Comment un CDFI pourrait aider votre petite entreprise
Comment démissionner pour créer son entreprise ?
Table des matières:
- Dans cet article:
- Qu'est-ce qu'un CDFI?
- Obtenez votre pointage de crédit personnel gratuit chaque semaine avec Investmentmatome
- Prêts CDFI aux petites entreprises: avantages et inconvénients
- Avantages:
- Les inconvénients:
- Où trouver un prêt CDFI pour petite entreprise
- Comparez les prêts aux petites entreprises
Dans les meilleures conditions, obtenir du financement pour votre petite entreprise n’est pas une chose sûre. Selon l'enquête de la Réserve fédérale du crédit aux petites entreprises de 2016, environ 4 petites entreprises sur 10 ayant un chiffre d'affaires annuel inférieur à 1 million de dollars se sont vu refuser le financement de petites banques et plus de la moitié ont été rejetées par les grandes banques.
L'accès au capital peut être encore plus difficile pour les propriétaires de petites entreprises mal desservis ou moins formels. Il se peut qu’il y ait moins d’institutions financières traditionnelles comme les banques ou les coopératives de crédit dans votre région, ou que vous ayez peut-être essayé d’obtenir un financement auprès de ces institutions mais que vous n’ayez pas satisfait à leurs exigences en matière de souscription et de documentation.
Si tel est le cas, vous pouvez tenter votre chance avec un financement d'institutions financières de développement communautaire, ou CDFI. Pourquoi? Selon l’enquête de la Réserve fédérale, le taux d’approbation des entreprises à revenus inférieurs à 1 million de dollars était supérieur à 75%
Selon le CDFI Fund, branche du Département du Trésor qui soutient les CDFI par le biais d’attributions d’assistance financière et technique, plusieurs types d’institutions peuvent servir de CDFI, notamment les banques, les caisses populaires, les fonds de crédit et les fonds de capital-risque. L’objectif des CDFI est d’élargir les perspectives économiques des communautés minoritaires et à faible revenu en offrant un accès aux services financiers de base aux particuliers et aux entreprises. Les CDFI offrent une gamme de produits financiers, tels que des hypothèques pour les acheteurs de logements modestes et les accédants à la propriété et des prêts commerciaux pour les petites entreprises. Environ 1 000 CDFI sont en activité dans tout le pays. Au cours de l'exercice 2016, les bénéficiaires du Fonds CDFI ont prêté ou investi 3,62 milliards de dollars sous forme de prêts ou de divers programmes. Selon le fonds, près du quart de ce capital total est à l'origine de prêts aux petites entreprises. 21% supplémentaires sont allés à des prêts immobiliers commerciaux. [Retour au sommet]
Faibles taux d'intérêt: Les taux des prêts CDFI sont concurrentiels par rapport à ceux que vous obtiendrez probablement d’autres sources, telles que les banques qui octroient des prêts pour l’Administration des petites entreprises. Une étude du financement CDFI commandée par le fonds CDFI a révélé que le taux d'intérêt médian d'un prêt commercial contracté auprès de CDFI d'une durée de 48 mois était de 7,75%. À titre de comparaison, les taux d'avril 2017 pour un prêt de 7 ans au plus de 25 000 USD accordé à la SBA et remboursés en moins de sept ans s'élevaient à environ 8%. Les taux pour les prêteurs en ligne sont généralement plus élevés et peuvent atteindre les deux chiffres les plus élevés. Plus grande probabilité d'approbation: Les CDFI sont généralement plus enclins à accorder des crédits à des emprunteurs que les banques traditionnelles jugeraient trop risqués, a déclaré Ayrianne Parks, porte-parole de la CDFI Coalition, groupe de défense des droits basé à Washington, DC. La preuve est dans les chiffres. Selon l'enquête de la Réserve fédérale, le taux d'approbation des petites entreprises ayant sollicité des prêts ou des lignes de crédit auprès de CDFI était de 77%. C'était plus élevé que chez les prêteurs en ligne, les caisses populaires ou les banques de toutes tailles. Des produits plus simples: Selon l’étude CDFI Fund, les produits financiers proposés par les CDFI sont généralement «simples», ce qui signifie qu’ils sont conçus pour minimiser les risques de l’emprunteur. La plupart des prêts sont à taux fixe, ce qui signifie que les paiements de l’emprunteur sont prévisibles. De plus, ils s’auto-amortissent; Lorsque les emprunteurs effectuent des paiements, ils paient des intérêts et réduisent le principal afin que le prêt soit remboursé à la fin de la durée. Les frais d'origination sont faibles et, dans de nombreux cas, inexistants. Aide au développement des entreprises: Les CDFI offrent une assistance technique et des programmes de formation aux petites entreprises pour les aider à démarrer et à se développer de manière durable. Certains offrent des services de mentorat et de conseil. [Retour au sommet]
Pas pour tout le monde: Pour être certifiés par le gouvernement fédéral en tant que CDFI et être éligibles au financement du Fonds CDFI, les organisations doivent avoir pour mission principale de promouvoir le développement économique et de desservir une région ou une population mal desservie. Si votre entreprise ne manque pas de ressources, d’opportunités ou d’accès à des services financiers, il est fort probable qu’un CDFI ne vous convienne pas. Temps de financement plus long: Le processus de demande et le délai d'obtention du financement peuvent prendre plus de temps dans les CDFI que dans les autres types d'établissements. Les CDFI ont généralement moins d'actifs que les banques, «une demande de prêt peut donc être retardée, car la CDFI ne dispose peut-être pas de suffisamment de bande passante pour tout financer,» écrit Parks dans un courrier électronique. En revanche, les prêteurs en ligne peuvent financer des prêts en quelques jours ou semaines. [Retour au sommet]
Pour trouver un CDFI dans votre région, consultez la base de données de prix consultable du département du Trésor ou le localisateur de CDFI du réseau Opportunity Finance. Pour faire une demande de financement, les propriétaires de petites entreprises devront probablement fournir les mêmes types d’informations qu’aux banques: déclarations fiscales des particuliers et des entreprises, états financiers personnels de tous les propriétaires d’entreprise, contrats de location, relevés bancaires, comptes de résultat et bilans.. [Retour au sommet] Si votre entreprise n’est pas éligible à un prêt CDFI, les prêteurs en ligne peuvent proposer une alternative. Les prêteurs en ligne se spécialisent dans la simplification du processus de demande de prêt et dans l'octroi de crédits à un plus grand nombre d'entreprises à des taux d'intérêt concurrentiels pour les emprunteurs ayant des crédits forts et souvent plus rapidement que les banques. Andrew L. Wang est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @andrew_L_wang. Mis à jour le 26 avril 2017. Qu'est-ce qu'un CDFI?
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Prêts CDFI aux petites entreprises: avantages et inconvénients
Avantages:
Les inconvénients:
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