Le taux d'intérêt de votre carte de crédit est-il important?

Lorsque vous payez le solde de votre carte de crédit intégralement et à temps au cours d'un mois donné, il se produit deux choses qui rendent votre taux d'intérêt non pertinent:

• Il n’existe aucun solde reporté sur lequel l’émetteur de cartes peut imputer des intérêts.
• Vous obtenez un délai de grâce pour vos achats le mois prochain. Cela signifie que les nouveaux achats ne génèrent aucun intérêt tant que la date limite de votre prochain relevé n’est pas dépassée.

Lorsque vous ne payez pas votre solde en totalité, votre émetteur facturera des intérêts sur le solde reporté. De plus, les intérêts peuvent commencer à augmenter sur les nouveaux achats à partir du jour où vous les effectuez.

Tout ce que vous avez à faire pour éviter les frais d’intérêt est de payer votre facture intégralement tous les mois à la date d’échéance. C'est tout. Ne portez pas de solde et vous ne paierez pas d'intérêts.

Bout ringard

Si vous ne payez pas tous les mois: l’APR compte beaucoup

Si vous portez un solde, c’est-à-dire que vous ne payez pas intégralement, vous devrez payer des intérêts. Les cartes de crédit facturent des intérêts en fonction de votre solde quotidien moyen. Ainsi, chaque jour, votre solde affiche un solde correspondant au montant des intérêts débités pour le mois.

Lorsque vous portez un solde sur un mois, un an ou cinq ans, ces soldes quotidiens peuvent représenter un intérêt considérable. Notre calculateur d’intérêts vous donne une idée de ce que cela peut vous coûter:

Deux choses à garder à l'esprit:

FAIRE CE PAIEMENT MINIMUM

Même si vous ne pouvez pas payer votre solde intégralement, il est essentiel de faire au moins le paiement minimum à l’époque. Sinon, des frais de retard vous seront probablement facturés et votre pointage de crédit pourrait en souffrir. Arrêtez de payer entièrement, même pendant quelques mois, et l'émetteur de votre carte risque d'abaisser votre limite de crédit. Cela crée un effet de cascade. Vous manquez de paiements et votre pointage de crédit en souffre. Votre limite de crédit est abaissée, votre solde a donc l’air plus élevé que votre crédit disponible et votre pointage de crédit en souffre encore plus.

Donc, effectuez vos paiements minimums à tout prix. Cela indique à l’émetteur de la carte que vous êtes toujours là et que vous prenez toujours la responsabilité de vos dettes.

Payez tôt et souvent

Disons que la date d'échéance est passée et est passée. Vous avez au moins effectué le paiement minimum dans les délais, vous y êtes donc en forme. Mais vous n’avez pas besoin d’attendre la prochaine échéance pour essayer de rembourser votre solde ou de le payer en totalité. Dès que vous avez l'argent, vous pouvez effectuer un autre paiement pour effacer tout ou partie de votre dette. Vous continuerez à payer des intérêts, mais les frais seront moins élevés car vous aurez réduit votre solde quotidien moyen pour le mois.

" PLUS: Comment les intérêts de carte de crédit sont-ils calculés?

Si vous avez besoin de porter un solde

Étant donné que les intérêts sur cartes de crédit peuvent être si coûteux, cherchez des moyens de les réduire si vous prévoyez de conserver cette dette pendant un certain temps. Les cartes de transfert de solde sont une excellente option si vous avez un bon crédit. Habituellement, vous commencerez par une période de promotion de 0% pendant laquelle vous ne paierez aucun intérêt sur les transferts de solde. Cela vous donne de 12 à 21 mois, selon la carte, pour payer votre solde avant que les intérêts ne remontent.

Habituellement, toutefois, vous devrez payer des frais de transfert de solde de 3% ou plus lorsque vous transférez votre solde sur la nouvelle carte. Il n’ya que quelques cartes d’émetteurs renommés qui ne facturent pas de frais de transfert de solde, ou vous pouvez essayer une caisse populaire.

Si vous ne pouvez pas vous qualifier pour une carte de crédit APR à 0% ou si vous avez besoin de plus de temps pour rembourser vos achats, recherchez une carte de crédit à faible taux d’intérêt ou envisagez de demander un prêt personnel.

Si vous n’avez pas besoin de porter un solde

Maintenant que vous savez que votre TAP ne signifie rien à moins d’avoir un solde, vous pouvez vous concentrer sur les autres coûts et avantages d’une carte de crédit lorsque vous examinez les options. Notre outil de carte de crédit peut vous aider à comparer les offres en évaluant des facteurs tels que les frais annuels, les taux de récompense, etc.

Virginia C. McGuire est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @vcmcguire. Mis à jour le 4 avril 2017.