Raisons de convertir une assurance vie temporaire en assurance vie entière
Les assurances vie : besoins temporaires et besoins permanents
Table des matières:
- Pourquoi passer de la vie à terme à la vie permanente
- construire des économies
- MAINTENANT, VOUS POUVEZ L'ABORDER
- DÉPENDANT À VIE
- Planification successorale
- Problèmes de santé
- Achat d'une assurance vie temporaire
- Et après?
- Explorer les meilleures compagnies d'assurance vie
- Lire la suite sur l'assurance vie à valeur monétaire
- Comparer devis d'assurance vie temporaire
L'assurance vie temporaire fournit une couverture temporaire et abordable, ce dont de nombreuses familles ont toujours besoin.
Vous achetez une assurance-vie temporaire pour vous couvrir pendant une période spécifique, telle que 10, 20 ou 30 ans, et votre bénéficiaire reçoit un paiement si vous décédez dans ce laps de temps. Idéalement, à l’expiration de la couverture, vous n’avez plus besoin de l’assurance vie. Vos enfants ont grandi, vos dettes ont été remboursées et vous avez beaucoup d'économies.
Mais si vos besoins changent?
La plupart des assurances-vie temporaires sont convertibles. Cela signifie que vous pouvez faire en sorte que la couverture dure toute votre vie en convertissant une partie ou la totalité de celle-ci en une police permanente.
La plupart des assurances-vie temporaires sont convertibles. Cela signifie que vous pouvez faire en sorte que la couverture dure toute votre vie en convertissant une partie ou la totalité de celle-ci en une police permanente, telle qu'une assurance vie universelle ou entière. Et vous pouvez le convertir sans passer un autre examen médical ni répondre à des questions de santé, à condition que vous le fassiez dans un laps de temps déterminé ou avant un certain âge, par exemple 75 ans.
La date limite de conversion et le type de polices permanentes disponibles dépendent de la compagnie d'assurance vie.
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Pourquoi passer de la vie à terme à la vie permanente
Voici les raisons pour lesquelles vous pourriez convertir votre contrat à terme en contrat permanent.
construire des économies
Une partie du prix de l’assurance vie permanente est versée sur un compte à «valeur de rachat», ce qui crée lentement un report d’impôt. Vous pouvez emprunter ou retirer de l'argent de l'assurance vie à valeur monétaire. Vous pouvez même renoncer à l'assurance-vie tout à fait pour l'argent. La durée de vie n'a aucune valeur monétaire.
Bon à savoir: Maximisez les contributions à vos comptes avantageux sur le plan fiscal et envisagez d’autres moyens de placement avant de souscrire une assurance vie permanente en tant que constructeur d’épargne. Ne souscrivez pas d’assurance-vie permanente, à moins que vous ne puissiez vous en tenir à long terme. Généralement, il faut plusieurs années pour que la valeur de rachat augmente substantiellement, et vous payez des frais pour encaisser la police pendant la «période de frais de rachat». Cette période dure des années et varie en fonction de la police.
MAINTENANT, VOUS POUVEZ L'ABORDER
Vous avez peut-être voulu une assurance permanente, mais vous avez hésité à payer le prix d'une vie universelle ou entière. Maintenant que vous gagnez plus d’argent, vous voudriez acheter une couverture à vie.
Bon à savoir: Convertissez uniquement le montant de couverture dont vous pensez avoir besoin de manière permanente. Il se peut que vous n’ayez pas à convertir la police d’assurance vie entière.
DÉPENDANT À VIE
Peut-être que vos besoins ont changé et que vous avez maintenant une personne à charge financière à vie, telle qu'un enfant ayant des besoins spéciaux. Une assurance vie permanente peut aider à financer une fiducie pour cette personne après votre décès.
Bon à savoir: Travaillez avec un conseiller financier et un avocat spécialisés dans l'aide aux clients ayant des enfants ayant des besoins spéciaux. Le conseiller financier peut vous aider à planifier et à choisir la meilleure politique. L’avocat peut vous aider à établir une relation de confiance avec des besoins spéciaux.
Planification successorale
Vous avez réussi et vous avez plus d’argent et de biens que prévu. Le mauvais côté? Vous vous inquiétez maintenant des impôts sur les successions que vos héritiers devront payer après votre décès. Une assurance vie permanente peut aider. Vos héritiers peuvent utiliser l'argent de l'assurance-vie pour payer les impôts.
Bon à savoir: Les taxes sur les successions varient. Les taxes de succession fédérales en 2017 s'appliquent aux successions d'une valeur supérieure à 10,98 millions de dollars pour un couple ou à 5,49 millions de dollars pour une personne seule. (Un conjoint ne doit pas d’impôts sur les successions du conjoint décédé.) Voici une carte des droits de succession et des droits de succession de la Fondation de l’impôt.
Problèmes de santé
La compagnie d’assurance ne tient pas compte de votre état de santé actuel lorsque vous convertissez une police vie temporaire. C’est un avantage considérable si vous avez créé des conditions rendant une nouvelle police d’assurance vie permanente trop chère.
Bon à savoir: Si vous êtes toujours en bonne santé, obtenez des devis pour une nouvelle stratégie permanente et comparez-les à ce que vous auriez payé via la conversion.
Achat d'une assurance vie temporaire
Avant d'acheter une police d'assurance-vie temporaire, suivez ces conseils si vous pensez pouvoir la convertir ultérieurement:
- Assurez-vous que la police d'assurance-vie temporaire est convertible
- Comprendre le délai de conversion
- Passez en revue les stratégies permanentes disponibles si vous convertissez
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