"D-Insurance": un correctif potentiel pour l'assurance de voiture de Pricy à Detroit

Le maire de Detroit, Mike Duggan, a publié les détails d'un plan, appelé D-Insurance, qui permettrait aux habitants de la ville d'économiser environ 1 000 dollars par an sur l'assurance automobile du Michigan lors d'une réunion municipale tenue le mois dernier.

Le plan prévoit de donner aux Detroiters la possibilité d’acheter des limites de protection des dommages corporels (PIP) inférieures aux exigences actuelles, réduisant ainsi leurs factures.

D-Insurance plafonnerait les avantages de protection contre les blessures à 275 000 $, ce qui constituerait un changement majeur par rapport aux avantages illimités que les conducteurs du Michigan doivent actuellement acheter.

Les automobilistes pourraient continuer à acheter une couverture illimitée s'ils le souhaitent, a promis Duggan. "Je suis en train de dire que les Detroiters devraient avoir le choix", a déclaré Duggan lors de la réunion, comme indiqué par le Detroit Free Press.

Les frais d’assurance automobile de Detroit sont généralement considérés comme les plus élevés du pays, et certains pensent que l’allégement tarifaire encouragerait davantage de personnes à s’installer en ville. Mais d’autres s'interrogent sur les conséquences du régime pour les automobilistes et sur la possibilité de réduire réellement les primes.

Exigence PIP la plus élevée aux États-Unis

Le Michigan est le seul État à obliger les conducteurs à souscrire une couverture illimitée pour la protection des personnes contre les lésions corporelles, qui prévoit des prestations médicales et parfois, le remplacement du revenu et d'autres services pour les conducteurs blessés dans un accident de voiture. Bien que le PIP soit disponible dans d’autres États, il est obligatoire dans les États «sans égard à la faute», dans lesquels les conducteurs doivent payer leurs propres frais médicaux après un accident, quelle que soit la personne responsable de cet accident. Une douzaine d'États ont des lois sur l'assurance sans égard à la responsabilité. dans d'autres, la responsabilité pour les factures médicales dépend de la faute.

En vertu du régime proposé à Detroit, les personnes qui optent pour le niveau d'indemnisation PIP plus bas bénéficieraient toujours d'une protection des lésions corporelles nettement supérieure à celle requise pour les conducteurs de tout autre État sans faute. New York impose le minimum suivant, à 50 000 dollars.

Pour l’instant, le plan de Duggan n’est qu’une proposition. Si le projet de loi devient loi, la ville peut commencer à accepter les offres des fournisseurs d’assurance pour offrir cette couverture.

Critiques: Une proposition pourrait se retourner contre nous

L’adoption de la législature nationale n’est pas le seul obstacle que D-Insurance devrait surmonter. Le régime a ses détracteurs qui s'inquiètent du niveau des prestations et du potentiel réel des automobilistes à économiser sur l'assurance automobile.

Les Détroits blessés dans un accident de voiture "pourraient être confrontés à des options de soins limitées", explique Laura Appel, première vice-présidente des initiatives stratégiques de la Michigan Health and Hospital Association.

D-Insurance s’appuie sur les régimes d’assurance maladie des résidents pour couvrir les frais médicaux une fois les limites de la couverture PIP épuisées. Toutefois, de nombreux régimes de soins de santé excluent les indemnités d’auto-accident, dit Appel. Et «même si un régime de soins de santé couvre l’individu, les avantages pour la santé ne couvrent pas bon nombre des sinistres catastrophiques couverts par l’assurance automobile sans égard à la responsabilité, notamment… la modification de domicile ou de véhicule ou les services à domicile.

«Il n’ya aucune garantie d’allégement tarifaire», déclare Wayne Miller, professeur auxiliaire à la faculté de droit de la Wayne State University. "Pardonnez-moi, mais je doute que les assureurs réduisent volontairement leurs taux… à un niveau proche du niveau de destruction des avantages."

Autres facteurs en jeu?

Miller ajoute que les indemnités sans égard à la responsabilité ne sont pas la seule raison des primes élevées de Detroit. Le nouveau plan ne traite pas de la couverture complète et de la couverture en cas de collision, ce qui peut également faire grimper les taux, même si cela n’est pas requis par l’État.

Le Detroit Free Press rapporte que chaque délégué à la Chambre des représentants de l’état basé à Détroit s’oppose à ce plan.

Les législateurs et les Detroiters s’accordent à dire qu’ils aimeraient voir des citations d’assurance-automobile moins élevées, mais restent sceptiques face à D-Insurance.

«Nous ne voulons pas compromettre les soins médicaux, les services de réadaptation et l’aide aux victimes d’accidents de la route après une blessure, simplement en fonction de leur adresse», a déclaré Appel.

Alice Holbrook est une rédactrice en chef qui couvre les assurances et les investissements pour Investmentmatome . Suivez-la sur Twitter @aliceInvestmentmatome et sur Google+ .

Image du centre-ville de Detroit via iStock.