6 erreurs budgétaires et comment les corriger

L’idée de comptabiliser chaque petite somme d’argent que vous touchez peut être intimidante, mais les plus grosses dépenses budgétaires n’ont pas besoin d’un diplôme en mathématiques. Avec quelques instructions et résolution, tout le monde peut construire un budget.

Nous avons discuté avec plusieurs planificateurs financiers afin d'identifier les erreurs de budgétisation les plus courantes et les plus gênantes et de vous aider à les éviter. Les pros sont d’accord: Sauter un budget entièrement est la plus grosse erreur que vous puissiez faire. Mais une fois que vous en avez cloué un, évitez ces erreurs supplémentaires.

1. Omission de suivre les dépenses

L’exactitude de votre budget et votre capacité à progresser dans la réalisation d’objectifs financiers dépendent de ce que vous dépensez. Être vague avec ces chiffres pourrait vous mettre en échec.

«Franchement, la plupart des gens n’ont jamais cessé de penser aux sommes réellement dépensées en nourriture ou en objets personnels», explique Justin Goodbread, planificateur financier agréé par Heritage Investors à Knoxville, dans le Tennessee. Il dit qu'il voit les gens surestimer et sous-estimer de façon spectaculaire combien ils dépensent chaque mois.

Réparer: Suivez ce que vous avez dépensé au moins un mois avant d’établir votre budget. Dans l’idéal, vous suivrez vos dépenses tous les mois, mais visez au moins un mois par trimestre. Utilisez une bonne application de budgétisation pour simplifier le processus.

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2. Négliger votre retraite

Un objectif à atteindre dans plusieurs décennies est un objectif facile à négliger. Mais que vous soyez d'âge moyen avec une famille ou tout juste sorti du collège, vous devez épargner pour la retraite - cela devrait être la plus grande priorité financière de votre vie.

«Les gens ont tendance à considérer que l’épargne pour la retraite sacrifie aujourd’hui leur revenu« consomptible »», déclare Lauren Klein, CFP et fondatrice de Klein Financial Advisors à Newport Beach, en Californie. «C’est mal regarder.» Klein suggère de considérer les cotisations de retraite d’aujourd’hui comme les chèques de paie de demain: il s’agit de l’argent qui servira à payer les factures lorsque vous serez plus âgé.

Réparer: Au minimum, mettez de côté suffisamment de votre salaire pour faire face à tout match de l'employeur pour 401 (k) contributions. Si vous n’avez pas de 401 (k), mettez en place un IRA et apportez ce que vous pouvez chaque mois. L'objectif ultime est de mettre de côté au moins 15% de votre revenu actuel pour vos années en or.

3. Sauter le fonds d'urgence

Votre fonds d'urgence élimine le besoin d'utiliser des cartes de crédit ou d'autres emprunts lorsque des dépenses imprévues se produisent, selon Scott Higgins, CFP chez Rose Street Advisors à Kalamazoo, dans le Michigan. "Ce n'est pas une question de savoir si quelque chose va se passer, mais une question de quand", dit Higgins.

Réparer: Si rien n’est prévu en cas d’urgence, prévoyez un fonds de 500 $ comme priorité absolue. Une fois que cela est en place et que vous contribuez régulièrement à votre retraite, définissez des objectifs gérables pour votre fonds d’urgence, et économisez ainsi des frais de subsistance de trois, puis six mois. Si vous avez le temps et l'énergie, envisagez d'augmenter votre fonds d'urgence avec des concerts parallèles - déterminez simplement comment gagner de l'argent d'une manière qui correspond à votre emploi du temps.

» PLUS: De combien avez-vous besoin dans votre fonds d'urgence?

4. En supposant que votre partenaire est sur la même page

«Parlons de l’argent» peut être un argument de poids dans certains ménages, mais le fait de ne pas s’aligner sur votre budget et vos objectifs financiers à long terme est une grave erreur. «Si ce manque de communication n’a pas déjà causé de problèmes, cela ne fait aucun doute», a déclaré Klein.

Réparer: Parlez de l'argent tôt et souvent. Examinez le revenu mensuel, les factures et les dépenses ensemble pour que vous sachiez où va l'argent. En matière de budgétisation et d’objectifs, si vous n’êtes pas d’accord sur tout, faites des compromis. Klein suggère de faire appel à une aide extérieure si l'argent reste un sujet de discorde constant.

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5. Transpirer les sous

Selon Daniel P. Mahoney, CFP et fondateur de True Square Financial LLC à Atlanta, vous n'obtiendrez pas la liberté financière simplement en évitant de petites dépenses, telles que votre solution quotidienne à Starbucks. Au lieu de cela, dit-il, "deux choses empêchent la plupart des familles d'économiser davantage - des coûts fixes élevés tels que votre prêt hypothécaire, vos paiements en voiture et vos frais de scolarité, ainsi que des dépenses imprévues ou une perte de revenu".

Réparer: Gardez la priorité aux gros projets. Avec un fonds d'urgence en place pour les dépenses imprévues, examinez vos dépenses mensuelles récurrentes afin de déterminer les endroits où vous souhaitez faire des économies substantielles. Brent Sutherland, CFP chez Ntellivest à Pittsburgh, suggère de vous demander si vous avez vraiment besoin d'une maison et d'une hypothèque surdimensionnées, ou de deux véhicules au lieu d'un. "Il est facile de croire que ces objets sont une nécessité."

6. En supposant que vous devriez y aller seul

La budgétisation est difficile, mais l’aide existe et elle n’est pas réservée aux riches. "Vous n'avez pas besoin d'un minimum d'argent pour recevoir des conseils financiers professionnels", a déclaré Shelly-Ann Eweka, CFP chez TIAA à Denver, bien que de nombreuses personnes aient peur de demander de l'aide pour gérer leur argent.

Réparer: Il est souvent nécessaire de faire appel à un conseiller financier, et Eweka a expliqué que les gens pourraient être surpris de voir à quel point ils devront payer peu. Les conseillers en crédit sont une autre option moins coûteuse si vous recherchez de l’aide pour la gestion de la dette et la budgétisation en général.Si vous n'êtes toujours pas sûr de payer quelqu'un pour vous aider avec vos finances, parlez-en à des amis et à des membres de la famille de confiance, en particulier à ceux que vous avez vus, réalisez leurs objectifs financiers.

Elizabeth Renter est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.