiniment la musique d'ascenseur avant d'obtenir une réponse. Plusieurs grands émetteurs, dont American Express, Banque d'Amérique, Capital One, Citi et Découvrir, offre une forme de chat en direct. Généralement, vous devez vous connecter à votre compte et cliquer sur une icône de chat en direct pour lancer une conversation.

Le chat en direct n’est pas le meilleur moyen de faire des demandes plus complexes, comme la fermeture d’un compte. Cela nécessite généralement un appel téléphonique à l'ancienne. Mais pour les questions de tous les jours, c’est le meilleur moyen d’obtenir des réponses rapides tout en sautant l’arbre téléphonique.

Technologie de verrouillage de carte à distance: idéale pour traiter les cartes perdues

Si vous ne savez pas si votre carte de crédit est perdue, volée ou simplement égarée temporairement, vous voudrez avoir le temps de la chercher avant de demander un remplacement. C’est là que la technologie de verrouillage à distance des cartes devient pratique.Certains émetteurs vous permettent de geler ou de verrouiller votre compte à distance depuis un ordinateur ou un appareil mobile, en veillant à ce que personne ne puisse débiter votre compte si votre carte est manquante.

Découvrir appelle cette fonction «Geler», tandis que Citi appelle cela “Quick Lock”. USAA a également une fonctionnalité similaire sur son application mobile. Banque d'Amérique vous permet de geler les cartes de débit (mais pas les cartes de crédit). Attendez-vous à ce que davantage d'émetteurs proposent bientôt des fonctionnalités similaires.

Service à la clientèle 24h / 24 et 7j / 7: idéal pour les horaires chargés

Si vous travaillez de longues journées ou avec un horaire irrégulier, vous devrez peut-être faire face à des problèmes de cartes de crédit en dehors des heures de bureau. Lorsque des questions se posent, le fait d'avoir un émetteur offrant une assistance 24 heures sur 24 peut être une véritable aubaine.

La plupart des émetteurs proposent une aide automatisée 24h / 24, mais certains émetteurs, notamment American Express, Capital One, Découvrez et Banque américaine - laissez-vous parler aux gens 24/7.

Claire Tsosie est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @ ideclaire7 .

Mise à jour le 2 juin 2017.