Fonds d'épargne et plans 529 du Collège - Pourquoi et lesquels?

Vous ne savez pas quel plan d'épargne-études vous convient? Voir également les 529 meilleurs plans d’épargne de Investmentmatome en 2013.

Une stratégie d’investissement parfaite pourrait vous aider à faire face aux coûts plus élevés des études supérieures de votre enfant. Comme les frais de scolarité augmentent de jour en jour, il existe une raison valable de capitaliser et de préparer des années à l’avance. Un compte d’épargne-études est un compte qui restera sous la garde du tuteur, mais l’enfant sera propriétaire. Le compte est en réalité géré par un parent ou un tuteur légal. Les revenus de ce compte bénéficient d’un report d’impôt et sont distribués en franchise d’impôts quand ils sont retirés exclusivement pour payer les frais d’éducation de l’enfant. Le compte est à impôt différé. L’argent retiré de ce compte étant utilisé pour payer les dépenses d’éducation de l’enfant, ils sont libres d’impôt.

Il existe deux types de base de régimes d'épargne-études, le compte d'épargne-études Coverdell et le compte d'épargne 529. Pour choisir au mieux les avantages et les inconvénients des deux, choisissez en conséquence.

Les parents, les grands-parents et les autres membres de la famille sont autorisés à cotiser dans 529 régimes d'épargne universitaires. L'argent généré par ce compte sera différé de l'impôt et après son retrait pour couvrir les dépenses d'université admissibles, aucun impôt ne sera perçu.

529 plans d'épargne-études sont désormais proposés par tous les états et certains états en proposent plus d'un. En outre, ils offrent des plans prépayés. Comme il existe un grand nombre de collèges dans tout le pays, tous les États ont des accords de réciprocité permettant à l'utilisateur de choisir l'un des collèges. Si vous avez changé d'état, votre enfant peut bénéficier de 529 forfaits prépayés, quel que soit le collège fréquenté.

Le compte d'épargne-études Coverdell, qui s'apparente pour la plupart à un compte Roth IRA, présente l'un des avantages uniques. Les parents sont autorisés à déposer leur revenu après impôt sur un compte afin de l'épargner pour le collège. Et le retrait est libre d'impôt du compte s'il est utilisé pour des dépenses d'éducation.

Contrairement à 529 régimes, les comptes Coverdell ont une limite de 2 000 dollars par enfant. L’investissement total au nom de l’enfant ne peut excéder 2 000 dollars, qu’il soit établi par les grands-parents ou d’autres membres de la famille.

Les comptes Coverdell sont tenus au nom de l’enfant. Par conséquent, les fonds qui ne sont pas utilisés par le collège ne seront pas distribués à votre enfant et ne vous seront pas retournés. C'est le système opposé total de 529 plans. Dans 529 plans, les comptes sont détenus au nom de la société mère et sont transférables à un autre membre de la famille.

Les deux plans sont bons et ont des offres uniques. Vous devez juste sélectionner en fonction de ce qui vous va le mieux. Le collège coûte cher et les options disponibles pour économiser sont nombreuses. Alors, faites attention à ce que vous choisissez. Les meilleurs fonds et les bons fonds d’épargne pour les collèges peuvent rendre l’avenir de votre enfant sans heurts et vous faire sourire.

Avertissement: cet article fait partie de la série de perspectives des utilisateurs de Investmentmatome sur les 529 Plans. Les points de vue et les recommandations contenus dans ce document sont exprimés par les différents contributeurs et ne reflètent pas nécessairement les opinions de Investmentmatome dans son ensemble.